자녀의 미래를 준비하는 것은 압도적일 수 있습니다. 금융 전문가가 자녀를 위한 안전한 신탁 기금을 구축하기 위해 가장 흔한 실수와 모범 사례를 공유합니다. 특별한 요구.
특별한 도움이 필요한 자녀의 부모는 단기적인 초점이 우선시되는 자녀의 삶의 초기에 특별한 도움이 필요한 신뢰를 구축하는 것에 대해 생각하지 않을 수 있습니다. 그러나 결국 미래에 대한 걱정이 일상으로 스며들 수 있습니다.
“걱정은, 당신이 떠나면 당신의 아이는 어떻게 될까요?” 23세 아들의 아버지인 Michael을 차지 증후군. “당신은 특별한 도움이 필요한 자녀가 돌보기 위해 더 많은 돈을 필요로 하는 방법에 대해 생각하기 시작합니다. 다른 자녀보다 장기적으로 웰빙 어린이."
또한 "당신이 없을 때 그들이 충만하고 행복한 삶을 살 수 있도록 돌봐주고 싶습니다. 그리고 그들의 장기 돌봄이 결국 그들을 돌볼 형제들에게 재정적 부담이 되지 않도록” 덧붙인다.
“관심은 누가 당신의 아이를 돌볼 것인가뿐만 아니라, 그들이 독립적으로 살 수 없는 성인의 재정적, 개인적 책임을 감당할 수 있습니까? 이것은 형제 자매들과 힘든 토론으로 이어질 수 있습니다.”
전문가의 조언, 해야 할 일과 하지 말아야 할 일
Aaron Terry는 Wells Fargo Private Bank의 신탁 및 신탁 전문가이자 부사장입니다. 그는 특별한 도움이 필요한 어린이를 위한 재정 계획의 몇 가지 기본 사항을 공유합니다.
- 자녀에게 큰 유산을 남기지 마십시오. 특별 지원 신탁은 자녀가 정부 혜택을 계속 받을 수 있도록 합니다. 오늘날 시행되는 법률로 인해 특별한 도움이 필요한 개인은 소득이나 재정 자원이 일정 금액을 초과하는 경우 이러한 혜택을 받을 자격이 없을 수 있습니다.
- 전문가를 만나십시오. Terry는 사람들이 종종 부동산 계획 변호사가 특별 요구 신탁을 관리할 수 있다고 생각한다고 말합니다. 일부는 잘 알고 있지만 현실은 누구나 만들 수 있지만 전문가들은 끊임없이 변화하는 규정을 모니터링하는 데 자신의 경력을 바칩니다.
- 귀하의 부동산 계획 변호사가 귀하의 특별 요구 신탁 전문가와 협력하도록 하십시오. 생명 보험 또는 퇴직 수당과 같은 모든 자산이 조정되도록 합니다. Terry는 두 배우자에게 무슨 일이 생길 경우에 대비하여 가족의 필요에 부응할 생명 보험을 만드는 것이 중요하다고 말합니다. "두 번째 사망" 생명 보험은 두 번째 배우자가 사망한 경우에만 적용됩니다. Terry는 특별한 도움이 필요한 자녀가 있는 가정에서 이 정책을 활용하는 것이 더 일반적이 되었다고 말합니다.
- 글을 쓰다 보면, 양쪽 부모에게 무슨 일이 생긴 경우. “만일 두 사람 모두에게 무슨 일이… 그리고 후견인이나 수탁자가 개입한다면, 귀하가 그 보호자 또는 수탁자가 알아야 할 중요하다고 생각하는 것들" 특수 도움이 필요한 자녀에 대해 Terry 말한다. 예를 들어, 자녀가 고소공포증이 있는 경우 보호자에게 향후 거주 계획이 1층에 있는지 확인하도록 조언하고 싶을 것입니다. "저는 항상 [부모들]이 유산 계획과 함께 그렇게 할 것을 권장합니다."라고 Terry가 말합니다. "정말 하고 싶은 얘기는 아니지만, 중요해요."
가장 흔한 실수는?
Terry는 자신이 보는 가장 흔한 실수가 부부가 포괄적인 계획을 세우지 않았을 때라고 말합니다. "올바른 문서를 준비하지 못하고 생명 보험 및 퇴직 혜택과 같은 다른 자산에 관심을 기울일 수 있도록 신탁을 적절하게 설정하지 않았습니다."라고 그는 말합니다. "누구나 특별 요구 신탁을 작성할 수 있지만 다른 법률을 이해하지 못하면 정말 엉망이 될 수 있습니다."
SunTrust Bank의 Special Needs Trust Group 수석 부사장인 Bill Frazier에 따르면 특별한 도움이 필요한 자녀의 재정적 미래를 계획할 때 부모가 저지르는 두 가지 일반적인 실수. Frazier는 "가족은 장애가 있는 사랑하는 사람을 위해 계획할 때 사용할 수 있는 모든 기술을 조사하고 이해하지 않는 경우가 많습니다. 이는 잘못된 계획을 초래할 수 있습니다." 그는 또한 부모들은 일반적으로 계획에 참여해야 하는 사람들의 수를 깨닫지 못한다고 말합니다. 프로세스.
Frazier에 따르면, “부모는 여러 사람과 자신의 상황을 찾아 논의해야 합니다. 전문가들이 함께 협력하여 달성 가능성이 가장 높은 계획을 수립할 수 있도록 그들의 목표."
그는 이러한 전문가가 다음을 포함할 것을 제안합니다.
- 부모를 위한 은퇴 계획을 포함하여 가족 전체의 요구 사항을 해결하고 향후 자녀를 돌보는 데 필요한 목표 금액에 도달하는 방법을 설명하는 재무 설계사
- 가족이 그 목표 금액이 얼마인지 이해하도록 도울 수 있는 "Life Care Planner"
- 그 금액과 부모의 저축 능력 사이의 부족을 충족하기 위해 옵션을 제공하는 보험 전문가
- 노인 간호 및 특별 요구 계획에 대한 전문 지식을 갖춘 변호사
- 그리고 가족이 특별 요구 신탁을 사용하는 경우 이러한 유형의 신탁 관리에 정통한 수탁자가
부자 아님? 문제가 아니다
효과적인 신뢰를 구축하기 위해 부자가 되어야 한다고 생각하지 마십시오. 사실, 부모에게 무슨 일이 생기면 종종 생명 보험이 효력을 발휘하여 신탁 자금을 조달할 것입니다.
Terry는 "100만 달러의 신탁이든 250,000불이든 관계없이 문서를 작성하는 것은 가치가 있습니다."라고 Terry는 말합니다. 그리고 그들의 정부 혜택이 보호됩니다.”
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