อา ใจสลาย เชื่อใจได้อีกแค่ไหน? คุณจะเริ่มต้นใหม่ทั้งหมดได้อย่างไรเมื่อคนที่คุณไว้ใจจนทำให้คุณผิดหวัง? วันละครั้งแน่นอนและเดินช้ามาก
ฉันไม่ได้พูดถึงแฟนหรือสามีที่อาจบดขยี้คุณทางอารมณ์ จิตใจ ร่างกาย หรือทั้งหมดที่กล่าวมา ในทางกลับกัน นักวางแผนทางการเงินที่ผิดพลาดอาจทำให้คุณรู้สึกปวดใจอย่างเหลือเชื่อและมีช่องโหว่ที่สำคัญในกระเป๋าของคุณ
ฉันควรจะรู้. หลังจากที่นักวางแผนการเงินคนแรกของฉันโกหกเรื่องกองทุนเฉพาะและจัดการเงินที่หามาอย่างยากลำบาก ปรากฎว่า นักวางแผนทางการเงินคนใหม่ของฉันกระตือรือร้นที่จะแนะนำกองทุนบางประเภทอย่างจริงจัง ซึ่งไม่สมเหตุสมผลตามของฉัน เป้าหมาย สมมติว่าเขาเป็นความสัมพันธ์ที่ดีดตัวขึ้น บอกสิ่งที่เขารู้ว่าฉันต้องการจะได้ยินขณะที่ฉันอยู่ข้างนอกและใช่กำลังมองหาผลตอบแทนที่ดีจากเงินของฉัน
ค้นหา LTR
ขณะที่ฉันหยิบชิ้นส่วนและปรับแผนใหม่เพื่อให้ได้ผลตอบแทนที่มีความสุข มีวิธีเฉพาะที่จะสนับสนุนความสามารถทางการเงินนั้นเพื่อเข้าสู่ความสัมพันธ์ที่เฟื่องฟูกับนักวางแผนที่มีชื่อเสียง หนึ่งในคำถามแรกๆ ที่ควรถาม ไม่ว่าเราจะขอคำแนะนำจากครอบครัว เพื่อนฝูง และเพื่อนบ้าน หรือโทรหามืออาชีพ องค์กรเช่น Garrett Financial Planning Network ไม่ว่าคุณจะต้องการค่าคอมมิชชั่นหรือผู้วางแผนตามค่าธรรมเนียมหรือไม่
“เป็นการยากที่จะหาเหตุผลให้นักวางแผนที่ถูกตัดสิทธิ์ ฉันไม่เห็นด้วยกับนักวางแผนที่มีผลประโยชน์ทับซ้อน คุณจะไม่ได้รับคำแนะนำที่เป็นกลางจากผู้ที่มีส่วนได้ส่วนเสียในผลิตภัณฑ์” Dan Solin กล่าว ผู้แต่ง 'หนังสือการลงทุนที่ฉลาดที่สุดที่คุณเคยอ่าน' และ 'หนังสือที่ฉลาดที่สุด 401 (k) ที่คุณเคยอ่าน อ่าน'.
นักวางแผนแบบอิงตามค่าคอมมิชชันจะได้รับเงินจากผลิตภัณฑ์ที่คุณลงทุนเป็นหลัก ในขณะที่นักวางแผนแบบคิดค่าธรรมเนียมจะได้รับค่าธรรมเนียมคงที่ เช่น การเรียกเก็บอัตรารายชั่วโมง โซลินชี้ให้เห็นว่านักวางแผนแบบคิดค่าธรรมเนียมมักจะมีวัตถุประสงค์มากกว่าเพราะพวกเขาไม่ได้รับ ค่าคอมมิชชั่นจากกองทุนใดกองทุนหนึ่ง ดังนั้นจึงถือว่าพวกเขาจะแนะนำบางกองทุนตามผลงาน ไม่ใช่ เงินใต้โต๊ะ
แม้ว่าคุณสมบัติอาจมีความสำคัญสำหรับคุณ เช่น CFP (ผู้วางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง) หรือสมาชิกของสมาคมที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคลแห่งชาติ สิ่งสำคัญคือต้องถามคำถามกูรูทางการเงินในอนาคตของคุณ เช่น การสร้างแผนทางการเงินจำลอง: ผลลัพธ์สุดท้ายจะเป็นอย่างไร มีประโยชน์ต่อฉันอย่างไร และประวัติความเป็นมาเป็นอย่างไร กลับมา?
