Kabul edin - her tatil sezonunda, süsleri toplayıp sıcak oyuncakları kaparken, gizlice şu yedi kelimeden korkuyorsunuz: Çocuklar Noel için ne istiyor?
Gerçekten önemli bir hediye
ile kaydetmek
529 planı
Kabul edin - her tatil sezonunda, süsleri toplayıp sıcak oyuncakları kaparken, gizlice şu yedi kelimeden korkuyorsunuz: Çocuklar Noel için ne istiyor?
İyi niyetli ebeveynler, büyükanne ve büyükbabalar, vaftiz ebeveynleri, teyzeler ve amcalar, özellikle çocuklarınız küçükken, tatil için ne alacağınız konusunda size sorular sormaya başladığında stresli olabilir. Başkalarının parasını harcamayı düşünmek rahatsız edicidir ve onları küçükleriniz için belirli bir oyuncağı satın almaya - ya da almamaya - yönlendirmek yapışkan hissettirebilir.
Elinizi sallayarak küçümseyici olmak ve sadece "Ne isterlerse düşünürseniz" demek daha kolaydır. Ama bunu yaptığında ne olduğunu biliyorsun. — aniden, “Artık yok” demeye cesaret edemediğiniz için oturma odasındaki Magna-Fayans yığınlarının ve atılan Furbies yığınlarının üzerine basıyorsunuz.
Bir plan yapmak
Tüylü çoraplar ve Noel kazakları gibi olağan şüpheliler yerine, iyi niyetli sevdiklerinize 529 planını anlatmayı düşünmeye ne dersiniz?
529 planı bir eğitimdir tasarruf kolej için ödeme yapmak amacıyla oluşturulan plan. Planın başlığındaki 529, İç Gelir kodunun (bölüm 529) planın temel kriterlerini özetleyen bölümüne bir selamdır. Ve federal hükümet tarafından oluşturulmuş olsa da, her plan eyalet düzeyinde yönetilir. Bugün, 50 eyalette ve Columbia Bölgesi'nde 529 plan bulabilirsiniz.
Vermeye devam edecek bir hediye
529 planı fikri basittir - yarının eğitimi için bugünün parasını ödeyin. Bunu yapmak için iki temel seçeneğiniz var - ön ödemeli bir eğitim planı veya bir tasarruf planı.
Başlangıçta binlerce dolar, hatta yüzlerce dolar yatırmanız gerekmez. Çoğu eyalette en az 25 $ ile bir plan açabilir ve bir çek yazarak veya giderek bunları tamamlayabilirsiniz. maaş çekinden para çekilmiş olması (çek yazmayı unuttuğum için ikincisini tercih ederim).
İndirilebilir mi?
Federal gelir vergisi amaçları için, 529 planına para yatırmak bir kesinti ile sonuçlanmayacaktır. 529 planı dahilindeki kazançlar (ayrıca para çekme işlemleri), uygun üniversite masrafları için yatırımlardan para çekmeyi kullandığınız sürece federal gelir vergisine tabi olmayacaktır.
Bununla birlikte, eyalet gelir vergisi amaçları için bir ikramiye alabilirsiniz - eyalete bağlı olarak, katkı yaptığınız için bir kesinti hakkınız olabilir. Bazı eyaletler, planın nerede bulunduğuna veya kullanıldığına bakılmaksızın kesintiye izin verir. Ve en iyi yanı, ebeveyn olmasanız bile kesintiye hak kazanabilecek olmanızdır.
Ebeveynler, büyükanne ve büyükbabalar, vaftiz ebeveynleri ve diğer insanlar burada devreye giriyor. Kullanılmayan hediye kartları, çabucak unutulan tasarruf bonoları veya ayaklar altına alınan oyuncaklar yerine neden 529 planına bir katkı önermiyorsunuz? Tatillerde bir kazan-kazan - çocuğunuz tatilde bir destek alır. kolej tasarrufu departmanı, eğitim için ödeme yapmak için biraz yardım alırsınız ve sevdikleriniz vergi indirimi alabilir.
Hatta bunu yıllık bir gelenek haline getirebilirsiniz. Çoğu eyalette, katkı yapmak için herhangi bir gelir sınırlaması veya yaş sınırlaması yoktur.
Rollover'lar kolaydır
Ve büyükbaba, eğer bir çocuk üniversiteye gitmezse - ya da tam burs kazanacak kadar şanslıysa - ne olabileceği konusunda endişeleniyorsa, iyi haber şu ki, geçişler kolaydır. Belirlenen lehdarı ailenin başka bir üyesine değiştirirseniz, herhangi bir vergi sonucu olmaz. Ailenin tanımı oldukça geniştir ve sadece çocukları ve kardeşleri değil, ebeveynleri de kapsar. büyükanne ve büyükbabalar, üvey ebeveynler, yeğenler ve yeğenler, kayınvalideler, birinci dereceden bir kuzen - ve ilgili eşler.
Planların içindeki fonlar, uygun üniversite masrafları için kullanılmalıdır. Bunlar, beklediğiniz şeyleri içerir - eğitim, oda ve pansiyon, ücretler, kitaplar, sarf malzemeleri ve ekipman. Uygun kolej giderleri ayrıca herhangi bir bilgisayar teknolojisinin, ilgili ekipmanın ve/veya internet erişimi dahil ilgili hizmetlerin satın alınmasının maliyetini de kapsar. planın yararlanıcısı ve yararlanıcının ailesi tarafından herhangi bir yılda kullanılıyorsa, yararlanıcı uygun bir eğitim kurumuna kaydolur. kurum. Oldukça harika, değil mi?
Kısıtlamalara dikkat edin
Plandaki fonları kullanmak, diğer vergi indirimlerini azaltmaz. Yine de öğrenim ücreti ve ücret kesintisini, Amerikan fırsat kredisini veya yaşam boyu öğrenme kredisini talep edebilirsiniz. her ikisi için de aynı masrafları talep etmediğiniz sürece 529 planından bir dağıtım aldığınız yıl faydalar. Başka bir deyişle, çift daldırma yok.
Fonların kullanımında bazı kısıtlamalar vardır. Tabii ki en büyüğü, uygun kolej dışında bir amaç için plandan para çekerseniz, giderler, federal gelir vergisine ve ek yüzde 10 federal vergi cezasına tabi olacaksınız. kazanç.
Kolej pahalıdır
Kolej Kuruluna göre, eyalette yayınlanan ortalama öğrenim ücreti ve kamu dörtte ücretler? yıl kurumları 2013'te 8,893 dolar mı? 14; Kar amacı gütmeyen dört yıllık özel kurumlarda tam zamanlı öğrenciler için yayınlanan ortalama öğrenim ücreti ve ücretleri 2013?14'te 30.094 $'dır. Bu tahminlere oda ve pansiyon bile dahil değildir. Bu sadece bir çocuk için. Bir yıl için.
Bu aileler için çok büyük bir yük. Bu yüzden bir üniversite eğitimi hediyesi mantıklıdır. 529 planına katkıda bulunan para - özellikle plan, çocuklar gerçekten küçükken oluşturulmuşsa - vermeye devam edecek bir hediyedir.
Aile finansmanı hakkında daha fazla bilgi
Beklerken ne düşülmeli?
Küçük çocuklara para hakkında etkili bir şekilde nasıl öğretilir?
Bakıcınıza ödeme yapmanın artıları ve eksileri
