Mi amiga comenzó el año nuevo con una limpieza en la que no comió nada más que sopa de repollo durante una semana. La idea era poner en marcha una rutina de alimentación saludable y ejercicio. Gol admirable. Pero no funcionó. Después de cuatro días con su dieta de sopa de repollo, mi amiga se sintió tan privada que se escabulló a la cocina a las 11 p.m. y regó dos brownies con una copa de vino tinto. Además, comer nada más que sopa de repollo significaba que no tenía suficiente energía para hacer ningún ejercicio. Hasta aquí la buena rutina.
No hay una solución rápida
Por mucho que a todos nos guste una solución rápida, la mejor manera de ponerse en forma es a través de una rutina manejable que lo motive y no lo deje con una sensación de privación. Lo mismo puede decirse del ahorro de dinero; una gran estrategia para poner en forma sus ahorros utiliza una combinación de herramientas simples y efectivas que le permiten ahorrar por ahora, planificar el futuro y garantizar que no se sienta demasiado privado a lo largo del camino.
El dúo dinámico de ahorros está registrado Jubilación Plan de Ahorros [RRSP] y Cuenta de Ahorros Libre de Impuestos [TFSA]. Incluso si tiene fondos limitados, poner dinero tanto en un RRSP como en un TFSA puede ayudarlo a maximizar lo que tiene.
Pensar en el futuro
Imagínese que tiene veintitantos años y gana $ 30.000 al año. Puede ser difícil pensar en la jubilación cuando lo que tienes en mente es ahorrar para un viaje. Pero, el hecho de que la jubilación esté tan lejos hace que este sea un momento ideal para comenzar un RRSP. Solo $ 100 al mes pueden marcar una gran diferencia; ¡Invertir $ 1,200 al año a partir de los 25 puede convertirse en más de $ 200,000 para cuando tenga 65 años!
Sin embargo, es posible que tenga metas de ahorro más inmediatas, por lo que no necesariamente querrá poner todo su dinero en su RRSP. Aquí es donde entra la TFSA. Normalmente, debe pagar impuestos sobre los intereses que gana de los ahorros y las inversiones. Una TFSA le permite ganar intereses libres de impuestos. Su fondo de vacaciones de $ 100 al mes crece más rápido, acercándolo cada vez más a la playa.
La forma ideal de ahorrar dinero es realizar una rutina de contribuciones mensuales tanto a su RRSP como a su TFSA. Esto no solo hará que sus ahorros estén en plena forma, centrándose tanto en su [jubilación] a largo plazo como a corto plazo metas de ahorro de [viaje], pero no es probable que se sienta privado, si esos $ 1,200 que ingresa en su RRSP significan un impuesto de $ 250 reembolso.
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