सार्वजनिक अस्पताल बनाम। निजी अस्पताल - क्या अंतर है? - वह जानती है

अप्रैल में वार्षिक स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम में 8 प्रतिशत तक की वृद्धि हुई, और संघीय सरकार के आगामी साधनों के परीक्षण के बाद, यह और भी अधिक उछलने की संभावना है। इसमें कोई आश्चर्य की बात नहीं है कि हजारों ऑस्ट्रेलियाई अपने स्वास्थ्य बीमा को छोड़ने पर विचार कर रहे हैं। यदि आप इस शिविर में हैं, तो सार्वजनिक और निजी स्वास्थ्य उपचार के बीच वास्तविक अंतर को जानने के लिए पढ़ें, और पता करें कि क्या आपको वास्तव में निजी कवरेज की आवश्यकता है।

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सरकार ने हाल ही में स्वास्थ्य बीमा छूट में बदलाव की घोषणा की, जिसका अर्थ है कि वे $८४,००० और उससे अधिक कमाने वाले अपने स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम के लिए कम आय वालों की तुलना में अधिक भुगतान करेंगे आय।

एकल परिवार	$८४,००० से कम $168,000 से कम	$८४,००१ से ९७,००० $168,001 से 194,000	$97,001 से 130,000 $194,001 से 260,000	$130,001 से अधिक $260,001 से अधिक
छूट
30%	20%	10%	0%
आयु 65-69	35%	25%	15%	0%
आयु 70+	40%	30%	20%	0%
मेडिकेयर लेवी सरचार्ज
सभी उम्र	0.0%	1.0%	1.25%	1.5%

चॉइस के प्रवक्ता इंग्रिड जस्ट कहते हैं, "यदि आप अधिक आय अर्जित करने वाले हैं और चीजें तंग हो रही हैं, तो अपने निजी अस्पताल कवर को डंप करने में जल्दबाजी न करें।"

"यदि आप ऐसा करते हैं, तो आप उच्च मेडिकेयर लेवी सरचार्ज (वर्तमान में आपकी कर योग्य आय का 1-1.5 प्रतिशत) के साथ प्रभावित होंगे जो कि मेडिकेयर लेवी के शीर्ष पर आता है जो अधिकांश लोग भुगतान करते हैं।"

हालाँकि, बड़ी संख्या में लोगों से ऐसा करने की उम्मीद की जाती है, चॉइस रिपोर्टिंग के निष्कर्षों के अनुसार 30 प्रतिशत ऑस्ट्रेलियाई 1 जुलाई से लागू हुए इस नए कानून के कारण निजी स्वास्थ्य छूट परिवर्तनों से प्रभावित उनके कवर को गिरा या घटा देंगे। 2012.

३० प्रतिशत स्कूल छोड़ने की दर सभी के लिए दूरगामी परिणाम है। जैसा कि आरएमआईटी विश्वविद्यालय में स्कूल ऑफ इकोनॉमिक्स, फाइनेंस एंड मार्केटिंग में प्रोफेसर सिनक्लेयर डेविडसन कहते हैं, "एक निजी स्वास्थ्य प्रणाली सार्वजनिक स्वास्थ्य प्रणाली पर कुछ दबाव को दूर कर सकती है। जो लोग अपनी स्वास्थ्य देखभाल के लिए अधिक भुगतान करने के इच्छुक और सक्षम हैं वे सार्वजनिक प्रणाली से बाहर निकल सकते हैं और कम दर्द और पीड़ा उठा सकते हैं। सार्वजनिक प्रणाली में कम रोगियों के साथ, प्रतीक्षा समय [इसलिए] कम हो जाता है और/या सार्वजनिक स्वास्थ्य की मौद्रिक लागत भी कम हो जाती है। हर कोई विजेता है।"

दूसरे शब्दों में, यदि अधिक लोग अपनी निजी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों को रद्द करते हैं, तो हम सभी संकट में हैं।

तो एक दैनिक ऑस्ट्रेलियाई क्या करे? निर्णय के माध्यम से काम करने में आपकी सहायता के लिए कुछ पेशेवरों और विपक्षों के लिए पढ़ें …

