수수료만으로도 상당한 투자 비용이 소요될 수 있으며 은행이 이자를 약간만 지불하면 실제로 세금을 떼고 돈을 잃을 수도 있습니다. 당신이 무엇을 할 수 있는지 알아보십시오!
니켈 및 다임
최근에 나는 고객의 현금 흐름표를 검토하다가 그가 단 $9,000의 계좌로 은행 수수료로 $250 이상을 지불했다는 것을 알게 되었습니다. 한 달에 $20가 조금 넘는 금액입니다. 수수료만으로 투자 비용의 2.5%가 조금 넘는 비용이 들었고 은행에서 이자를 약간만 지불하면 이 계좌에 대한 세금을 떼고 실제로 손실을 보고 있었습니다. 이제 오해하지 마세요. 은행은 우리의 모든 재정적 삶에서 매우 중요한 기능을 수행하지만 죽음에 이르는 이 "니켈과 희미한"은 실제로 손을 떼지 못하고 있습니다.
인간의 손길
시카고 국립 은행은 고객이 창구 직원과 이야기할 때마다 3달러를 청구하기로 결정했습니다. 이것은 고객이 전자 제품을 사용하도록 장려하기 위해 경영진이 내린 간단한 비즈니스 결정이었습니다. 은행업 ATM 및 전화 뱅킹과 같은 서비스. 이러한 움직임은 많은 은행 고객들에게 상당한 성가심을 불러일으켰습니다. 전국 언론은 이 행사를 열광했고 회상하고 예전에 유행하던 넷서핑 사이에 적대감을 일으켰습니다. 서둘러 필요로 하는 고객은 "이보다 더 빨리 할 수 없습니다"라고 말했습니다.
은행은 자동화, 컴퓨터화 및 전자 뱅킹이 많은 사람들에게 위협적이지만 비용 효율적일 뿐만 아니라 일반 창구 직원보다 더 효율적이고 실수가 없다는 것을 배웠습니다. 우리 중 많은 사람들이 급여 입금, 출금 또는 ATM을 통한 대출금 지불을 거부하기 때문에 은행은 어쩔 수 없이 실행할 수 있는 작업에 대해 인력을 계속 지불하는 데 많은 비용이 들기 때문에 수수료 인상 전자적으로.
사실, 은행은 몇 년 동안 수수료를 인상하고 새로운 수수료를 도입해 왔습니다. 한 보고서에 따르면, 은행은 1989년에 95가지 유형의 수수료를 부과했습니다. 4년 후 그들은 225개 이상을 청구했습니다. 또 다른 연구에 따르면 단순 당좌예금 및 저축예금에 대한 수수료가 50% 증가했습니다.
그래서 당신은 무엇을 할 수 있습니까?
이미 은행을 이용하고 있기 때문에 선택의 여지가 많지 않다고 생각할 수 있습니다. 그러나 현재 상황을 개선하기 위해 할 수 있는 일이 있습니다.
- 주의를 기울이십시오. 은행은 큰 빨간 글자로 새로운 수수료나 금리 인상을 발표하지 않습니다. 또한 금리 인하를 발표하기 위해 프로 운동 선수를 더 높이지 않을 것입니다. 종종 은행 명세서에 작은 글씨로 붙어 있습니다. 시간을 내서 읽어보세요. 월별 명세서에 청구된 수수료를 확인하십시오. 예를 들어, 반송된 수표는 8년 전만 해도 15달러에서 현재 평균 20달러입니다. 소수의 은행 고객들이 증가를 알아차렸거나 발견했다면 반대했습니다. 그리고 전국 은행의 3분의 2가 다른 사람의 부실 수표를 튕겨서 고객에게 전화를 건다는 사실을 알고 계셨습니까?
- 질문... 또는 불평. 은행은 고객을 잃는 것을 좋아하지 않습니다. 일부 은행은 불만을 제기하는 소중한 고객에 대해 반송 수표 수수료를 면제하거나 부족분을 충당할 시간을 허용합니다. 신용 카드를 발급한 은행에 연회비 면제, 이자율 인하 또는 둘 다를 요청하거나 다른 곳으로 가겠다고 암시하십시오.
- 주변에 물색. 일부 금융 기관, 특히 소규모 은행 및 신용 조합은 더 낮은 수수료를 부과합니다. 또한 소규모 은행은 초과 인출이 발생한 경우와 같이 불만 사항을 듣거나 전화를 거는 경향이 더 큽니다. 물론 수수료 문제를 다른 요소와 비교해야 합니다. 예를 들어, 대형 은행은 소형 은행보다 더 많은 서비스를 제공하는 경향이 있습니다. 편의성, 재정적 안정성, 서비스 품질 또한 수수료와 함께 고려해야 할 문제입니다.
- 계정과 서비스를 통합합니다. 한 기관에서 하는 뱅킹 유형이 많을수록 할인이나 특별 거래를 받을 가능성이 높아집니다. 예를 들어, 최소한의 당좌 예금과 저축 예금을 유지하면 대출 할인, 더 높은 CD(예금 증명서) 금리 또는 무료 신용 카드를 받을 수 있습니다.
- 수수료 목록을 요청하십시오. 은행은 법률에 따라 기본 서비스에 대해 부과하는 수수료 목록을 제공해야 하지만 은행 간 자금 이체와 같이 덜 사용하는 서비스에 대한 수수료에 대해 문의해야 할 수도 있습니다. 또한 "무료 수표"와 같은 것은 제한된 시간 동안만 무료이거나 특별한 보증금 요구 사항이 있을 수 있습니다.
- 당신에게 정말로 필요한 서비스가 무엇인지 생각해보십시오. 은행에서 제공하는 다양한 유형의 당좌예금 및 관련 수수료를 살펴보십시오. 월 관리비가 있나요? 은행은 수표당 얼마를 청구합니까? 어떤 유형의 계정이 정말로 필요합니까? 몇 가지 수표를 무료로 쓸 수 있고 최소 잔액이 필요하지 않으며 수수료가 적거나 없는 기본 계정으로 살 수 있습니다. 또는 수표를 반송하는 경우 초과 대월 보호를 원할 수 있습니다.
- "최소" 잔액을 확인하십시오. 은행에서 잔액을 계산하는 방법을 알아보세요. 일부는 평균 일일 잔액 접근 방식을 사용하지만 다른 사람들은 낮은 잔액 방법을 사용합니다. 즉, 잔액이 하루라도 최소값 아래로 떨어지면 계좌 수수료가 부과되고 해당 기간 동안 지불해야 하는 이자를 잃을 수 있습니다. 또한 은행이 최소 잔액에 포함되는 금액을 물어보십시오. 일부 은행은 수표와 함께 저축을 계산하고 일부 은행은 CD 예금까지 계산합니다.
