Η πίστωση είναι ένα οικονομικό θέμα που οι περισσότεροι άνθρωποι δεν θέλουν να συζητήσουν σε ένα κοκτέιλ πάρτι. Ίσως έχετε κακή πίστωση. Ίσως δεν έχετε πίστωση. Ίσως δεν ξέρετε καν τι σας πιστωτικό σκορ είναι. Εάν υποφέρετε από πιστωτική σύγχυση, έχετε έρθει στο σωστό μέρος γιατί πρόκειται να ρίξουμε τα φασόλια πώς να βελτιώσετε το πιστωτικό σας σκορ.
Οι βαθμολογίες FICO, που χρησιμοποιούνται συχνότερα από τους δανειστές, δημιουργήθηκαν από την Fair Isaac Corporation. Οι βαθμολογίες FICO αντλούν δεδομένα από αναφορές καταναλωτικής πίστης που συλλέγονται μέσω γραφείων αναφοράς πιστώσεων. Οι βαθμολογίες FICO μπορεί να κυμαίνονται από 300 έως 850, με το 850 να θεωρείται εξαιρετικό πιστωτικό σκορ.
Γιατί έχει σημασία το πιστωτικό αποτέλεσμά σας; Σύμφωνα με το myFICO, «Τα πιστωτικά σκορ επηρεάζουν την πίστωση που είναι διαθέσιμη και τους όρους (επιτόκιο, κ.λπ.) που μπορεί να προσφέρουν οι δανειστές. Είναι ένα ζωτικό μέρος της πιστωτικής υγείας».
Ενώ η FICO θεωρεί α Το «καλό» πιστωτικό σκορ να είναι 670 έως 739, τα πιστωτικά προσόντα μπορεί να διαφέρουν ανάλογα με τον δανειστή. Δηλαδή, εάν προσπαθείτε να λάβετε χαμηλά επιτόκια σε ένα νέο δάνειο αυτοκινήτου, ένας δανειστής μπορεί να έχει βαθμολογία πίστωσης αποκοπής 730. Ένας άλλος δανειστής μπορεί να παρέχει τα πιο ανταγωνιστικά επιτόκια σε όσους έχουν πιστωτικά αποτελέσματα 760 και άνω.
Λοιπόν, πώς βελτιώνετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας;
Τα προσόντα της πιστωτικής βαθμολογίας μπορεί να παρουσιάζουν διακυμάνσεις, αλλά μπορούμε να συμφωνήσουμε όλοι σε αυτό η καλή πίστωση είναι καλό πράγμα. Εάν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας θα μπορούσε να χρησιμοποιήσει κάποιο TLC, ελέγξτε αυτές τις υγιεινές συνήθειες από πραγματικούς ανθρώπους με εξαιρετική πίστωση.
Ξεκινήστε νέοι
Εικόνα: Giphy.
Ένας σχολιαστής του Reddit συνιστά άνοιγμα πιστωτικής κάρτας για υπεύθυνη χρήση μόλις είσαι νομικά σε θέση.
Το Redditor pajam γράφει: «Τη στιγμή που έκλεισα τα 18, άνοιξα μια έκδοση φοιτητικού λογαριασμού σε ένα κατάστημα πιστωτική κάρτα για να ξεκινήσω νωρίς το πιστωτικό μου ιστορικό. Ξεκίνησα με όριο μόνο 150 $, αλλά το χρησιμοποιούσα κάθε δεύτερο μήνα και το πλήρωνα εξ ολοκλήρου κάθε φορά».
Ορίστε έναν στόχο πιστωτικού σκορ
Εικόνα: Giphy.
«The Credit Score Expert» Linda Ferrari ξέρει τα πράγματά της. Η Ferrari συνιστά πρώτα και κύρια θέσει έναν εύλογο καλό πιστωτικό στόχο που μπορείτε να εργάζεστε κάθε μήνα.
«Φροντίζω ότι οι πελάτες μου έχουν όλες τις πληροφορίες που χρειάζονται για να είναι ρεαλιστές στον καθορισμό του σκορ τους και Μόλις φυτέψουν αυτόν τον αριθμό στο μυαλό τους, λίγα είναι αυτά που μπορούν να σταθούν εμπόδιο στην επιτυχία τους», γράφει. "Το σκορ σου δεν πρέπει να είναι τίποτα λιγότερο από 750."
Πληρώστε τους λογαριασμούς σας εγκαίρως
Εικόνα: Giphy.
Αυτή η συμβουλή μπορεί να φαίνεται απλή καθώς είναι η πιο προφανής, αλλά η Ann-Marie Murphy του Quizzle της αποδίδει Πιστωτικό σκορ 808 για την ικανότητά της να πληρώνει έγκαιρα τους λογαριασμούς.
