最近では、「退職したら…」という言葉で始まり、その後に「旅行、ゴルフ、RV」などの言葉が続くディナーの会話を耳にするのが非常に一般的です。 米国の 65 歳以上の人口は現在 3,630 万人で、2020 年までに 5,500 万人に増加すると予想されており、退職に関する話題はますます人気が高まっています。
でも、引退する準備はできていますか？ これまで何もしていなかったとしても、退職予定日までの 5 年間で慎重に計画を立てることで、安心と安心を得ることができます。 開始方法は次のとおりです。
数字を実行する
まず最初にすべきことは、退職後の収入が実際にいくらになるかを雇用主に確認することです。 ほとんどの企業は 2 つの異なる年金制度のいずれかを設けています。 最も一般的なのは、退職時に加入者に毎月特定の給付金を約束する確定給付型制度です。 正確な金額として記載されるか、参加者の給与と計算式によって計算されます。 サービス。
最近では、企業は各参加者に個別の口座を設ける形で確定拠出プランを導入する方向に進んでいます。 給付金は拠出金額に基づいて決定され、収入、支出、損益によっても影響されます。
確定拠出制度の例としては、401(K) プラン、403(b) プラン、従業員持株会プラン、利益分配プランなどがあります。 これらは持ち運び可能であり、転職の際にも移動できるため、確定拠出プランの人気が高まっています。 これらの欠点は、後年になってから資金を調達するのが難しく、投資を担当するのは個人であるため、個人にとってリスクが高いことです。 今すぐチェックして、自分の仕事に何があるかを確認してください。
次に、社会保障明細書を読みます (フォーム 7005 は誕生日の 3 か月前に郵送されるはずです) 毎年）受け取る資格のある給付金を確認し、メディケアやその他の政府の医療機関にチェックインします。 プログラム。
65 歳で社会保障給付金の受け取りを開始しないことを選択した場合は、登録する必要があります。 65歳の誕生日の3か月前と4か月前の最初の登録期間中のメディケア 後。 社会保障給付を全額受給できる年齢は今後数年で引き上げられる予定であり、これらの新しい年齢に基づいて変更が必要になる場合があることに注意してください。 もう一度、地元の事務所または www.ssa.gov にご確認ください。
最後に、あなたが選択したライフスタイルを促進するために、退職後にいくら必要になるかを決定します。 現在の家に住み続ける予定で、住宅ローンや高価な趣味がない場合は、退職前の収入の 70% が現在のライフスタイルを維持するのに十分なはずです。 ただし、頻繁に旅行する予定がある場合や多額の借金がある場合は、退職前の収入の 110% が必要になる場合があります。 事前にどれくらい必要になるかを見積もっておくと賢明です。
話し合ってください
自分がいくら持っているのか、退職までにいくら必要なのかがわかったら、ファイナンシャル プランナーに相談するとよいでしょう。 他の人に推薦する人を尋ねたり、自分のニーズに合ったものを見つけるまでインタビューしたりして、慎重に 1 つを選択してください。 目標 (および実際の数字) を考慮してこの関係を検討することで、ニーズを満たす適切な製品を選択できるようになります。 恐れずに質問し、具体的に言ってください。これはあなたの人生であり、あなたのお金であり、あなたには責任を負う権利があります。
次に、法的な問題について考えてみましょう。 遺言書や信託、医療委任状など、誰もが持つべき書類がいくつかあります。 （リビングウィルまたは高度な医療指示とも呼ばれます）および財務に関する永続的な委任状。 これらの文書は、あなたの資産を保護および保存し、緊急時に医療専門家を支援するのに役立ちます。 弁護士や医師に相談して、適切な書類を決定してください。
第三に、子供たちや他の親戚にあなたの将来の計画について話し、あなたが何を達成したかを知らせてください。 若い人はこの会話が難しいと感じるかもしれませんが、最近の研究によると、高齢者は物事をオープンに話した後、気分が良くなりました。 緊急時には、自分の希望や計画について話し合う時間は非常に貴重になります。 時間をかけて自分の病歴、資産、負債を文書化することも安心につながります。
これらのタスクを全体として考えると大変に思えるかもしれませんが、分解してみると達成可能であり、たとえすべてを完了できなかったとしても、実行したタスクは役に立ちます。 前に出るのに遅すぎるということはありません。
