มันเป็นความกลัวทั่วไป ผู้หญิงเป็นผู้เชี่ยวชาญในการจัดบ้าน ทำงานหลายอย่างกับครอบครัว และเล่นกลความรับผิดชอบหลายอย่าง แต่เรากลัวเรื่องการเงินส่วนบุคคล
มันต้องไม่ใช่แบบนี้ เราได้พูดคุยกับ Kelley Long, CPA และสมาชิกของ คณะกรรมการความรู้ทางการเงินแห่งชาติ CPAเพื่อให้เธอทำในสิ่งที่ผู้หญิงควรทำเพื่อให้ได้บ้านทางการเงินตามลำดับ และในกรณีที่คุณคิดว่าทั้งหมดนี้เป็นเพียงนามธรรมเกินไป เราได้แจกแจงรายละเอียดโดยพิจารณาจากรายได้เฉลี่ยครัวเรือนของชาวอเมริกันที่ 51,000 ดอลลาร์ต่อปี
ใช้จ่ายยังไงให้เหมือนซุปเปอร์สตาร์
1. กำหนดเป้าหมายทางการเงิน “ก้าวแรกสู่ความฟิตทางการเงินคือการตั้งเป้าหมาย เพื่อที่คุณจะได้มีเหตุผลในการบรรลุความฟิต” ลองกล่าว ร่างเป้าหมายทางการเงินอันสูงส่งที่สุดของคุณ เพื่อให้คุณมีพื้นฐานสำหรับงบประมาณและการวางแผนของคุณ
ตัวอย่าง: ครัวเรือนที่ทำเงินได้ 51,000 เหรียญต่อปีจะต้องระมัดระวังเกี่ยวกับการใช้จ่ายในแต่ละวัน เป้าหมายของพวกเขาอาจเป็น “เราต้องการลดค่าใช้จ่ายด้านความบันเทิงรายเดือนลง ดังนั้นเราจะสามารถกันเงินได้มากขึ้น เงิน สำหรับเงินดาวน์บ้านในสองปี”
2. คิดออกว่าเงินของคุณไปที่ไหน “คุณจะหาวิธีลดออมเพื่อเป้าหมายได้อย่างไร ถ้าคุณไม่รู้ด้วยซ้ำว่าเงินของคุณไปอยู่ที่ไหน” ถามลอง เจาะลึกใบแจ้งยอดธนาคารของคุณเพื่อกำหนดจำนวนเงินที่คุณใช้จ่ายกับสิ่งของที่ผันแปรได้ คุณอาจจะแปลกใจว่ามันไปที่ไหน
ตัวอย่าง: เนื่องจากครอบครัวของเราตั้งเป้าหมายไว้ว่าต้องการลดค่าใช้จ่ายด้านความบันเทิงเพื่อเก็บออมบ้าน พวกเขาจึงต้องพิจารณาอย่างใกล้ชิดว่าจะใช้จ่ายเงินเพื่อความบันเทิงอย่างไร หากพวกเขาเห็นว่าพวกเขาใช้จ่าย $250 ต่อเดือนไปกับเคเบิลทีวี ภาพยนตร์ และรายการ พวกเขามีจุดเริ่มต้นในการปรับเปลี่ยน
3. สร้างแผนการใช้จ่าย “ไม่เพียงแต่คุณควรรู้ว่าเงินของคุณไปที่ไหน คุณยังควรรู้ว่าเงินจะไปที่ไหนในอนาคตด้วย” ลองอธิบาย นี่คือสิ่งที่แผนการใช้จ่ายทำ เป็นการกำหนดแบบอย่างสำหรับสถานที่และวิธีที่คุณต้องการใช้รายได้ของคุณ
ตัวอย่าง: หลังจากศึกษาตัวเลขแล้ว ครอบครัวตัวอย่างของเราตระหนักว่าพวกเขาสามารถประหยัดเงินได้อีก 3,600 ดอลลาร์สำหรับ จ่ายเงินดาวน์เป็นเวลาสองปีหากพวกเขาเปลี่ยนการใช้จ่ายด้านความบันเทิงรายเดือนจาก 250 ดอลลาร์เป็น 100 ดอลลาร์ต่อ เดือน. พวกเขาสามารถติดตามการใช้จ่ายนี้โดยนำเงินออก 100 ดอลลาร์ในช่วงต้นเดือนเพื่อความบันเทิง และใช้ไม่เกินจำนวนนั้นไปกับ "สิ่งพิเศษ" เช่นภาพยนตร์
เก็บตกวันฝนตก
1. ตั้งกองทุนฉุกเฉิน. Long กล่าวว่าผู้หญิงทุกคนควรมีเงินออมไว้สามถึง 12 เดือนหากเกิดเหตุฉุกเฉินขึ้น เช่น ตกงานหรือเจ็บป่วยรุนแรง
ตัวอย่าง: ครัวเรือนที่ทำเงินได้ 51,000 เหรียญต่อปีจะนำรายได้ 4,250 เหรียญต่อเดือนก่อนหักภาษี ครอบครัวนี้จึงควรพยายามเก็บเงินอย่างน้อย 12,750 ดอลลาร์ในบัญชีออมทรัพย์สำหรับกรณีฉุกเฉินเท่านั้น แยกจากเงินดาวน์บ้านหรือเงินออมเพื่อการพักผ่อน
2. สร้างกองทุนโคลน “ความผิดพลาดที่ใหญ่ที่สุดที่ฉันเห็นผู้หญิงทำคือพวกเขาลืมเกี่ยวกับเหตุการณ์สำคัญในชีวิตเป็นครั้งคราวแต่จำเป็นเมื่อพวกเธอมีงบประมาณ เช่น งานแต่งงานหรือค่าบำรุงรักษารถ” ลองเตือน
