คุณต้องการจัดหาอนาคตที่สดใสให้กับคุณ หลาน. นั่นคือสิ่งที่ได้รับ แต่สิ่งที่ชัดเจนน้อยกว่าคือตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับการทำเช่นนั้น
การให้ของขวัญทางการเงินควรดำเนินการอย่างรอบคอบ เช่นเดียวกับกระบวนการที่ซับซ้อน ต้องมีการวางแผนอย่างรอบคอบ การคิดเชิงกลยุทธ์ และการพิจารณาที่ยุ่งยากเล็กน้อย ต่อไปนี้เป็นสิ่งที่ควรคำนึงถึงและตัวเลือกในการชั่งน้ำหนักเมื่อคุณพิจารณาวิธีที่ดีที่สุดในการวางตำแหน่งหลานของคุณให้ประสบความสำเร็จ
สิ่งแรก สิ่งแรก
ส่วนสำคัญของการให้ของขวัญคือการกำหนดจำนวนเงินที่คุณสามารถมอบให้ได้อย่างสบายใจ ขั้นตอนที่หนึ่ง: พิจารณาว่าทรัพย์สินของคุณหรือแม้กระทั่งรายได้ของคุณมีมูลค่าเท่าใดในปัจจุบัน Bill Driscoll นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองและผู้ก่อตั้ง Plymouth, Driscoll Financial จาก MA กล่าว
“ทุกครอบครัวมีความแตกต่างกัน” เอมี โกเยอร์ ผู้ประสานงานระดับชาติของศูนย์ข้อมูลปู่ย่าตายายของมูลนิธิ AARP กล่าว “ลองถามตัวเองว่า คุณคาดหวังอะไร? เป้าหมายคืออะไร? จากนั้นปรับขนาดตัวเลือกทั้งหมดและเปิดรับแนวคิดที่แผนจะเปลี่ยนไป”
เมื่อคุณประเมินฐานะทางการเงินของคุณแล้ว ให้ระวังอย่าประนีประนอมความสามารถในการดูแลตัวเอง Joel Larsen นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองกล่าว ซึ่งเป็นหัวหน้ากลุ่มกลยุทธ์ทางการเงิน Larsen ในเมืองเดวิส รัฐแคลิฟอร์เนีย หากคุณลงเอยด้วยการทำของขวัญที่ก้าวร้าวเกินไป คุณอาจจะจบลงด้วยการแพร่กระจายตัวเองเช่นกัน ผอม.
เคล็ดลับในการโอน
สำหรับผู้เริ่มต้น คุณสามารถทำของขวัญได้สูงถึง 12,000 เหรียญต่อปีต่อผู้รับผลประโยชน์ - ปลอดภาษี นักวางแผนทางการเงินทั่วกระดานกระตุ้นให้ลูกค้าใช้ประโยชน์จากสิทธิประโยชน์นี้โดยเร็วที่สุด
Catherine Avery ผู้จัดการพอร์ตโฟลิโอของ Greenwich ซึ่งเป็นบริษัทจัดการสินทรัพย์ Dock Street ที่ใช้ C.T. กล่าวว่า "ช่วงต้นของชีวิตคุณสามารถเริ่มมีส่วนร่วมในยานพาหนะปลอดภาษีได้
นอกจากนี้ กฎหมายภาษีปัจจุบันยังอนุญาตให้ได้รับการยกเว้นภาษีของขวัญสำหรับของขวัญที่เป็นตัวเงินสูงถึง 1 ล้านดอลลาร์ และโดยเฉพาะสำหรับ ปู่ย่าตายาย การให้ของขวัญเป็นเงินแก่หลานๆ ของพวกเขา นอกจากนี้ยังมีการยกเว้นภาษี "ข้ามรุ่น" สำหรับของขวัญสูงถึง 1.5 ล้านเหรียญ นั่นเป็นข่าวดีเพราะหมายความว่าคุณสามารถนำเงินจำนวนหนึ่งมาใช้งานได้ทันที — ในนายหน้าแบบดั้งเดิม บัญชีหรือทรัสต์ที่มีชีวิตจำนวนเท่าใดก็ได้ ตัวอย่างเช่น — โดยไม่ถูกลงโทษโดยรัฐหรือสรรพากรของคุณ บริการ.
