เป็นเรื่องปกติมากในทุกวันนี้ที่จะได้ยินบทสนทนาเกี่ยวกับอาหารค่ำที่ขึ้นต้นด้วยคำว่า “เมื่อฉันเกษียณ…” มักจะตามด้วยคำว่า “ท่องเที่ยว กอล์ฟ และ RV” ด้วยจำนวนประชากรในสหรัฐอเมริกาที่มีอายุเกิน 65 ปี ซึ่งปัจจุบันมีจำนวน 36.3 ล้านคน และคาดว่าจะเพิ่มขึ้นเป็น 55 ล้านคนภายในปี 2563 การเกษียณอายุจะเป็นหัวข้อที่ได้รับความนิยมมากขึ้นเรื่อยๆ
แต่คุณพร้อมที่จะเกษียณหรือยัง? แม้ว่าคุณจะยังไม่ได้ทำอะไรเลยจนถึงตอนนี้ การวางแผนอย่างรอบคอบในช่วง 5 ปีก่อนวันเกษียณที่คุณวางแผนไว้สามารถให้ความปลอดภัยและความอุ่นใจแก่คุณได้ นี่คือวิธีการเริ่มต้น
เรียกใช้ตัวเลข
สิ่งแรกที่คุณควรทำคือตรวจสอบกับนายจ้างของคุณเพื่อดูว่ารายได้หลังเกษียณของคุณจะเป็นอย่างไร บริษัทส่วนใหญ่มีแผนเงินบำนาญที่แตกต่างกันสองแผน ที่พบมากที่สุดคือระบบแผนผลประโยชน์ที่กำหนดไว้ซึ่งสัญญาว่าผู้เข้าร่วมจะได้รับผลประโยชน์รายเดือนเมื่อเกษียณอายุ และจะระบุเป็นจำนวนเงินที่แน่นอนหรือคำนวณโดยใช้สูตรซึ่งพิจารณาจากเงินเดือนของผู้เข้าร่วมและ บริการ.
เมื่อเร็ว ๆ นี้ บริษัทต่าง ๆ กำลังเดินหน้าไปสู่แผนการบริจาคที่กำหนดไว้ในรูปแบบของบัญชีส่วนบุคคลสำหรับผู้เข้าร่วมแต่ละคน ผลประโยชน์ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่บริจาค และยังได้รับผลกระทบจากรายได้ ค่าใช้จ่าย กำไรและขาดทุน
ตัวอย่างของแผนการสมทบที่กำหนดไว้ ได้แก่ แผน 401(K) แผน 403(b) แผนการเป็นเจ้าของหุ้นของพนักงาน และแผนการแบ่งปันผลกำไร เนื่องจากสิ่งเหล่านี้พกพาได้และเคลื่อนย้ายไปกับคุณหากคุณเปลี่ยนงาน แผนการบริจาคที่กำหนดไว้จึงเป็นที่นิยมมากขึ้น ข้อเสียของสิ่งเหล่านี้คือการหาเงินทุนในภายหลังได้ยากขึ้น และเนื่องจากคุณมีหน้าที่รับผิดชอบในการลงทุน จึงมีความเสี่ยงมากกว่าสำหรับแต่ละคน ตรวจสอบตอนนี้เพื่อดูว่าคุณมีงานอะไร
ประการที่สอง อ่านคำชี้แจงสิทธิ์ประกันสังคมของคุณ (แบบฟอร์ม 7005 ควรส่งถึงคุณทางไปรษณีย์ 3 เดือนก่อนวันเกิดของคุณ ในแต่ละปี) เพื่อดูว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับสิทธิประโยชน์ใดบ้างและเช็คอินที่ Medicare และหน่วยงานด้านสุขภาพอื่นๆ ของรัฐบาล โปรแกรม
หากคุณเลือกที่จะไม่รับสวัสดิการประกันสังคมเมื่ออายุ 65 ปี คุณจะต้องลงทะเบียน เมดิแคร์ในช่วงการลงทะเบียนครั้งแรกคือ 3 เดือนก่อนวันเกิดปีที่ 65 ของคุณ และ 4 เดือน หลังจาก. โปรดจำไว้ว่าอายุที่จะได้รับสวัสดิการประกันสังคมเต็มรูปแบบจะเพิ่มขึ้นในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า และคุณอาจต้องทำการเปลี่ยนแปลงตามอายุใหม่เหล่านี้ ตรวจสอบอีกครั้งกับสำนักงานในพื้นที่ของคุณหรือ www.ssa.gov