ลงสนาม
ก่อนที่คุณจะตกลงกับนักวางแผน คุณควรเดท – เอ่อ ช็อปรอบๆ “เป็นความคิดที่ดีเสมอที่จะสัมภาษณ์คนอื่น” โซลินกล่าว นักวางแผนและที่ปรึกษาส่วนใหญ่จะยอมรับการสัมภาษณ์โดยไม่เรียกเก็บเงินจากคุณ “การมีเคมีที่ดีเป็นสิ่งสำคัญ คุณต้องรู้สึกสบายใจที่พวกเขาสนใจเรื่องการเงินของคุณ”
นอกจากนี้ คุณสามารถเลือกซื้อสินค้าให้กับทีมต่างๆ ได้ ไม่ว่าคุณจะซื้อของสำหรับนักวางแผนที่จะแนะนำคุณเกี่ยวกับการจัดการกระแสเงินสด การวางแผนการศึกษา การวางแผนการเกษียณ การวางแผนการลงทุน การบริหารความเสี่ยงและการวางแผนประกันภัย การวางแผนภาษี หรือ ที่ปรึกษาที่ให้คำแนะนำด้านการลงทุนและบริการวางแผนทางการเงินโดยใช้การจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสม คุณ (และคู่สมรส) ควรพบปะกับคนหลายๆ คนก่อนจะตกลงกัน เมื่อคุณได้รับผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินแล้ว ให้เช็คอินเป็นประจำทุกไตรมาสหรือทุกครึ่งปีเพื่อตรวจสอบผลงานและเป้าหมายทางการเงินของคุณ
“ไม่ใช่คุณ แต่เป็นฉัน”
อนิจจา สิ่งดีๆ ทั้งหมดอาจจบลง ดังนั้นในบางจุดอาจไม่ได้ผล จำไว้ว่าคุณสามารถยุติความสัมพันธ์ของคุณได้ทุกเมื่อ และในขณะที่ชีวิตของคุณพัฒนาขึ้น เป้าหมายทางการเงินของคุณก็เช่นกัน บางทีคุณอาจเพิ่งคลอดลูกหรือบางทีคุณอาจอยู่ในระหว่างการหย่าร้าง ไม่ว่าสถานการณ์จะเป็นอย่างไร ชีวิตของคุณจะเปลี่ยนไป และคุณอาจต้องมีนักวางแผนทางการเงินคนใหม่เพื่อให้เข้ากับสถานะใหม่ของคุณได้ดียิ่งขึ้น
ในขณะที่คุณประเมินเป้าหมายทางการเงินของคุณในขณะที่ค้นหาคู่ที่เหมาะสม คุณอาจต้องการพิจารณาที่จะอยู่เป็นโสดชั่วขณะหนึ่ง โซลินแนะนำให้ตระหนักว่าคนส่วนใหญ่อาจไม่ต้องการคำแนะนำจากภายนอกเลยด้วยซ้ำ ตัวอย่างเช่น หนังสือของเขาได้สรุปวิธีต่างๆ ให้ผู้คนมีส่วนร่วมอย่างกระตือรือร้นและเข้าใจตลาด “เป็นที่ปรึกษาของคุณเองโดยเน้นที่การจัดสรรสินทรัพย์ด้วยพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายทั่วโลก”
เหนือสิ่งอื่นใด สิ่งสำคัญคือต้องยึดมั่นในตัวเองเพื่อเป็นเจ้าของ ค้นคว้าและตั้งคำถาม และรับการศึกษา “ยิ่งคนมีการศึกษามากขึ้น พวกเขาจะจัดการการเงินของตนเองได้ดีขึ้นและประเมินคุณภาพของคำแนะนำที่พวกเขาได้รับ”
หมายเหตุ: การลงทุนหรือการวางแผนใด ๆ จากบทความนี้ถือเป็นความเสี่ยงของคุณเอง SheKnows จะไม่รับผิดชอบใด ๆ ในการสะดุดหรือเฟื่องฟูของไข่รังของคุณ