การเขียน การอ่าน เลขคณิต … รางวัล
Larsen จาก Financial Strategies Group กล่าวว่า ในการให้ของขวัญมากถึง 85 เปอร์เซ็นต์ของธุรกรรมการให้ของขวัญทั้งหมด ปู่ย่าตายายได้จัดสรรเงินไว้โดยมีเจตนาที่จะบริจาคเป็นค่าเล่าเรียนสำหรับหลานของตน
การเตรียมค่าเล่าเรียนแบบชำระเงินล่วงหน้าเป็นวิธีที่ง่ายที่สุดในการดำเนินการนี้ สามารถมอบรางวัลให้กับวิทยาลัยหรือมหาวิทยาลัยที่เฉพาะเจาะจงได้โดยตรง ยิ่งไปกว่านั้น เงินสมทบเหล่านี้ในแผนค่าเล่าเรียนแบบชำระล่วงหน้าจะไม่นับรวมกับภาษีของขวัญหรือการยกเว้นภาษี GST ด้วยแผนนี้ การประมวลผลการชำระเงินขึ้นอยู่กับหลานของคุณที่ลงทะเบียนเรียนในสถาบัน ถ้าเขาหรือเธอไม่เข้าเรียนในโรงเรียน คุณจะได้รับเงินคืนและสามารถส่งต่อไปยังวิทยาลัยที่พวกเขาเข้าเรียนได้
529: ส่งมาจากเบื้องบน?
มีน้อยที่ไม่ชอบเกี่ยวกับวิทยาลัยเหล่านี้ ออมทรัพย์ บัญชีแผน ประการหนึ่ง 529 ไม่นับเป็นสินทรัพย์ในการสมัครความช่วยเหลือทางการเงิน และแผนเหล่านี้มีความยืดหยุ่น คุณจึงสามารถเลือกและเปลี่ยนผู้รับผลประโยชน์ได้ตามต้องการ ข้อแม้ประการหนึ่ง: กำไรจากเงินทุนจากบัญชีเหล่านี้ที่ไม่ได้ใช้เพื่อการศึกษาจะต้องเสียภาษีและค่าปรับ (เรียนรู้เพิ่มเติมโดยการอ่าน 529s Making the Grade: เหตุใดแผนการออมทรัพย์ของวิทยาลัยจึงได้รับ A's)
UGMAs: ยังคงมีสุขภาพดีหลังจากหลายปีที่ผ่านมา
แน่นอนว่าบัญชี Uniform Gifts to Minors Act (UGMA) มีมาระยะหนึ่งแล้ว แต่ก็ยังมีความเกี่ยวข้องอยู่ อาจเป็นเพราะการลงทุนในบัญชีเหล่านี้ไม่ได้ถูกจำกัด และเงินที่จ่ายไป $850 แรกต่อปีนั้นได้รับการยกเว้นภาษี อย่างไรก็ตาม เงินใดๆ ที่ถูกลบออกจาก UGMA ไม่ว่าจะเป็นการโอน 529 ครั้งหรืออย่างอื่น จะถูกหักภาษีเป็นกำไรจากการขาย
สังเกตว่าเมื่อหลานของคุณบรรลุนิติภาวะแล้ว 18 หรือ 21 ปี ขึ้นอยู่กับรัฐ เขาหรือเธอจะควบคุมบัญชี … และสามารถทำอะไรก็ได้ด้วยเงินนั้น
และมีสิ่งที่น่าสนใจสำหรับครอบครัวที่ต้องการความช่วยเหลือทางการเงิน เนื่องจากหลานของคุณจะเป็นเจ้าของ UGMA ในทางเทคนิค เงินในบัญชีนี้อาจทำให้โอกาสในการรับเงินจากวิทยาลัยของเขาหรือเธอพิการ
การออมแบบเก่า
สิ่งหนึ่งที่ต้องรู้เกี่ยวกับพันธบัตรออมทรัพย์ตาม Driscoll of Driscoll Financial: หากคุณซื้อพันธบัตรออมทรัพย์ในนามของลูกของคุณและลูกชายหรือลูกสาวของคุณทำเงินได้น้อยลง มากกว่า 65,600 ดอลลาร์ต่อปีในฐานะผู้ปกครองคนเดียวหรือน้อยกว่า 98,400 ดอลลาร์ในฐานะส่วนหนึ่งของคู่สมรส จากนั้นเงินที่ได้จากการขายพันธบัตรสามารถนำไปใช้ปลอดภาษีสำหรับหลาน การศึกษา.
