Om du funderar på att köpa en fastighet och ta ett bostadslån är det dags att överväga om du vill gå med en bank eller en icke-bank långivare. Båda har sina fördelar och nackdelar, det är helt enkelt en fråga om personlig preferens. Läs igenom övervägandena nedan för att göra ditt beslut.
När du köper en fastighet och tar ett bostadslån för första gången kan det vara mycket överväldigande att välja en bostadsprodukt och en långivare. Det finns många långivare där ute och att räkna ut vilken som är rätt för dig kan vara en utmanande uppgift. Inte bara måste din långivare kunna erbjuda dig ett rimligt lånebelopp, utan också behagliga räntor, lämpliga lånevillkor, låga avgifter och viss flexibilitet. Du måste vara helt säker på att de är pålitliga och erbjuder dig bästa möjliga affär.
Hälsosam konkurrens mellan banker och icke-banker långivare innebär att de alla strävar efter att erbjuda de allra bästa erbjudandena så att de kan säkra ditt företag. Denna tävling hjälper också till med att driva låninnovation och öppnar möjligheter för långivare att specialisera sig på nischprodukter, vilket kan komma praktiskt om du är en unik kund (t.ex. egenföretagare) eller tar ett lån för ett unikt fastighetsköp (t.ex. byggande lån).
Bankerna och icke-bankerna har båda sina för- och nackdelar, vilket innebär att beslutet i slutändan beror på dina personliga förhållanden. Vi har beskrivit några tankepunkter nedan, men vi föreslår att du får expertråd från en inteckningsmäklare eller finansproffs innan du gör ditt slutliga val.
Banker
Fördelar
- Storbankerna har fortfarande en majoritet av marknadsandelarna i Australien, vilket återspeglar deras fortsatta popularitet hos låntagare. De fyra stora bankerna är kända och många låntagare-särskilt förstagångsköpare-kan känna sig tryggare att ta ett lån hos etablerade institutioner.
- Många genomför sin dagliga bank via de stora bankerna, så för enkelhetens skull kan de välja att ta ett bostadslån via samma institut. (Det rekommenderas dock att låntagare undersöker alla alternativ, eftersom andra långivare kan erbjuda bättre erbjudanden.)
- Medan både banker och icke-banker regleras av Australian Securities and Investments Commission (ASIC), banker har också en extra regleringsnivå under Australian Prudential Regulatory Authority (APRA).
Nackdelar
- Även om låntagare kan känna sig säkrare att ta ett bostadslån hos en storbank, eftersom de tror att de är mer kapabla att klara en träff, kan sådana stora finansinstitut också ha sina nackdelar. Till exempel hävdar vissa kunder att tjänsten kan vara långsammare och att applikationer kan ta längre tid att behandla när de har att göra med ett större bankinstitut. Större institutioner kan också innebära att bankpersonalen har mindre flexibilitet och befogenhet att fatta beslut utifrån en enskild låntagares omständigheter.
- Storbankerna har skärpt sina utlåningskriterier till följd av tuffare ekonomiska tider. Många låneprodukter kräver nu en större insättning från låntagarna för att säkra ett lån, och det kan också vara svårare för vissa låntagare att få lånegodkännande. Många låntagare som framgångsrikt har säkrat ett lån i mer optimistiska tider-till exempel egenföretagare eller personer med en dålig kredithistoria-kan nu bli nekade.
Långivare som inte är bank
Fördelar
- Införandet av icke-bank långivare i bostadslånlandskapet har varit en stor välsignelse för fastighetsköpare. De har inte bara hjälpt till att driva konkurrens och innovation, utan många erbjuder också ett stort utbud av nischade låneprodukter, som kan tillgodose ditt unika köp eller din situation.
- Låntagare ansåg högre risk, till exempel de egenföretagare och de med en dålig kredithistoria, kan kanske att dra nytta av icke-bank långivares upplevda flexibilitet och vilja att tillgodose individ omständigheter.
- Vissa anhängare säger att den mindre storleken på icke-banker innebär att de kan ge mer personlig kundtjänst och erbjuda snabbare svar på låneansökningar.
Nackdelar
- Även om det är mindre kan det betyda att icke-banker ofta är supereffektiva, men det kan också ha sina nackdelar. Det kan innebära att de är mer sårbara för instabila ekonomiska förhållanden-vilket framgår av GFC när ett antal icke-banker drog sig tillbaka från marknaden.
- Vissa har föreslagit att långivare utanför banker kan vara mer benägna att överföra räntehöjningar till sina låntagare, som en biprodukt av deras mindre storlek och större sårbarhet.
Oavsett om du väljer en bank eller en icke-bank långivare, det finns inget rätt eller fel svar-ta dig tid att chatta med personal och undersök noggrant de låneprodukter som erbjuds för att säkerställa att du fattar det bästa beslutet för du.
Mer ekonomihjälp
Spara till din nästa semester
Enkla sätt att spara pengar
Hur man skapar en budget
