Planlegger for pensjonisttilværelsen og sparer for barna dine høyskole samtidig kan være en utfordring.
I den beste av alle verdener trenger ikke foreldre å sjonglere med økonomi samtidig for å administrere pensjonssparing og høyskolefinansiering for barna sine. For de fleste husholdninger er dette begge viktige prioriteringer, så å forstå hvordan finansielle støtteordninger for høyskoler fungerer, kan hjelpe deg med å lage en smartere spareplan.
Høyskole økonomisk støtte
På de dyreste private høyskolene er det ikke uvanlig at årlige kostnader overstiger $ 50 000 årlig. Når høyskoler beregner betalingsevne basert på nåværende inntekt, tar de ikke hensyn til behovet for å spare til pensjon og bidrag tungt til et tradisjonelt 401 (k) -fond før skatt mens barnet ditt søker på eller går på college, kan faktisk redusere støtten du er kvalifisert for. Høyskolefinansieringskonsulenter foreslår at foreldre vurderer å spare mer for pensjonisttilværelsen før barna nær høyskolealderen, og kutte ned på bidrag mens du betaler undervisningsregninger og deretter omdirigere mer penger til pensjonssparing når barna er ferdige skole.
Det er en rekke måter å dekke barnas undervisning på, og du bør utforske dem alle. Økonomisk bistand, stipend og studielån er tre å se på først. Og få orden på ditt eget finanshus nå ved å betale av høyrentekredittkort før du finansierer en Roth- eller 529 høyskolesparekonto. Det er ikke økonomisk forsvarlig å få ensifret rente på disse sparekontoene mens du betaler tosifret rente på kortene dine.
Vær på forhånd med besteforeldre og andre slektninger som regelmessig gir gaver til barnet ditt. Å åpne en 529 høyskole spareplan og be om bidrag til den i stedet for andre gaver kan legge opp til tusenvis, og lar alle gjør en meningsfull forskjell i et barns liv lenge etter den første spenningen over en ny sykkel eller elektronisk enhet bleknet. Å omdirigere disse gavergivernes raushet kan bidra til å betale for mange høyskoleutgifter. Se også på Upromise, et gratis program der store forhandlere setter inn en del av det du bruker sammen med dem på en høyskolekonto for barnet ditt. Insentivet for disse virksomhetene til å delta er at du velger å handle med dem mer, og du kan sende invitasjoner i barnets navn til venner og familie, slik at barnet ditt mottar ekstra hver gang de handler bidragene.
Pensjonistsparing
For de fleste av oss er det utenkelig å velge seg selv på bekostning av barna våre. Du gjøre trenger å sette av pensjonssparing, men det burde ikke bety at du også unnlater å spare for utdanningskostnader. Hvis din arbeidsgiver tilbyr en pensjonsordning, spesielt en med et matchende eller prosentbasert arbeidsgiveravgift, bør du bli med eller fortsette å delta. Pengene til høyskolen må komme et sted fra, men å ta dem ut av pensjonssparingene dine er ikke den beste strategien på grunn av forskjellige skattekonsekvenser. Uttak du gjør for å betale for høyskole ett år regnes som inntekt, noe som reduserer støtteberettigelsen for neste år. Hvis du trenger å dyppe inn i den IRA, må du vente til det siste året på college for å minimere effekten og skattebøter.
Tips
Bli med i arbeidsgiverens 401 (k) plan og få fradrag automatisk. Budsjetter deretter nettolønnen din for å finansiere en høyskolesparingsplan.
Flere tips
Måter å ta kontroll over familiens utgifter
De fem lagringsreglene - når, hvor og hvordan
5 måter å strekke familiebudsjettet på
Vær oppmerksom på: Artikler og annen informasjon på dette nettstedet er beregnet på allmenn interesse for våre lesere, og er ikke ment å gi, og utgjør ikke, juridiske, økonomiske, helse- eller andre råd. Gerber Life gir ingen krav, fremstillinger eller garantier om nøyaktigheten, fullstendigheten eller hensiktsmessigheten av denne informasjonen av allmenn interesse for dine spesielle forhold. Hvis du trenger juridiske, økonomiske, helse- eller andre tjenester, bør du kontakte en behørig lisensiert profesjonell.
