Ger tanken på att verkligen kliva in på en återförsäljares lott dig skakningar? Du är inte ensam. En bil är det näst största köpet som de flesta kommer att göra under sin livstid.
Lägg därtill den obehagliga bilden av en begagnad bilförsäljare, så räcker det för att få någon att få en panikattack. Men är den bilden verkligen motiverad? Eller är det ett arv från en svunnen tid?
Verkligheten är att de flesta som arbetar i bilhandlare är precis som du-hårt arbetande människor som bara försöker försörja sig själva och sin familj. Visst, det finns skrupelfria människor i alla yrken, men kanske är anledningen till att du verkligen är nervös att du inte förstår processen. Ingen kan dra nytta av dig om du är beväpnad med kunskap. Så, vad exakt behöver du veta?
Snabbtips: Om du är orolig för att flera förfrågningar om din kreditupplysning minskar din kreditpoäng, gör det inte (åtminstone i det här fallet). Kreditbyråerna har nu stått för saker som bil- och bostadsköp. De vet att du får flera offerter för samma typ av köp, så de har arbetat med den typen av saker i sina formler. Dessa kommer att räknas som "mjuka förfrågningar" eftersom de vet att du inte kommer att göra en utflykt.
Vet var du står
Innan du ens sätter foten på en återförsäljarlott får du din kreditpoäng från alla tre stora kreditbyråerna - Experian, Equifax och TransUnion. Det är viktigt att få alla tre eftersom inte alla återförsäljare kommer att använda samma byrå, vilket innebär att när återförsäljare A kör din kredit kan de eventuellt se en annan bild än återförsäljare B.
Leta efter felaktigheter och korrigera dem innan du går till återförsäljaren så att du har den bästa chansen att få den lägsta årliga procentsats (APR, kreditkostnaden i ett år) möjlig eftersom din kredithistoria är den enskilt största faktorn för att bestämma kostnaden av kredit. Observera att återförsäljaren måste köra din kredit själv också.
Du bör också gå till din egen bank eller kreditförening för att ta reda på vilken typ av affär de kan ge dig på ett lån i din prisklass. Men ta inte bara sitt ord för det. Återförsäljare behandlar många av dessa typer av kontrakt per månad och har tillgång till flera långivare. För de flesta människor kommer återförsäljaren att slå din bank och kanske till och med din kreditförening, så ge dem (och förmodligen mer än en av dem) en chans också.
Förhandlingarna
När du kliver på lottan är säljaren den första du kommer att prata med i de flesta återförsäljare. Det här är personen som hjälper dig att välja fordon. Om du är som de flesta har du redan använt de tillgängliga online -resurserna för att undersöka vilken typ av bil du vill ha innan du kommer dit. Säljaren kommer att ge dig en uppfattning om vad dina betalningar kommer att bli, men kan inte ge dig något för exakt, ännu, så om du känner till din kreditpoäng är extremt låg eller extremt hög (eller om du planerar att erbjuda en lägre eller högre än genomsnittlig handpenning), var beredd på att det verkliga antalet blir annorlunda.
I de flesta fall, efter att du har valt bilen, kommer säljaren att överlämna dig till en F & I -chef (ekonomi och försäkring) för att hjälpa dig hitta rätt finansiering och andra alternativ. Det är här saker och ting verkligen börjar räknas.
F & I -chefen kör din kredit och skickar din kreditansökan till sina tillgängliga finansieringskällor för att ta reda på vilka alternativ du har. Du kommer förmodligen att få tillbaka ett antal offerter med olika termer och APR och F & I -chefen kommer att erbjuda dig den eller de bästa. Du behöver dock inte acceptera den första affären som F & I -chefen erbjuder dig. Du kan använda all information du har hittat online för att begära ett lägre pris på bilen och till och med be om en lägre APR. Tänk bara på att de bara har så mycket kontroll över APR, och det kan bara gå ner en eller två punkter (eller inte alls om du är en högriskkund).
Snabbtips: Ta inte den första affären du erbjuds bara för att klara av det. Du har rätt att ta hem det färdiga försäljningskontraktet och granska det.
Negativt eget kapital
Men förhandlingsprocessen handlar inte bara om att få det lägsta priset eller den bästa apr. Andra saker spelar också in. En mycket specifik sak du måste förstå om du har en inbyte är negativt eget kapital.
Negativt eget kapital är vad som händer när du handlar i en bil du fortfarande är skyldig pengar på. Många återförsäljare kommer att erbjuda att betala av ditt befintliga kontrakt när du finansierar ett fordon med dem. Varför? De betalar av ditt befintliga kontrakt så att du kan äga fordonet du byter dem för så att de har laglig rätt att sälja det.
Men du är kommer att betala av det återstående saldot, plus ränta, till den nya långivaren. Om du gör detta ofta betalar du tusentals, särskilt om du tenderar att byta in bilar när du är uppochner på betalningar (du är skyldig mer än bilen är värd).
Eftermarknadsprodukter
När du kommit överens om bilens pris kommer F&I -chefen att gå igenom några av de andra sakerna du kan köpa för att skydda eller till och med bara ändra din bil. Din knäböjsreaktion kan vara att sluta lyssna, men gör inte det. Några av dessa produkter är oerhört värdefulla, och även om din F & I -chef kan föreslå de som är rätt för dig, är det bara du som verkligen kan veta vad som är bäst.
Till exempel, en produkt som många konsumenter tycker är mycket värdefull är GAP. Även om GAP är en förkortning som sägs stå för flera saker, är det lätt att förstå som en produkt. I grund och botten, om något oförutsägbart händer med din bil och det är totalt, betalar GAP skillnaden ("gapet") mellan vad du fortfarande är skyldig och vad försäkringsbolaget är villigt att betala (vilket är extremt värdefullt om du tror att du kommer att vara upp och ner på din bil). Det finns också fordonsservicekontrakt som betalar för reparationer utanför garantin, stöldskyddande produkter och mer.
Håll öronen öppna. Många av dessa produkter är billiga och kan finansieras tillsammans med fordonet (lägger bara några cent till några dollar till din månatliga betalning). Om du inte är säker på vad produkten är, ställ frågor eller leta upp den på din smartphone.
Bästa tipset av allt - du har makten
Om du fortfarande är nervös för fordonsköpsprocessen, ta detta viktiga råd från David Robertson, veteran inom fordonsindustrin och verkställande direktör för Föreningen för finans- och försäkringspersonal (en ideell organisation som utbildar återförsäljare av finansiella tjänster i federala och statliga lagar och etik i samband med fordonsfinansiering).
"Varje bilköpare har de två mest kraftfulla konsumentskyddsanordningar som man känner till", konstaterar Robertson. "Det är deras fötter. Om återförsäljaren inte svarar på dina behov eller frågor, inte känner till vad som erbjuds till försäljning eller undvikande när du avslöjar priser eller definierar säljarens skyldigheter, så är det bara att gå upp och gå ut ur återförsäljare. ”
Mer om att köpa bil
8 tips för kvinnliga bilköpare
Bilhandlarfinansiering 101 - ordlista
Råd för bilhandlare för kvinnor: Vad du behöver veta innan du handlar
