Tikai maksa var jums izmaksāt ievērojamu daļu no jūsu ieguldījumiem, un, bankām samaksājot nelielu naudu par procentiem, jūs, iespējams, faktiski zaudēsit naudu pēc nodokļu nomaksas. Uzziniet, ko varat darīt!
Niķeļi un dimetānnaftalīns
Nesen es pārskatīju klienta naudas plūsmas pārskatu un uzzināju, ka viņš ir samaksājis vairāk nekā 250 USD banku nodevās tikai 9 000 USD kontā. Tas ir nedaudz vairāk par USD 20 mēnesī. Maksas vien viņam izmaksāja nedaudz vairāk par 2,5% no viņa ieguldījumiem, un, bankām samaksājot nelielu naudu par procentiem, viņš faktiski zaudēja naudu pēc nodokļu nomaksas šajā kontā. Tagad nepārprotiet - bankas pilda ļoti svarīgu funkciju katrā mūsu finanšu dzīvē, taču šī “niķeļa un blāvuma” nāve patiešām izkļūst no rokām.
Cilvēka pieskāriens
Čikāgas Nacionālā banka nolēma iekasēt no klientiem trīs dolārus katru reizi, kad viņi runāja ar cilvēku. Tas bija vienkāršs biznesa lēmums, ko vadība pieņēma, lai mudinātu klientus izmantot elektronisko
banku tādus pakalpojumus kā bankomāti un bankas pa tālruni. Šis solis izraisīja diezgan lielu kaitinājumu daudziem bankas klientiem. Nacionālie plašsaziņas līdzekļi priecājās par šo notikumu un radīja naidīgumu starp atgādinošajiem, tradicionāli lietotajiem un neto sērfošanas veidiem, un tas ir vajadzīgs steigā, “vai jūs to nevarat izdarīt ātrāk”.Bankas ir iemācījušās, ka automatizācija, datorizācija un elektroniskā banku darbība, lai arī daudzus biedē, ir ne tikai rentabla, bet arī efektīvāka un drošāka nekā vienkāršie cilvēku skaitītāji. Tā kā daudzi no mums atsakās noguldīt savu algu, izņemt naudu vai veikt aizdevuma maksājumu, izmantojot bankomātu, bankas ir spiestas paaugstināt maksu, jo tas maksā daudz naudas, lai turpinātu maksāt darbaspēkam par uzdevumiem, kurus varētu izpildīt elektroniski.
Fakts ir tāds, ka jau vairākus gadus bankas paaugstina nodevas un ievieš jaunas. Saskaņā ar vienu ziņojumu 1989. gadā bankas iekasēja 95 dažāda veida nodevas. Četrus gadus vēlāk viņi iekasēja vairāk nekā 225. Citā pētījumā atklājās, ka maksa par vienkāršiem čeku un krājkontiem pieauga par 50%.
Tātad, ko jūs varat darīt?
Jūs, iespējams, domājat, ka tagad, kad jau esat bankā, jums nav lielas izvēles. Bet ir lietas, ko varat darīt, lai uzlabotu pašreizējo situāciju.
- Pievērs uzmanību. Bankas nepaziņos par jaunām maksām vai likmju paaugstināšanu ar milzīgiem sarkaniem burtiem. Tāpat viņi, visticamāk, neaugstinās profesionālu sportistu, lai paziņotu par procentu likmju samazināšanu. Bieži vien tas tiek izdrukāts smalkā drukā, kas ir iestrēdzis jūsu bankas izrakstā. Atrodiet laiku, lai to izlasītu. Apskatiet maksu, kas iekasēta ikmēneša pārskatā. Piemēram, atlēcu čeki tagad vidēji maksā 20 USD, salīdzinot ar 15 USD tikai pirms astoņiem gadiem. Tikai daži banku klienti pamanīja pieaugumu vai iebilda, ja pamanīja. Un vai jūs zinājāt, ka divas trešdaļas valsts banku piesaista klientus par citu personu slikto čeku atdošanu?
- Jautājiet... vai sūdzieties. Bankām nepatīk zaudēt klientus. Dažas bankas atteiks atlīdzības čeku maksu tiem klientiem, kuri sūdzas, vai arī dos laiku, lai segtu iztrūkumu. Palūdziet bankai, kas izsniedz jūsu kredītkarti, atteikties no gada maksas, pazemināt procentu likmi vai abus - vai norādiet, ka dosities citur.
- Iepirkties. Dažas finanšu iestādes, īpaši mazākas bankas un krājaizdevu sabiedrības, iekasē zemākas maksas. Turklāt mazākas bankas ir vairāk gatavas uzklausīt sūdzības vai pat piezvanīt jums, piemēram, pārtēriņa gadījumā. Protams, jums ir jāsalīdzina maksas jautājums ar citiem faktoriem. Piemēram, lielākas bankas mēdz piedāvāt vairāk pakalpojumu nekā mazākas bankas. Ērtības, finanšu stabilitāte un pakalpojumu kvalitāte ir arī jautājumi, kas jāņem vērā kopā ar maksām.
- Konsolidēt kontus un pakalpojumus. Jo vairāk banku veidu veicat vienā iestādē, jo lielāka iespēja, ka saņemsiet atlaides vai īpašus piedāvājumus. Piemēram, ja saglabājat minimālo čeku un uzkrājumu atlikumu, jūs varat saņemt atlaides aizdevumam, augstākas depozīta sertifikāta (CD) likmes vai bez maksas kredītkartes.
- Jautājiet maksas sarakstu. Saskaņā ar likumu bankām ir jāsniedz to maksas saraksts, kuras tā iekasē par pamatpakalpojumiem, taču jums, iespējams, būs jājautā par maksu par mazāk izmantotiem pakalpojumiem, piemēram, naudas pārskaitīšanu starp bankām. Tāpat ņemiet vērā, ka tādas lietas kā “bezmaksas pārbaude” var būt bezmaksas tikai ierobežotu laiku vai tām var būt īpašas depozīta prasības.
- Apsveriet, kādi pakalpojumi jums patiešām ir nepieciešami. Pārbaudiet dažāda veida bankas piedāvātos čeku kontus un ar tiem saistītās maksas. Vai ir ikmēneša uzturēšanas maksa? Cik maksā banka par čeku? Kāda veida konts jums patiešām ir nepieciešams? Varbūt jūs varat iztikt, izmantojot neapbruņotu kontu, kas ļauj bez maksas uzrakstīt dažus čekus, neprasa minimālu atlikumu un iekasē zemu maksu. Vai arī, ja atmetat čekus, iespējams, vēlēsities aizsardzību pret pārtēriņu.
- Pārbaudiet šos “minimālos” atlikumus. Uzziniet, kā banka aprēķina atlikumu. Daži izmanto vidējās dienas bilances pieeju, bet citi izmanto zemas bilances metodi. Tas nozīmē, ka, ja jūsu atlikums pat vienu dienu nokrītas zem minimālā, jūs saņemsiet konta maksu un, iespējams, zaudēsit procentus, kas jāmaksā par šo laika periodu. Jautājiet arī, ko banka ieskaita minimālajā atlikumā. Dažas bankas rēķina uzkrājumus kopā ar čeku, bet citas pat CD noguldījumus.