निजी स्वास्थ्य बीमा — पेशेवर

• वैकल्पिक सर्जरी तक पहुंच, आम तौर पर आपके अपने निजी अस्पताल के कमरे में डॉक्टर की अपनी पसंद के साथ, महीनों या वर्षों तक इंतजार किए बिना।
• आपकी नीति के आधार पर, आपके पास फिजियोथेरेपी, दंत चिकित्सा, कायरोप्रैक्टिक, चश्मा और दवा की लागत जैसे अतिरिक्त खर्च शामिल हो सकते हैं।
• अगर आप 31 साल की उम्र से पहले शामिल होते हैं तो आप लाइफटाइम हेल्थ कवर (एलएचसी) सरचार्ज माफ कर देते हैं; वर्तमान में यह प्रत्येक वर्ष के लिए 2 प्रतिशत है कि आप इसमें शामिल नहीं होते हैं। 32 पर शामिल हों, अपने प्रीमियम पर 2 प्रतिशत लोडिंग का भुगतान करें; 35 पर शामिल हों, 8 प्रतिशत लोडिंग का भुगतान करें, और इसी तरह।
• आप एलएचसी अधिभार के दंड के बिना 1,094 दिनों (तीन वर्ष) तक अपनी पॉलिसी रद्द कर सकते हैं।
• निजी स्वास्थ्य बीमा आपको 1-1.5 प्रतिशत कर योग्य आय मेडिकेयर लेवी सरचार्ज (एमएलएस) को माफ करने का अधिकार देता है, जो वर्तमान में $८४,००० से अधिक की किसी भी आय पर लागू होता है।

निजी स्वास्थ्य बीमा - विपक्ष

• एक कीमत पर आता है, संघीय सरकार की छूट के बावजूद।
• ८४,००० डॉलर या अधिक कमाने वालों के लिए निजी कवरेज को अधिक महंगा बनाने के लिए छूट हाल ही में बदली गई है।
• गर्भावस्था, प्रमुख दंत चिकित्सा कार्य और वैकल्पिक सर्जरी जैसी विशेषज्ञ प्रक्रियाओं और स्थितियों के लिए दावा करने में सक्षम होने के लिए आपको प्रतीक्षा अवधि का पालन करना चाहिए।

सार्वजनिक स्वास्थ्य - पेशेवरों

• स्वास्थ्य कवरेज आम तौर पर मुफ्त है, 1.5 प्रतिशत की मेडिकेयर लेवी के लिए बचाओ, जो लगभग सभी गैर-छूट वाले ऑस्ट्रेलियाई करदाताओं को भुगतान करना आवश्यक है।
• सार्वजनिक अस्पतालों में मामलों की व्यापक विविधता, संख्या और तीव्रता को संभालने की क्षमता है।
• सभी नागरिकों और ऑस्ट्रेलिया के सबसे स्थायी निवासियों के लिए उपलब्ध है।

सार्वजनिक स्वास्थ्य - विपक्ष

• सार्वजनिक स्वास्थ्य प्रणाली पर लगातार और बढ़ते दबाव के कारण, वैकल्पिक सर्जरी के लिए प्रतीक्षा समय लंबा हो सकता है - कुछ प्रक्रियाओं के लिए दो साल तक।
• स्वास्थ्य देखभाल के कुछ रूप, जैसे दंत चिकित्सा, सार्वजनिक प्रणाली में मुफ्त में उपलब्ध नहीं हैं।
• चिकित्सा सेवाएं जो चिकित्सकीय रूप से आवश्यक नहीं हैं, या केवल कॉस्मेटिक कारणों से सर्जरी, मुफ्त में उपलब्ध नहीं हैं।
• आपको अपने डॉक्टर को चुनने की सुविधा नहीं है और आपको अन्य रोगियों के साथ अस्पताल का कमरा साझा करना पड़ सकता है।

अभी भी उलझन में? इसे इस तरह से सोचें: कुछ लोग बीमा को पैसे बचाने के तरीके के रूप में देखते हैं, लेकिन ऐसा नहीं है। किसी भी प्रकार के बीमा के पीछे की अवधारणा एक निश्चित राशि का भुगतान करना है, ताकि उस घटना में कवरेज प्राप्त किया जा सके कि एक अप्रत्याशित बड़ी लागत उत्पन्न होती है और वित्तीय कठिनाई का कारण बनती है।

यदि आपको लगता है कि स्वास्थ्य संबंधी किसी महंगी प्रक्रिया या घटना का जोखिम इसके लिए भुगतान करने की आपकी क्षमता से अधिक है, तो अपनी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी के साथ बने रहना आपके लिए सबसे अच्छा दांव हो सकता है। यदि आपके पास बैंक में पर्याप्त बचत है जो आपको स्वास्थ्य संकट से निपटने में मदद करेगी, तो अपने विकल्पों का वजन करते हुए अपनी पॉलिसी को कुछ महीनों के लिए आराम करने पर विचार करें!

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