Λέει, «Δεν μου αναφέρθηκε ποτέ μια πληρωμή τόσο καθυστερημένη στην πιστωτική μου έκθεση. Αυτό είναι κρίσιμο για την πιστωτική σας βαθμολογία. Το ιστορικό πληρωμών αποτελεί περίπου το ένα τρίτο της πιστοληπτικής σας αξιολόγησης. Εάν έχετε καλή βαθμολογία και χάσετε μόνο μία πληρωμή, το πιστωτικό σας σκορ μπορεί να υποφέρει πάνω από 110 βαθμούς.
Απαλλαγείτε από το χρέος της πιστωτικής κάρτας
Εικόνα: Giphy.
Ήξερες ότι αυτό ερχόταν. Ο εμπειρογνώμονας του Credit Sesame John Ulzheimer εξηγεί, «Ακόμα κι αν μπορείς μειώστε το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας κατά μόλις 10 τοις εκατό, πιθανότατα θα δείτε βελτίωση στις βαθμολογίες σας μέχρι τον επόμενο μήνα."
Μην ιδρώνετε ένα μικρό υπόλοιπο πιστωτικής κάρτας
Εικόνα: Giphy.
Ένας οικονομικός σύμβουλος του Reddit με επτά χρόνια εμπειρίας εκτοξεύει τον μύθο του μηδενικού υπολοίπου της πιστωτικής κάρτας.
Ο Gluvin εξηγεί, "Λαμβάνετε πίστωση για την πραγματοποίηση μιας τακτικής πληρωμής. Χάνετε την πίστωση επειδή έχετε υψηλό υπόλοιπο σε αναλογία με το συνολικό σας όριο. Η πίστωση αυξάνεται με την καλή πιστωτική συμπεριφορά. Το να έχετε λίγα δολάρια στο υπόλοιπό σας στο τέλος του μήνα δεν σημαίνει τίποτα για τα πιστωτικά γραφεία σχετικά με την πιστοληπτική σας ικανότητα».
Αντιμετωπίστε τις πιστωτικές σας κάρτες ως μετρητά
Εικόνα: Giphy.
Καμία πίστωση δεν μπορεί να είναι εξίσου επιζήμια με την κακή πίστωση.
Ο υπεύθυνος χειρισμός των πιστωτικών καρτών είναι ένας από τους καλύτερους τρόπους για να αποδείξετε την οικονομική σας ευθύνη. Εάν ανησυχείτε για υπερβολικές δαπάνες για πλαστικά κάθε μήνα, ακολουθήστε το παράδειγμα του σχολιαστή του φόρουμ πιστωτικών καρτών Ed.
«Έχω μηδενικό υπόλοιπο σε τρία φύλλα. Τα χρησιμοποιώ κάθε μήνα για να πληρώσω τα παντα. Ο μισθός μου βρίσκεται σε έναν λογαριασμό ολόκληρο τον μήνα. Στο τέλος του μήνα, χρησιμοποιώ τον μισθό μου για να καθαρίσω τα υπόλοιπα CC μου», λέει.
Αναπτύξτε τους λογαριασμούς όψεως και ταμιευτηρίου σας
Εικόνα: Giphy.
Η Nexis Real Estate βεβαιώνει ότι αυτή η εύκολη συμβουλή για το πιστωτικό αποτέλεσμα τις περισσότερες φορές παραβλέπεται: «Αναπτύξτε λογαριασμούς επιταγών και ταμιευτηρίου. Οι δανειστές θεωρούν τους λογαριασμούς επιταγών και ταμιευτηρίου ως σημάδια σταθερότητας, ωστόσο πολλοί άνθρωποι παραμελούν αυτό το απλό πράγμα. Το άνοιγμα ενός λογαριασμού είναι επίσης ένα από τα λίγα πράγματα που μπορείτε να κάνετε… για να αρχίσετε να δημιουργείτε ένα οικονομικό ιστορικό».
Παρακολουθήστε την πίστωσή σας
Εικόνα: Giphy.
Εάν θέλετε να βελτιώσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, υπάρχει μια εφαρμογή για αυτό.
Ένας σχολιαστής του Reddit αποκαλύπτει ότι η παρακολούθηση της πιστωτικής σας προόδου για λίγους μόνο μήνες μπορεί να είναι αρκετή για να αυξήσει τη βαθμολογία σας κατά 50 βαθμούς.
“Χρησιμοποιώ το Credit Karma (εφαρμογή), και δίνει μια πραγματικά καλή ανάλυση σχετικά με το πού μπορείτε να βοηθήσετε τη βαθμολογία σας (χρήση, αιτήματα πίστωσης, ηλικία λογαριασμών, κ.λπ.)», γράφει ο AlexanderKeithIPA. «Είναι δωρεάν και δεν προσθέτει ποτέ ερωτήσεις, ώστε να μπορείτε να το ελέγχετε όσο συχνά θέλετε. Ο αδερφός μου και ο μπαμπάς μου κέρδισαν περίπου 50 πόντους αφού το χρησιμοποίησαν για έναν ή δύο μήνες».
Μια έκδοση αυτού του άρθρου δημοσιεύθηκε τον Μάρτιο του 2015.
