Oavsett hur mycket du älskar att shoppa, finns det minst en vara som kan vara mycket svårare än andra att stryka din lista: sjukförsäkring. Du kan inte bara slänga den i din vagn och släppa den på transportbandet vid kassan. Att välja rätt plan för din familj innebär snarare forskning (att lära sig lingon skadar inte heller). Och eftersom att välja fel plan kan vara ett dyrt misstag, finns det också en inneboende trycknivå i blandningen.
Mer:Vad hälsovårdsreform innebär för din familj
Är du redo för de goda nyheterna? Om du tänker på några viktiga faktorer när du handlar försäkring är processen inte så förvirrande som den verkar vid första anblicken. Här är fem viktiga överväganden.
1. Hur vill du komma åt din vård?
En av de första sakerna som konfronterar dig i din strävan att hitta sjukförsäkring kommer att vara en massa brev: HMO, POS, PPO, EPO... eesh! Vad betyder det hela ens? Tja, var och en av dessa akronymer representerar de vanligaste alternativen när det gäller att välja sjukförsäkring. Så här går det sönder.
HMO eller hälsounderhållsorganisation: Många väljer HMO eftersom de kan vara ett av de mest prisvärda alternativen. De har i allmänhet lägre månatliga premier och lägre kostnadsdelning jämfört med andra planer. Avvägningen är nätverksrestriktioner-du kan välja en primärvårdsläkare, men du behöver vanligtvis remisser till specialister. All rutinvård täcks vanligtvis av läkare inom HMO: s nätverk, vilket innebär att ingen vård utanför nätverket täcks. Kort sagt, du vill se till att du gillar nätverket innan du begår.
PPO eller föredragen leverantörsorganisation: Detta är ett nätverk av läkare och andra vårdgivare som arbetar med försäkringsbolag för att ge vård till en lägre kostnad. Även om försäkringsbolaget kan betala för vissa kostnader utanför nätet, betalar de vanligtvis mer när du stannar i nätverket. I slutändan är dock PPO mindre restriktiva än HMO- eller POS -planer.
2. Tänk på skillnaden mellan hög självrisk och traditionella hälsoplaner
Högavdragsgilla hälsoplaner har ofta lägre månatliga premier och är ett växande val för personer som inte har vanliga medicinska problem. Medan höga avdragsgilla hälsoplaner kan ha högre kostnader för egen räkning tills självrisken är uppnådd, är den månatliga kostnaden för täckningen är vanligtvis lägre, så människor som söker icke-förebyggande vård mindre ofta kan ofta spara pengar med dessa planer. Det är viktigt att veta vad avdragsgilla belopp är för denna typ av planer och ha en plan för hur man betalar det beloppet om du skulle behöva. Traditionella planer har i allmänhet lägre kostnader för vård som icke-förebyggande läkarbesök men högre månatliga premier.
En ytterligare fördel med högavdragsgilla hälsoplaner är att de också kan göra dig berättigad till ett hälsosparkonto (HSA). En HSA låter dig avsätta pengar före skatt och använda dem mot berättigade sjukvårdskostnader. En HSA ger en trippelskattefördel-avdragsgilla avgifter på kontot, skattefria utdelningar och ackumulering av räntor och skattefria fördelningar för vissa medicinska kostnader. Och HSA har ingen ”använd den eller förlora den” -regel, så du får behålla kvarvarande pengar även om du byter plan, byter arbetsgivare eller går i pension.
Mer:När är den bästa tiden att få din influensa?
3. Inte varje plan täcker recept
Om du tar receptbelagda läkemedel är det viktigt att veta om de omfattas av den sjukförsäkringsplan du väljer. Det kan göra en enorm skillnad i månatliga out-of-pocket kostnader (tänk $ 10 vs. $ 1000 för att fylla i ditt recept). Innan du bestämmer dig för en plan, se till att du granskar försäkringsbolagets receptbelagda läkemedelslista för att se vad som exakt täcks.
4. En låg premie gör inte nödvändigtvis en plan till den mest kostnadseffektiva
Dra ut din miniräknare, för att handla efter sjukförsäkring innebär en rättvis del av antal-crunching. Visst låter det bra att välja planen med den lägsta premien, men innan du skriver på den ordspråkliga prickade linjen vill du ägna lite funderingar åt hur saker som kopior (en fast dollarbelopp för en täckt sjukvårdstjänst, som $ 30 för ett läkarbesök), din årliga självrisk (det belopp du måste betala för täckta sjukvårdstjänster före din sjukförsäkringsgivare eller plan börjar betala) och medförsäkring (din andel, beräknad i procent, av sjukvårdskostnaderna för en täckt tjänst) kan öka kostnaden för det lågpremieplan. Glöm inte att ange hur mycket besparingar du behöver för att hantera de extra utgifterna.
Mer:De bästa gåvorna att ge någon som nyligen fått diagnosen allvarlig sjukdom
5. Det kan löna sig att "shoppa" runt
Som alla ivrig shoppare vet får du det bästa erbjudandet när du är villig att gå en extra mil och jämföra butiken. Detta gäller särskilt när det gäller sjukförsäkring när det gäller din arbetsgivares plan. Även om det är trevligt att erbjuda sjukförsäkring via din arbetsplats, kan du eventuellt spara pengar genom att söka en egen försäkring.
Som sagt, det är viktigt att titta på mer än kostnaden för kopior och premier. En hälsoplan kan erbjuda ytterligare fördelar som är viktiga för ett visst skede i ditt liv, till exempel träningsincitament, rökavvänjningsprogram eller graviditets- eller diabetesprogram.
Det här inlägget är sponsrat av UnitedHealthcare. För mer information om grunderna i vården, besök uhc.com/healthcareabcs och den Just Plain Clear® Ordlista.
