Tutti noi vogliamo proteggere i nostri figli e prepararli per il futuro più prospero possibile. Anche se non possiamo garantire che diventino tutti investitori esperti, c'è una cosa intelligente che possiamo fare ora che aiuterà a chiarire il loro percorso verso il successo finanziario: congelare il loro credito.
I ladri di identità spesso prendono di mira i bambini, rubando i loro numeri di previdenza sociale e compromettendo il loro credito futuro. Anche se non hai intenzione di aprire presto una carta di credito a nome di tuo figlio di 8 anni, molti esperti finanziari dicono che la cosa migliore che puoi fare per proteggere tuo figlio da ladri di identità è quello di congelare il loro credito ora, il che può impedire loro di diventare vittime e fermare qualsiasi illecito se scopri che il suo credito e il suo numero SS sono già stati compromesso.
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Sebbene il congelamento del credito rimanga un argomento discutibile tra genitori ed esperti, Jay Fleischman, un avvocato che aiuta le persone con problemi di credito e debito presso Centro assistenza per i consumatori, sostiene che prima si congela il loro credito, meglio è, perché la maggior parte dei bambini non accede al loro file di credito, quindi il furto di identità può passare inosservato per anni e potrebbe avere un effetto disastroso sulla loro futuro.
"L'impatto negativo del furto di identità aumenta nel tempo, abbassando il punteggio di credito del bambino e rendendo più difficile qualificarsi per il finanziamento", afferma Fleischman. “Per i bambini che fanno domanda per l'università, i costi associati all'istruzione superiore di solito superano l'importo disponibile in prestiti e borse di studio federali. Molti studenti universitari devono sottoscrivere prestiti studenteschi privati per coprire il deficit e tali prestiti sono interamente basati sul credito. Con un rapporto di credito che può includere numerosi conti aperti da ladri di identità, vengono ostacolate le possibilità che il bambino si qualifichi senza un garante o cofirmatario. Inoltre, è probabile che il tasso sul prestito studentesco privato sia più alto per quelli con un punteggio di credito inferiore rispetto ad altri.
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I punteggi di credito vengono utilizzati non solo per l'estensione di nuovo credito, ma anche da compagnie assicurative e proprietari di immobili, afferma Fleischman. I bambini con credito compromesso potrebbero non essere in grado di affittare un posto in cui vivere con la stessa facilità e il loro è probabile che i tassi di assicurazione siano significativamente più alti di quanto sarebbe il caso in assenza di indugio crediti inesigibili.
Fleischman fornisce ai genitori quattro dei fatti più importanti che afferma di dover sapere sul congelamento del credito del figlio:
- Un blocco del credito non influisce sul tuo punteggio di credito.
- Un blocco del credito non impedirà a qualcuno di aprire un nuovo account, fare domanda per un lavoro, affittare un appartamento o acquistare un'assicurazione. A tal fine, tuttavia, il consumatore deve revocare temporaneamente il blocco per consentire al potenziale proprietario, datore di lavoro o compagnia di assicurazioni di accedere in modo che possa eseguire una verifica del credito.
- I blocchi del credito non impediranno il furto di identità sugli account esistenti, quindi i genitori dovrebbero parlare con i loro bambini sui modi per monitorare gli estratti conto bancari, della carta di credito e dell'assicurazione per fraudolenti transazioni.
- Un blocco del credito non fermerà le offerte di credito preselezionate, quindi i genitori dovrebbero assicurarsi che i loro figli comprendano i vantaggi e i rischi dell'assunzione di debiti e dell'apertura di conti di credito.
Gary Watts, tenente di polizia in pensione e attuale pianificatore finanziario certificato presso Alamo Capitale, è anche un sostenitore del congelamento del credito di un bambino. Per fare ciò, afferma che i genitori devono contattare ciascuna delle società di segnalazione creditizia a livello nazionale:
- Equifax — 1-800-349-9960
- Experian — 1-888-397-3742
- TransUnione — 1-888-909-8872
"Dovrai fornire il tuo nome, indirizzo, data di nascita, numero di previdenza sociale e altre informazioni personali", afferma Watts. "Le tariffe variano in base a dove vivi, ma comunemente vanno da $ 5 a $ 10."
Dopo aver ricevuto la tua richiesta di blocco, Watts afferma che ogni società di segnalazione del credito ti invierà una lettera di conferma contenente un PIN (numero di identificazione personale) o una password univoci. Dovresti conservare il PIN o la password in un luogo sicuro perché ti serviranno se scegli di rimuovere il blocco.
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E, quando arriva il momento di revocare o rimuovere completamente il blocco del credito di tuo figlio, Watts spiega i dettagli di cosa aspettarsi:
"Una società di informazioni creditizie deve revocare il blocco entro tre giorni lavorativi dalla ricezione della richiesta", afferma Watts. “Il costo per revocare un congelamento varia a seconda dello stato. Se si opta per un passaggio temporaneo perché si richiede un credito o un lavoro e si può scoprire quale società di informazioni creditizie l'azienda contatterà per la propria pratica, è possibile risparmiare alcuni soldi togliendo il congelamento solo a quella particolare azienda”.
