Å forberede seg på barnets fremtid kan være overveldende. En finansekspert deler de vanligste feilene - og beste praksis - for å etablere et trygt tillitsfond for barnet ditt spesielle behov.
Foreldre til barn med spesielle behov tenker kanskje ikke på å etablere tillit til spesielle behov tidlig i barnets liv, når kortsiktige fokus er prioritert. Etter hvert kan imidlertid bekymringer for fremtiden sive inn i dagliglivet.
"Bekymringen er, hva vil skje med barnet ditt når du er borte?" deler Michael, faren til en 23 år gammel sønn med CHARGE syndrom. “Du begynner å tenke på hvordan barnet ditt med spesielle behov sannsynligvis vil trenge mer penger for omsorgen og velvære på lang sikt enn dine andre barn, ettersom de ikke vil ha inntjeningspotensialet til dine andre barn. "
I tillegg, "vil du sikre at de blir tatt vare på, slik at de kan leve et godt og lykkelig liv når du er borte, og slik at deres langsiktige omsorg ikke er en økonomisk byrde for søsken som til slutt vil ta vare på dem, ”sa han legger til.
"Bekymringen er ikke bare hvem som vil ta vare på barnet ditt, men vil de kunne håndtere det økonomiske og personlige ansvaret til en voksen som ikke vil kunne leve selvstendig? Dette kan føre til tøffe diskusjoner med søsken. ”
Ekspertråd, ting å ikke gjøre
Aaron Terry er spesialist på tillit og tillit og visepresident i Wells Fargo Private Bank. Han deler noen grunnleggende om økonomisk planlegging for et barn med spesielle behov.
- Ikke bare la barnet ditt være en stor arv. En tillit med spesielle behov sikrer at barnet ditt fortsatt vil være kvalifisert for offentlige ytelser. På grunn av lovgivningen i dag kan personer med spesielle behov bli uberettiget til disse fordelene hvis deres inntekt eller økonomiske ressurser overstiger et visst beløp.
- Se en spesialist. Terry sier at folk ofte antar at eiendomsplanleggingsadvokaten kan forvalte en tillit til spesielle behov. Selv om noen er godt bevandret, er virkeligheten at mens alle kan lage en, dedikerer spesialister karrieren til å overvåke regler som stadig endres.
- Få eiendomsplanlegningsadvokaten til å arbeide med en spesialist for tillit til spesialbehov for å sikre at alle eiendeler - for eksempel livsforsikring eller pensjonsytelser - er koordinert. Terry sier at det er avgjørende å lage livsforsikringer som vil tilfredsstille familiens behov i tilfelle noe skjer med begge ektefellene. En "andre til å dø" livsforsikring starter bare ved den andre ektefellens død. Terry sier at det er blitt mer vanlig for familier som har et barn med spesielle behov å utnytte denne politikken.
- Legg ting ned skriftlig, i tilfelle noe skjer med begge foreldrene. "Hvis noe skulle skje med dere begge... og en verge eller forvalter skulle gå inn, skriv ned alle ting du synes er viktig for den vergen eller forvalteren å vite ”om barnet ditt med spesielle behov, Terry sier. For eksempel, hvis barnet ditt har høydeskrekk, vil du råde vergen til å sørge for at fremtidige boordninger er i første etasje. "Jeg anbefaler alltid at [foreldre] gjør det i tillegg til eiendomsplanleggingen," sier Terry. "Det er ikke noe du virkelig vil snakke om, men det er viktig."
Mest vanlige feil?
Terry sier at den vanligste feilen han ser er når et par ikke har utviklet en omfattende plan. "Ikke få de riktige dokumentene på plass og ikke å ha tilliten satt opp på riktig måte for å ta hensyn til andre eiendeler, som livsforsikring og pensjonsytelser," deler han. "Alle kan utarbeide tillit til spesielle behov, men hvis du ikke forstår de forskjellige lovene, kan du virkelig rote det."
I følge Bill Frazier, senior visepresident i Special Needs Trust Group for SunTrust Bank, er det det to vanlige feil som foreldre gjør når de planlegger for barnet sitt økonomiske fremtid med spesielle behov. Frazier sier: "Familier undersøker og forstår ofte ikke alle teknikkene som er tilgjengelige når de planlegger for kjære med nedsatt funksjonsevne, som kan resultere i dårlig planlegging. ” Han sier også at foreldre vanligvis ikke skjønner hvor mange mennesker som bør være involvert i planleggingen prosess.
Ifølge Frazier, “Foreldre bør oppsøke og diskutere sine forhold med flere fagfolk slik at de kan jobbe sammen for å lage en plan med størst sannsynlighet for å oppnå målene deres. "
Han foreslår at disse profesjonelle inkluderer:
- En økonomisk planlegger for å imøtekomme behovene til hele familien - inkludert pensjonsplanlegging for foreldrene - og hvordan man når målbeløpet som er nødvendig for å ta vare på barnet i fremtiden
- En "Life Care Planner" som kan hjelpe familien til å forstå hvor mye målbeløpet må være
- En forsikringsspesialist for å tilby alternativer for å møte mangelen mellom dette beløpet og foreldrenes sparekapasitet
- En advokat med kompetanse innen eldreomsorg og planlegging av spesielle behov
- Og hvis familien bruker tillit til spesielle behov, en forvalter som er velbevandret i å administrere denne typen tillit
Ikke velstående? Ikke et problem
Tror ikke du må være velstående for å etablere en effektiv tillit. Faktisk, hvis noe skjer med en forelder, vil ofte livsforsikring tre i kraft og finansiere en tillit.
"Enten det er en tillit for $ 1 million eller $ 250 000, så er det verdt å få dokumentene gjort," sier Terry, "for å sikre at personen som har tilliten til spesielle behov er beskyttet mot rovdyr og deres offentlige fordeler er beskyttet. ”
Mer om omsorg for et barn med spesielle behov
Mødre til barn med spesielle behov veier arbeid vs. blir hjemme
Kvinner forenes for å bringe yoga til barn med spesielle behov
Spesielle behov dobbel standard?
