Is het niet leuk om te dromen over wie je kind zal worden? U als ouder heeft waarschijnlijk visioenen van hun vele toekomstige prestaties - uitblinken als ingenieur, de eerste vrouwelijke president worden, noem maar op. Maar hoe kun je ze helpen om daar te komen? Welnu, een solide opstap naar succes is onderwijs. En desondanks middelbare school is niet voor iedereen, als jij en je kind in die richting streven, ben je misschien niet helemaal voorbereid op de koude, harde (en dure) waarheid: college vereist planning. Leuk vinden, manier vooraf. En niet zomaar een vaag plan om de cijfers bij te houden; we hebben het ook over serieuze financiële middelen. Als u een deel of alle kosten van de universiteit wilt dekken, is het belangrijk om een beheersbare strategie te hebben.
We spraken met experts om slimme oplossingen te vinden om die kinderen (en je bankrekening) klaar te stomen voor succes op de universiteit. En misschien nog belangrijker, we hebben de meest voorkomende fouten die veel ouders en verzorgers maken bij het sparen voor postsecundair onderwijs afgerond.
Meer: Als mijn kinderen niet naar de universiteit gaan, vind ik dat prima
Ze gebruiken geen 529-abonnement om te sparen
Aangezien je zeker niet de enige ouder bent die probeert te sparen voor de school van je kind, heb je waarschijnlijk veel gesprekken met anderen gehad over de beste methoden. Maar hoewel er talloze manieren zijn om dit proces aan te pakken, zegt Dr. Robert Skiff Jr., een toelatings- en financiële hulpconsulent aan het Hollenbeck College, dat de beste optie het 529-plan is. Deze tactiek is vrijgesteld van federale en staatsbelastingen, dus u kunt het fonds gebruiken als een educatieve gezinsrekening met meerdere begunstigden, afhankelijk van het aantal kinderen dat u heeft. “Er is geen limiet aan hoeveel er in een 529-plan kan worden geplaatst, dus het kan dienen als een educatief fonds voor meerdere generaties als het correct wordt behandeld. Er zijn allerlei financiële instellingen die dit soort rekeningen beheren”, legt hij uit.
Ze investeren in een universiteitsfonds in plaats van een pensioenfonds
Industrieel-organisatiepsychologie dr. Amy Cooper Hakim herinnert ouders eraan: je kunt een lening krijgen voor school, maar niet voor je pensioen. Hoewel prioriteit geven aan de behoeften van kinderen de reflexmatige reactie van de meeste ouders is, is het belangrijker om te kiezen tussen investeren in je pensioen of sparen voor de universiteit. geld op weg naar uw gouden jaren.
Hoewel het misschien een egoïstische zet lijkt, is het er een die uiteindelijk extra stress voor uw kinderen kan verlichten, die mogelijk voor u moeten zorgen naarmate u ouder wordt. “Het is eigenlijk een enorm genereus geschenk aan onze kinderen. Wanneer we ons pensioen of ons noodfonds opofferen, kunnen we ons gezin in precaire financiële situaties brengen die onze kinderen uiteindelijk zullen erven of waarvoor ze verantwoordelijkheid moeten nemen. Er zijn veel financieringsmogelijkheden voor de universiteit. Er zijn niet veel opties om onze pensioenen of noodkosten te financieren”, legt persoonlijke financiën en geldcoach uit Ashley Feinstein Gerstley.
Meer: Ouders sparen en besteden meer aan het onderwijs van hun jongens dan aan dat van hun meisjes
Ze wachten te lang om te beginnen
Skiff zegt dat er onmetelijke voordelen zijn aan het starten van je actieplan voor universiteitsbesparingen als die kinderen nog in de luiers zitten. “Hoe eerder je begint met sparen voor de universiteit, hoe makkelijker het is. College is kostbaar en door gebruik te maken van de kracht van tijd en samengestelde rente, kan een substantieel nest worden gemaakt. Zelfs $ 100 per maand in een 529-abonnement stoppen wanneer je kind naar de basisschool gaat, helpt enorm", legt hij uit.
Als het idee om meer dan tien jaar contant geld op te slaan overweldigend lijkt, ben je volgens Gerstley niet de enige. Maar maak jezelf niet gek; gewoon zo snel mogelijk aan de slag. "Met zo'n groot doel kan het zinloos of zinloos zijn om het beetje geld dat we kunnen opzij te zetten", zegt ze. "Het creëren van ruimte voor een universiteitsfonds is op zich al een enorme prestatie, en als je elke maand een klein beetje overmaakt, bouw je momentum op en creëer je de weg om in de toekomst grotere bedragen te besparen."
Ze investeren niet elke maand consequent
Denk aan de rekeningen die elke maand in je inbox of mailbox binnenkomen: internet, kabel, elektriciteit, water, Netflix, Hulu… de lijst gaat maar door. Hakim zegt dat het essentieel is voor ouders om het doel van sparen voor de universiteit te behandelen als elke andere uitgave die automatisch uit je salaris komt. Zelfs een kleine maandelijkse bijdrage verhoogt de voordelen van samengestelde rente op een spaarrekening, die met geld en tijd rijpt.
Ze maken geen gebruik van een adviseur
'S Avonds laat, wanneer het hele huis slaapt, ben je bezig met het kraken van cijfers en stress je jezelf over elke laatste dollar? Laat je niet meeslepen in de chaos. Als u het zich kunt veroorloven (en uw tijd is tenslotte geld, dus misschien kunt u dat), gebruik dan de expertise van iemand die voor u door het jargon kan navigeren. Skiff zegt dat veel te veel ouders proberen het proces zelf te plannen in plaats van een universiteit te gebruiken en financiële hulpconsulent die voor de details kan zorgen, vragen kan beantwoorden en u naar het juiste adres kan sturen richting.
Een adviseur kan je ook helpen bepalen of studeren zelfs nodig is. "Niet alle loopbaantrajecten vereisen een bachelordiploma dat meer dan $ 100.000 kost", legt Skiff uit. "Een particuliere toelatingsconsulent en uw financiële planner kunnen samenwerken om ervoor te zorgen dat u de beste beslissing neemt in dit gebied, waar soms openbare en particuliere schooladviseurs niet de expertise hebben om je door dit proces te begeleiden, "hij verklaart.
Meer: Kinderstrologie: uw ouderschapshoroscoop voor januari
Onder de streep? Ga nu aan de slag - en wees niet bang om hulp te vragen. Sparen voor de toekomst van je kind is zeker te doen, maar het vereist oefening, oefening en vooral planning.