ตัวอย่าง: เมื่อครอบครัวพอใจกับกองทุนฉุกเฉินแล้ว พวกเขาสามารถสร้างกองทุน "ขยะ" แยกต่างหากสำหรับค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมที่ยากต่อการจดจำหรือคาดการณ์ได้ เป็นความคิดที่ดีที่จะจัดสรรเงิน 1,000 ดอลลาร์สำหรับสิ่งแปลก ๆ ที่เกิดขึ้นเป็นครั้งคราว
3. เลือกใช้ชีวิตปลอดหนี้ ถ้ามันฟังดูบ้าที่จะประหยัดเงินได้มาก อาจเป็นเพราะรายได้ของคุณจำนวนมากจะนำไปชำระหนี้ “เริ่มต้นด้วยการจ่ายบัตรเครดิตของคุณ” ลองกล่าว “จากนั้นคุณสามารถทำงานเกี่ยวกับหนี้เช่นนักเรียนหรือสินเชื่อรถยนต์” เมื่อคุณชำระหนี้เสร็จแล้ว คุณจะมีเงินอีกมากเพื่อจัดสรรให้กับกองทุนฉุกเฉินและกองทุนขยะ
ตัวอย่าง: สมมติว่าครอบครัวตัวอย่างของเรามีบิลบัตรเครดิต 250 ดอลลาร์ ค่ารถ 300 ดอลลาร์ และเงินกู้นักเรียน 300 ดอลลาร์ทุกเดือน นั่นคือ $850 ต่อเดือนสำหรับหนี้เท่านั้น หากครอบครัวนี้ดิ้นรนเพื่อชำระหนี้เหล่านี้อย่างรวดเร็ว พวกเขาจะสามารถนำเงินออมไป $850 ไปเป็นเงินออมได้จนกว่าเหตุฉุกเฉินและกองทุนขยะจะเสร็จสมบูรณ์
ลงทุนอย่างแชมป์
1. ประหยัด 10 เปอร์เซ็นต์ เมื่อตั้งค่าฉุกเฉินและกองทุนสำรองเลี้ยงชีพแล้ว ให้นำเงินออมในอนาคตของคุณไปลงทุนแทนธนาคารในพื้นที่ของคุณ (แต่เก็บกองทุนโคลนและกองทุนฉุกเฉินไว้พร้อมสำหรับคุณ) หากคุณมี 401K ที่พร้อมใช้งาน นั่นเป็นจุดเริ่มต้นที่ดีที่สุด เพื่อให้คุณสามารถใช้ประโยชน์จากการจับคู่นายจ้างได้ Long กล่าว
ตัวอย่าง: ครอบครัวที่มีรายได้ 51,000 เหรียญต่อปีต้องจัดสรรเงินอย่างน้อย 5,100 เหรียญต่อปีเพื่อการเกษียณ นี้อาจดูเหมือนมาก แต่เป็นเพียง $ 425 ต่อเดือนซึ่งเป็นเงินออมที่ลดลงเมื่อครอบครัวตัวอย่างของเราจ่ายเงิน 850 เหรียญสำหรับบัตรเครดิตและกองทุนฉุกเฉิน ยังดีกว่าถ้าครอบครัวมีนายจ้างที่เข้าคู่กันในที่ทำงาน พวกเขาสามารถใส่ 212 ดอลลาร์ต่อเดือนเป็น 401K และนับให้นายจ้างจับคู่เพื่อเปลี่ยนเป็น 425 ดอลลาร์
2. กระจายสินทรัพย์ของคุณ “เช่นเดียวกับร้านขายของชำที่มีหมวดหมู่อาหารต่างกัน ตลาดหุ้นก็มีหมวดหมู่ที่แตกต่างกัน—เรียกว่าภาคส่วน — และ สิ่งสำคัญคือต้องกระจายการลงทุนของคุณไปทั่วทั้งภาคส่วนเพื่อป้องกันพอร์ตของคุณจากการเปลี่ยนแปลงในตลาด”. กล่าว ยาว.
ตัวอย่าง: เมื่อมาถึงจุดนี้ ครอบครัวของเราได้เริ่มสร้างความหลากหลายแล้ว พวกเขามีกองทุนฉุกเฉิน $12,750 ที่ธนาคารในท้องถิ่น กองทุนโคลน $1,000 กันและแม้แต่เงินพิเศษ $ 3,600 ที่พวกเขาจะใช้ในการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ ในแต่ละเดือน พวกเขาใส่ $425 เป็น 401K ซึ่งจะมีมูลค่ามากกว่า $5,100 ภายในหนึ่งปี โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากพวกเขาลงทุนในการลงทุนที่มีประสิทธิภาพสูงที่หลากหลายภายใน 401K ของพวกเขา
เพิ่มเติมจากเงินและการเงิน
8 บิลที่คุณควรใช้จ่ายมากขึ้น
เงินส่งผลต่อคุณภาพชีวิตของคุณอย่างไร
10 สัญญาณที่บ่งบอกว่าคุณอาจตกเป็นเหยื่อของการโจรกรรมข้อมูลประจำตัว
