Om du ska skriva på den streckade linjen för ditt bostadslån, se till att du överväger dessa viktiga punkter för att säkerställa att du får det bästa erbjudandet för dig.
Att välja rätt bostadslån är lika viktigt som att välja rätt egendom - du måste ta hänsyn till dina individuella förhållanden och se till att du fattar rätt beslut för dig. Att logga in på den prickade raden i ett bostadslåneavtal som inte passar dina behov kan leda till att du låses in för att betala för funktioner du inte behöver och lider mycket nöd längre ner i linjen, så det lönar sig verkligen att ta lite extra tid och välja den allra bästa för din omständigheter!
Ta dig tid att undersöka alla tillgängliga alternativ och identifiera fördelar och nackdelar med de olika bostadslån som erbjuds. Prata med inteckningsmäklare, banker, betrodda vänner och erfarna fastighetsinvesterare för att få en bättre uppfattning om vad som finns och vad du kan och inte behöver.
Det finns många olika faktorer du måste tänka på när du letar efter ett bostadslån, så vi har sammanställt en grundläggande lista över saker du behöver tänka på för att få dig på rätt spår. Detta är naturligtvis inte en uttömmande lista och du bör alltid söka professionell rådgivning innan du skriver något kontrakt.
Det grundläggande
Tänk på hur mycket du vill låna - och hur mycket du realistiskt kan betala tillbaka. Bara för att en långivare erbjöd dig ett visst belopp betyder det inte att du ska ta det. Fundera över vad som skulle hända om dina omständigheter förändrades, som om du förlorade jobbet, om du blev sjuk eller om din rörliga ränta steg. Sträck dig inte ekonomiskt eller det kan vara mycket oroande 25-30 år.
Om du inte har sparat mycket för en deposition kan du behöva betala långivare inteckning försäkring (LMI). Detta krävs i allmänhet om du lånar mer än 80 procent och skyddar banken i händelse av att du inte betalar tillbaka din inteckning.
Typ av lån
Det finns många olika typer av låneprodukter på marknaden. De vanligaste inkluderar:
- Grundvariabel: Ditt återbetalningsbelopp kommer att variera, beroende på räntan vid den tidpunkten.
- Standardvariabel: Som ovan, men oftast med mer flexibilitet när det gäller funktioner.
- Fast ränta: Räntan är fast under en viss tid, t.ex. ett år eller fem år.
- Split/kombination: Detta är en kombination av en standardvariabel och ett fast räntelån.
- Inledande/smekmånad: Detta ger en lägre ränta på kort sikt, vanligtvis de första 12 månaderna av ditt bostadslån, som sedan återgår efter introperioden.
- Lågdokument: Detta är för låntagare som inte uppfyller de vanliga kriterierna för ett bostadslån, t.ex. egenföretagare eller personer med dålig kredithistoria.
Funktioner
Vissa lånefunktioner är viktiga, medan andra kanske inte är tillämpliga på dina individuella förhållanden. Tänk på dessa gemensamma funktioner och om du behöver dem eller inte.
- Ytterligare återbetalningar
- Rita om anläggningen
- Ändra återbetalningsfrekvens
- Bärbarhet
- Direktdebiterade lån
- Offset -konto
- Lönekredit
- Återbetalningssemester
Avgifter
Avgifter är en annan viktig faktor när man handlar efter bostadslån. Även om funktionerna ovan kan låta tilltalande, kan många komma till en extra kostnad. Låneavgifter kan innefatta:
- Ansöknings-/startavgift
- Värderingsavgift
- Kontotransaktionsavgift
- Växlingsavgift
- Pågående månads-/årsavgift
- Rita avgift
- Av-/urladdningsavgift
- Refinansieringsavgift
- Avgift för tidigt lån
Se till att du slår på ett onlinejämförelseverktyg för att ta reda på den "sanna" kostnaden för lånet, som tar hänsyn till räntan samt andra avgifter och kostnader.
Mer råd om pengar
Köp kläder nu och spara pengar senare
Kupongappar för att spara pengar
Hur man skapar en budget