สุดท้าย ตัดสินใจว่าคุณจะต้องใช้เงินเท่าไรในการเกษียณอายุเพื่ออำนวยความสะดวกในการใช้ชีวิตที่คุณเลือก หากคุณวางแผนที่จะอยู่ในบ้านปัจจุบันของคุณและคุณไม่มีภาระจำนองหรืองานอดิเรกราคาแพง รายได้ 70 เปอร์เซ็นต์ของรายได้ก่อนเกษียณของคุณควรจะเพียงพอต่อการดำรงชีวิตในปัจจุบันของคุณ อย่างไรก็ตาม หากคุณวางแผนที่จะเดินทางอย่างต่อเนื่องหรือมีหนี้สินจำนวนมาก คุณอาจต้องการ 110 เปอร์เซ็นต์ของรายได้ก่อนเกษียณของคุณ เป็นการดีที่จะประเมินล่วงหน้าว่าคุณต้องการเท่าไร
พูดมันมากกว่า
ตอนนี้คุณรู้แล้วว่าคุณจะต้องมีเงินเท่าไหร่และต้องเกษียณเท่าไร คุณอาจต้องการพูดคุยกับนักวางแผนทางการเงิน เลือกอย่างรอบคอบโดยถามคนอื่น ๆ ที่พวกเขาแนะนำและสัมภาษณ์พวกเขาจนกว่าคุณจะพบคนที่ตรงกับความต้องการของคุณ เมื่อเข้าไปเกี่ยวข้องกับเป้าหมายของคุณ (และตัวเลขจริง) ในมือ คุณจะสามารถเลือกผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสมที่จะตอบสนองความต้องการของคุณได้ อย่ากลัวที่จะถามคำถามและเจาะจง — นี่คือชีวิตและเงินของคุณ คุณมีสิทธิ์ที่จะรับผิดชอบ
ประการที่สอง คิดถึงเรื่องกฎหมาย มีเอกสารบางอย่างที่ทุกคนควรมี รวมถึงพินัยกรรมหรือทรัสต์ หนังสือมอบอำนาจทางการแพทย์ (หรือที่เรียกว่าเจตจำนงแห่งชีวิตหรือคำสั่งด้านการดูแลสุขภาพขั้นสูง) และหนังสือมอบอำนาจที่คงทนสำหรับการเงิน เอกสารเหล่านี้จะช่วยปกป้องและรักษาทรัพย์สินของคุณและช่วยเหลือผู้เชี่ยวชาญด้านการดูแลสุขภาพในกรณีฉุกเฉิน ตรวจสอบกับทนายความและแพทย์ของคุณเพื่อพิจารณาเอกสารที่เหมาะกับคุณ
ประการที่สาม พูดคุยกับลูก ๆ และญาติ ๆ ของคุณเกี่ยวกับแผนการในอนาคตของคุณและบอกให้พวกเขารู้ว่าคุณทำอะไรสำเร็จบ้าง คนอายุน้อยอาจรู้สึกว่าบทสนทนานี้ยาก แต่จากการศึกษาเมื่อเร็วๆ นี้ ผู้สูงอายุรู้สึกดีขึ้นหลังจากได้เปิดใจ ในกรณีฉุกเฉิน เวลาที่ใช้พูดถึงความปรารถนาและแผนการของคุณจะมีค่ามาก การสละเวลาเพื่อบันทึกประวัติการรักษาพยาบาล ทรัพย์สินและหนี้สินของคุณยังช่วยให้คุณสบายใจได้
งานเหล่านี้อาจดูล้นหลามหากคุณคิดถึงงานทั้งหมด แต่แยกย่อยงานเหล่านี้ให้สำเร็จได้ และแม้ว่าคุณจะทำไม่เสร็จทั้งหมด งานที่คุณทำจะเป็นประโยชน์ ไม่มีคำว่าสายเกินไปที่จะก้าวไปข้างหน้า
