Mempersiapkan masa depan anak Anda bisa sangat melelahkan. Pakar keuangan berbagi kesalahan paling umum — dan praktik terbaik — untuk membangun dana perwalian yang aman untuk anak Anda dengan kebutuhan khusus.
Orang tua dari anak berkebutuhan khusus mungkin tidak berpikir untuk membangun kepercayaan berkebutuhan khusus sejak dini dalam kehidupan anak mereka, ketika fokus jangka pendek adalah prioritas. Namun, pada akhirnya, kekhawatiran akan masa depan dapat meresap ke dalam kehidupan sehari-hari.
“Perhatiannya adalah, apa yang akan terjadi pada anak Anda ketika Anda pergi?” berbagi Michael, ayah dari seorang putra berusia 23 tahun dengan sindrom CHARGE. “Anda mulai berpikir tentang bagaimana anak Anda yang berkebutuhan khusus akan membutuhkan lebih banyak uang untuk perawatan mereka dan kesejahteraan jangka panjang daripada anak-anak Anda yang lain, karena mereka tidak akan memiliki potensi penghasilan seperti Anda yang lain anak-anak."
Selain itu, “Anda ingin memastikan mereka dirawat sehingga mereka dapat menjalani kehidupan yang penuh dan bahagia ketika Anda pergi, dan agar perawatan jangka panjang mereka tidak menjadi beban finansial bagi saudara-saudara mereka yang pada akhirnya akan mengasuh mereka”, menambahkan.
“Yang menjadi perhatian bukan hanya siapa yang akan merawat anak Anda, tetapi apakah mereka mampu menangani tanggung jawab keuangan dan pribadi orang dewasa yang tidak akan bisa hidup mandiri? Ini dapat menyebabkan beberapa diskusi yang sulit dengan saudara kandung. ”
Saran ahli, apa yang harus dan tidak boleh dilakukan
Aaron Terry adalah spesialis kepercayaan dan fidusia dan wakil presiden di Wells Fargo Private Bank. Dia berbagi beberapa dasar perencanaan keuangan untuk anak berkebutuhan khusus.
- Jangan hanya meninggalkan anak Anda warisan yang besar. Sebuah kepercayaan kebutuhan khusus memastikan anak Anda akan tetap memenuhi syarat untuk tunjangan pemerintah. Karena undang-undang yang berlaku saat ini, individu dengan kebutuhan khusus mungkin tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan manfaat tersebut jika pendapatan atau sumber daya keuangan mereka melebihi jumlah tertentu.
- Kunjungi spesialis. Terry mengatakan orang sering menganggap pengacara perencanaan real mereka dapat mengelola kepercayaan kebutuhan khusus. Sementara beberapa berpengalaman, kenyataannya adalah bahwa sementara siapa pun dapat membuatnya, spesialis mendedikasikan karir mereka untuk memantau peraturan yang terus berubah.
- Mintalah pengacara perencanaan perumahan Anda bekerja dengan spesialis kepercayaan kebutuhan khusus Anda untuk memastikan semua aset — seperti asuransi jiwa atau manfaat pensiun — dikoordinasikan. Terry mengatakan sangat penting untuk membuat polis asuransi jiwa yang akan melayani kebutuhan keluarga Anda jika terjadi sesuatu pada kedua pasangan. Polis asuransi jiwa "kedua untuk mati" hanya berlaku setelah kematian pasangan kedua. Terry mengatakan bahwa menjadi lebih umum bagi keluarga yang memiliki anak berkebutuhan khusus untuk memanfaatkan kebijakan ini.
- Tuliskan segala sesuatunya secara tertulis, jika terjadi sesuatu pada kedua orang tuanya. “Jika sesuatu terjadi pada kalian berdua … dan wali atau wali turun tangan, tuliskan semua hal-hal yang menurut Anda penting untuk diketahui oleh wali atau wali itu” tentang anak Anda yang berkebutuhan khusus, Terry mengatakan. Misalnya, jika anak Anda takut ketinggian, Anda ingin menyarankan wali untuk memastikan pengaturan tempat tinggal di masa depan berada di lantai pertama. “Saya selalu merekomendasikan agar [orang tua] melakukan itu selain perencanaan warisan mereka,” kata Terry. "Itu bukan sesuatu yang benar-benar ingin kamu bicarakan, tapi itu penting."
Kesalahan paling umum?
Terry mengatakan kesalahan paling umum yang dia lihat adalah ketika pasangan belum mengembangkan rencana yang komprehensif. “Tidak mendapatkan dokumen yang tepat dan tidak memiliki kepercayaan yang diatur dengan benar untuk memperhatikan aset lain, seperti asuransi jiwa dan manfaat pensiun,” ia berbagi. "Siapa pun dapat menyusun perwalian kebutuhan khusus, tetapi jika Anda tidak memahami undang-undang yang berbeda, Anda dapat benar-benar mengacaukannya."
Menurut Bill Frazier, wakil presiden senior dari Kelompok Kepercayaan Kebutuhan Khusus untuk SunTrust Bank, ada: dua kesalahan umum yang dilakukan orang tua saat merencanakan masa depan keuangan anak berkebutuhan khusus. Frazier mengatakan, “Keluarga sering tidak meneliti dan memahami berbagai teknik yang tersedia saat merencanakan untuk orang yang dicintai penyandang disabilitas, yang dapat mengakibatkan perencanaan yang buruk.” Dia juga mengatakan bahwa orang tua biasanya tidak menyadari jumlah orang yang harus dilibatkan dalam perencanaan proses.
Menurut Frazier, “Orang tua harus mencari dan mendiskusikan keadaan mereka dengan beberapa profesional sehingga mereka dapat bekerja sama untuk membentuk rencana dengan kemungkinan terbaik untuk dicapai tujuan mereka.”
Dia menyarankan bahwa para profesional ini meliputi:
- Seorang perencana keuangan untuk memenuhi kebutuhan seluruh keluarga — termasuk perencanaan pensiun untuk orang tua — dan bagaimana mencapai jumlah target yang diperlukan untuk mengasuh anak di masa depan
- Seorang “Life Care Planner” yang dapat membantu keluarga memahami berapa jumlah target yang dibutuhkan
- Spesialis asuransi untuk memberikan opsi untuk memenuhi kekurangan antara jumlah itu dan kemampuan tabungan orang tua
- Seorang pengacara dengan keahlian dalam perawatan lansia dan perencanaan kebutuhan khusus
- Dan jika keluarga menggunakan perwalian berkebutuhan khusus, wali yang berpengalaman dalam mengelola perwalian jenis ini
Tidak kaya? Bukan masalah
Jangan berpikir Anda harus kaya untuk membangun kepercayaan yang efektif. Bahkan, jika terjadi sesuatu pada orang tua, seringkali asuransi jiwa akan berlaku dan mendanai perwalian.
“Entah itu perwalian seharga $1 juta atau $250.000, dokumennya layak untuk diselesaikan,” kata Terry, “untuk memastikan individu yang memiliki kepercayaan kebutuhan khusus dilindungi dari pemangsa. dan keuntungan pemerintah mereka dilindungi.”
Lebih lanjut tentang merawat anak berkebutuhan khusus
Ibu dari anak berkebutuhan khusus menimbang pekerjaan vs. tinggal di rumah
Wanita bersatu untuk membawa yoga untuk anak berkebutuhan khusus
Kebutuhan khusus standar ganda?