แผนเล็กแต่ได้ผล
คุณยังสามารถเปิดบัญชีออมทรัพย์การศึกษาของ Coverdell (เดิมเรียกว่า Education IRA) แม้ว่าคุณจะได้รับอนุญาตให้บริจาคเงินได้เพียง 2,000 ดอลลาร์ต่อปีสำหรับแผนนี้ ข่าวดีก็คือนอกเหนือจาก ใช้เงินเหล่านี้เพื่อชำระค่าเล่าเรียนของวิทยาลัย คุณยังสามารถใช้เงินเหล่านี้เพื่อช่วยจ่ายค่าเล่าเรียนระดับมัธยมศึกษาตอนปลายของเอกชนได้อีกด้วย ตั๋วเงิน
เช่นเดียวกับ UGMA หลานจะได้รับการควบคุม CESA เมื่อเขาหรือเธอบรรลุนิติภาวะ
กลยุทธ์ที่ได้รับความนิยมในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาคือการเริ่มต้นหลานๆ ด้วย CESA; จากนั้นเมื่อหลานอายุครบ 10 ปี ก็สามารถโอนเงินแบบปลอดภาษีไปที่ 529 ได้
ตัวเลือกการให้ของขวัญอื่น ๆ
ต่อไปนี้เป็นตัวเลือกเพิ่มเติมสำหรับการให้ของขวัญแก่ปู่ย่าตายายซึ่งไม่จำเป็นต้องใช้เงินเพื่อการศึกษา
แบ่งเงินปันผล
การลงทุนในกองทุนรวมที่สร้างขึ้นจากหุ้นที่จ่ายเงินปันผลเป็นวิธีที่ "ได้รับเงินในขณะที่คุณรอ" Dock Street's กล่าว เอเวอรี่ “และเต้นเป็นเส้นบางๆ ระหว่างการเติบโตและการเก็บรายได้ในตอนนี้” การจ่ายเงินปันผลจะถูกส่งตรงไปที่ หลานๆ
ประกันชีวิต: ใช่ เราบอกว่าประกันชีวิต
คุณสามารถซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิตที่มีส่วนประกอบมูลค่าเงินสด นอกเหนือจากผลประโยชน์การเสียชีวิต Driscoll จาก Driscoll Financial ให้ทางเลือกแก่คุณในการเพิ่มมูลค่าเงินสดเพื่อมอบเป็นของขวัญ กลยุทธ์นี้ดีพอๆ กับเงินสดที่คุณสามารถสร้างได้ ซึ่งทำให้โครงสร้างขององค์ประกอบมูลค่าเงินสด (พอร์ตหุ้น บัญชีที่มีดอกเบี้ย หรือวิธีการอื่นๆ) มีความสำคัญ
การซื้อหุ้นที่ลักลอบ
สมมติว่าคุณโชคดีพอที่จะซื้อ General Electric ในราคา $5 ต่อหุ้น หรือบางทีคุณอาจซื้อ Coca-Cola ที่ราคา $30 ต่อหุ้น
Bill Keen ประธาน The Keen Insight Group ใน Norcross, G.A. และคุณปู่ถึง 17 แนะนำกลยุทธ์นี้: หากคุณเป็นเจ้าของการถือครองในดังกล่าว “หุ้นที่น่าชื่นชม” โอนหุ้นตามมูลค่าปัจจุบันไปยังบัญชีนายหน้าในชื่อหลานของคุณสูงถึง 12,000 ดอลลาร์ปลอดภาษี ขีดสุด.
หลานของคุณสามารถขายหุ้นและรวบรวมส่วนต่างของกำไรจากการขายระหว่างราคาต่อหุ้นเดิมกับราคาต่อหุ้นปัจจุบัน โบนัส: บทลงโทษสำหรับการทำธุรกรรมนี้ขึ้นอยู่กับกรอบภาษีของหลานซึ่งมักจะต่ำมาก
พันธบัตรศูนย์คูปอง
การซื้อพันธบัตรที่ไม่มีคูปองซึ่งโดยทั่วไปจะครบกำหนดในเจ็ดถึง 10 ปีเป็นอีกเส้นทางหนึ่งที่คุณสามารถทำได้ การทำเช่นนี้ คุณสามารถสร้างเงินจำนวนมากสำหรับหลานที่อายุน้อยกว่า - ขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ยและเส้นอัตราผลตอบแทน ณ เวลาที่ซื้อ อย่างไรก็ตาม ระวังว่าหากตลาดตราสารหนี้ที่คุณซื้อมีสเปรดที่อ่อนแอ ผลตอบแทนอาจน้อยกว่าที่คุณคาดไว้
ไอเดียสุดล้ำ
แอนเจโล โรเบิลส์ ผู้เขียน การวางแผนการเงินของวิทยาลัย (Infinity Publishing, 2007) มีความลับที่ดีที่สุด: เว็บไซต์ Upromise.com และ Babymint.com สมาชิกสามารถรวบรวมส่วนลดเล็กน้อยสำหรับร้านขายของชำและสินค้าอื่น ๆ ที่ซื้อจากร้านค้าที่ร่วมรายการ เขากล่าว และนำเงินออมเหล่านั้นไปยัง 529s, CESAs หรือที่อื่น ๆ ที่พวกเขาต้องการ ในช่วง 10 หรือ 15 ปี เงินออมเหล่านี้สามารถสะสมและสร้างรายได้มหาศาล
คำแนะนำทางการเงินและเคล็ดลับการออมเพิ่มเติมเกี่ยวกับ Sheknows
529s: ทำเกรด
คุณเป็นนักเล่นแร่แปรธาตุในฤดูร้อนหรือไม่?
คอมพิวเตอร์ของคุณปลอดภัยสำหรับลูกหลานหรือไม่?
