Pastāv liela iespēja, ka daudzi cilvēki, kas to lasa, neuztraucas par savu aiziešanu pensijā. Un daudziem cilvēkiem ir patiešām laba iespēja vajadzētu jāuztraucas, bet visa pensiju fondu nozare ir tik nevajadzīgi sagrozīta, ka tas atstāj tos zonā uzņēmumu sanāksmēs par šo tēmu.
Kopā ASV pensijas aktīvi ir sasnieguši 24 triljonus dolāru - un 36 procenti no visiem mājsaimniecību finanšu aktīviem ir pensijas aktīvi, tāpēc mēs noteikti nerunājam par izmaiņām. Un tomēr, kā norādīja Džons Olivers Pagājušajā nedēļā šovakar, joprojām ir pārāk daudz neskaidrību par finanšu konsultantiem un to lomu, palīdzot mums ieguldīt, kā arī par bieži nepieklājīgo summu, ko maksājam, lai ieguldītu savus ietaupījumus.
Vairāk: Šie Netflix uzlaušanas veidi pacels jūsu binging pilnīgi jaunā līmenī
Pirmkārt, mazliet par finanšu konsultantiem vai bagātības pārvaldības padomniekiem: lielākā daļa to nedara, jo jūsu laime un bagātība viņiem ir vairāk vērta nekā viss zelts Nevadā. Faktiski daudziem no viņiem ir sava veida amatu nosaukumi, kas izklausās svarīgi, jo neviens nesaprot, ko viņi patiesībā dara, bet ne vienmēr ir pilnvaras to dublēt. Vēl svarīgāk, Olivers saka, ka daudzi no viņiem tiek apmaksāti par komisijas naudu, kas nozīmē, ka jums ir jāizpēta, pirms sekojat viņu ieguldījumu ieteikumiem. Daži finanšu konsultanti, piemēram, ļoti cenšas saņemt mūža rentes, kas katru gadu izmaksā ienākumus, pat ja tie nav personas interesēs. Viņi to dara, jo viņi vēlas nopelnīt dāsnu komisiju no darījuma.
Noteikumam ir izņēmums: ja jūsu padomnieks ir uzticības persona, viņam vai viņai jārīkojas jūsu interesēs, un Olivers norāda, ka tas ir nepāra gadījums. "Tas ir tāpat kā uzzināt, ka tikai dažiem restorāna viesmīļiem ir aizliegts izlaist jūsu ēdienu," viņš teica.
Vairāk:Parādu piedziņa ir drūmāks bizness, nekā jūs domājat
Ja jūs strādājat uzņēmumā, kas piedāvā 401 (k) plānu, jums tas, protams, ir jāizmanto. Bet Olivers saka, ka pat tās var būt “zelta raktuves finanšu pakalpojumu uzņēmumiem”, jo ir daudz maksu, kuras jūs, iespējams, nezināt, ir saistītas ar jūsu 401 (k). Pateicoties saliktajiem procentiem, pat nelielas maksas var palielināties. Olivers sniedz vienu piemēru plānam, kas piedāvāja 7 procentu peļņu un 2 procentu gada maksu - 50 gadu laikā jūs zaudētu gandrīz 2/3 no tā, kas jums būtu bijis. "Viņi ir niecīgi, tik tikko pamanāmi un var apēst jūsu sasodīto nākotni," par nodevām sacīja Olivers.
Ir divu veidu uzkrājumu plāni: zemas maksas indeksa fondi un aktīvi pārvaldīti fondi, kur jūsu naudu agresīvāk pārvalda iepriekš minētais finanšu konsultants. Taču problēma, Olivers saka, ir tā, ka daudziem finanšu vadītājiem ir grūti konsekventi pārspēt tirgu. "Lielākajai daļai pārvaldīto fondu nav labāka un bieži vien sliktāka nekā indeksu fondiem," viņš teica. "Visa pensiju fondu nozare ir potenciāls mīnu lauks."
Vairāk:13 lietas, ko mēs vēlētos, lai tēvi stāstītu saviem dēliem
Lai pierādītu šo apgalvojumu, Olivers un viņa komanda vērsās pie Avalon Televison, kas atrada Džona Hankoka pensijas plānu saviem 35 darbiniekiem. Viņu pētnieki atklāja, ka tai bija 1,69 procentu maksa pirms 24 USD par dalībnieka maksu. Tika pieņemts darbā brokeris - tas, kurš darbiniekiem pēc 50 gadiem maksātu 1 miljonu ASV dolāru. Ja jūs domājat, viņš nebija uzticības cilvēks.
Pēc daudz uz priekšu un atpakaļ par dārgo plānu, brokeris beidzot piekāpās un nosūtīja Excel izklājlapā, kas parādīja, kā varētu samazināties viņu fondu maksas, taču viņš pieļāva kļūdu, kas tika izslēgta vairāk nekā 10 miljoni dolāru. Galu galā viņiem bija jāmaksā nodevas, bet Olivers saka, ka viņu darbinieki to darīs nē uzturēt attiecības ar Džonu Hankoku vai viņu ļoti dārgo brokeri.
Labā ziņa ir tā, ka Darba departaments izdeva noteikumu, ka, sākot ar nākamo gadu, visiem padomdevējiem būs jākļūst par uzticības personām. Lai gan tas mūs visus pēkšņi nepārvērsīs par naudas taupīšanas mašīnām, mēs vismaz varam atpūsties, zinot, ka būs mazāk cilvēku, kuri mūs skumdinās.
Olivera līdzpaņemamā ēdiena segments, kurā spēlēja ļoti smieklīgais Billijs Eiheners, piedāvāja piecus vienkāršus noteikumus, kas jums jāpatur prātā, ietaupot pensijai:
- Sāciet ietaupīt tūlīt. Tāpat kā šī otrā - noklikšķiniet uz Iznomāt skrejceļu un sakopojiet visu, kas nav pavirši, lai jūs varētu to pārdot, izmantojot Etsy.
- Zemo izmaksu indeksu fondi ir pareizais ceļš.
- Ja vēlaties padomdevēju, pajautājiet, vai viņš ir uzticības persona - ja nav, skrieniet.
- Kad esat vecāks, novirziet savus ieguldījumus no akcijām uz obligācijām.
- Mēģiniet saglabāt maksu zem 1 procenta.
Un tikai labam nolūkam Eichners mums atgādināja atcerēties mirt. Tas var likties morbid, bet vai jūs varat iedomāties iekšējo mieru un klusumu, kad jums vairs nav jāuztraucas par naudu?
Pirms došanās, pārbaudiet mūsu slaidrādi zemāk:
