Grunderna för att investera: Skydda dig själv - SheKnows

Försäkring är en av nyckelelementen i livslång ekonomisk planering och kan minimera en stor katastrofal förlust. Hur mycket försäkring och när du behöver det beror på förändrade livssituationer. Till exempel behöver du bilförsäkring när du äger en bil eller hyresgäster eller husägarförsäkring när du hyr en lägenhet eller köper ett hus. I den här artikeln kommer vi att täcka de grundläggande typerna av försäkringar och några av de händelser som de täcker.

Försäkring fungerar genom att ge skydd mot katastrofala ekonomiska förluster. Några av dessa förluster inkluderar:

• Inkomst från sjukdom, funktionshinder eller dödsfall
• Medicinska kostnader som försäkrar mot dålig hälsa
• Skadad egendom från en olycka, stöld och naturkatastrof
• Rättegång om du eller din egendom (er) är involverad i en skada eller förlust för en annan person.

Premien bestäms av den potentiella storleken på den förlust du vill täcka och risknivån för denna förlust. Försäkringsbolag samlar ihop pengar eller premier från sina försäkringstagare och bildar en fond som skyddar mot förluster genom att kompensera för de skador som uppstår.

Bilförsäkring
Bilförsäkring skyddar dig mot förluster på grund av egendomsskada, personskada och andra. Som du kanske redan vet är bilförsäkring för tonårsförare mycket dyr på grund av bristen på erfarenhet och ökad chans att råka ut för en olycka. Några av sätten att minimera kostnaden för bilförsäkring är att ha en ren körrekord, vilket betyder nej olyckor eller fortkörningsbiljetter, och för att öka självrisken, vilket är den del du betalar ut av ficka. Det upplevs av många företag att en högre självrisk är ett sätt för de försäkrade att hålla sitt eget beteende i schack och att köra defensivt, liknande ett ”delat ansvar”.

Sjukförsäkring
Även om de flesta människor har sjukförsäkring genom sina arbetsgivare, är det allt fler som måste köpa sin egen försäkring. Sjukförsäkringen varierar mycket från plan till plan och ofta är dina val begränsade av vad din arbetsgivare vill täcka och vad de har råd med. Vissa företagsplaner kräver att du som anställd betalar en del av premien (säg 30 procent) medan företaget tar upp saldot (70 procent). I andra planer kan arbetsgivaren ta upp 100 procent av premien. Vanliga variabler av medicinska försäkringsplaner inkluderar:

• Årlig självrisk som är det belopp som du måste betala på dina medicinska räkningar varje år innan din försäkring träder i kraft.
  
• Co-försäkring eller co-pay som är procentandelen av medicinska kostnader som den försäkrade måste betala (efter att ha betalat självrisken). Andelskvoten är vanligtvis 20 procent av den försäkrade och 80 procent av arbetsgivaren. Det kan finnas ett specifikt stoppförlustbelopp på $ 2000, och då betalar försäkringsbolaget 100% av merkostnaderna.
  
  • Maximal täckning är livstidsgränsen för det totala belopp som ditt försäkringsbolag kommer att betala. Vissa HMO har obegränsad täckning eftersom de kan utöva större kontroll över kostnaderna än traditionella planer.

  Handikappförsäkring (DI)
  DI är en försäkring för att skydda inkomstbortfall från ett personligt funktionshinder. Detta skiljer sig från en skada som uppstår på jobbet som skulle täckas av arbetsgivarens arbetsersättning. Många större företag erbjuder någon form av funktionshinder, även om det kan vara begränsat. Generellt är DI begränsat till hälften eller två tredjedelar av din bruttolön. Gränsen är utformad för att ge en arbetare ett incitament att återgå till arbetet så snart som möjligt. Det är viktigt att ha invaliditetsförsäkring, men det kan vara mycket dyrt eftersom det är baserat på riskfaktorerna i din typ av yrke och din ålder.

  Livsförsäkring
  I den senaste artikeln diskuterade vi de olika typerna av livförsäkringar och deras användning. Här är en snabb recension:

  1. Term liv: Den enklaste och billigaste försäkringsformen, som låter dig köpa täckning under ett år eller en viss tidsperiod. Om du dör inom den försäkrade tidsperioden betalas polisens nominella belopp till dina förmånstagare eller din dödsbo.

  2. Universellt liv: Gör att du kan variera dina årliga premier, ger täckning och skapar ett kontantvärde som i allmänhet är en fast summa pengar. Policyn kan vara längre om kontantvärdet är tillräckligt stort för att betala premierna. Om du dör inom den försäkrade tiden betalas ansiktsbeloppet till dina förmånstagare eller ditt dödsbo, men försäkringsbolaget behåller kontantsaldot.

  3. Variabelt universellt liv: Låter dig välja hur dina försäkringspengar investeras och du bestämmer hur stor risk du vill ta för att uppnå en hög avkastning. Om du dör inom den försäkrade tiden betalas ansiktsbeloppet och kontantvärdet på de separata kontona till dina förmånstagare eller ditt dödsbo.

  Fastighetsförsäkring
  Fastighetsförsäkring inkluderar fastighetsförsäkring, som är ett hus eller bostadsrätt, och personförsäkring, som är möbler, elektronik, smycken etc. Denna försäkring kompenserar dig för förluster på grund av brand, stöld och naturkatastrofer som anges i ditt kontrakt.

  Ansvars- eller paraplyförsäkring
  Ansvarsförsäkring skyddar dig från eventuella förluster på grund av rättsliga åtgärder mot dig på grund av påstådd vårdslöshet. Ansvarsförsäkring ingår i bil- och husägarförsäkringen. I en husägarpolicy täcker det rättegångar som kan bero på att en person faller på din trottoar eller blir biten av din hund.

  Innan du köper en försäkring måste du jämföra försäkringar för att se hur de står sig mot varandra. Du bör göra affärer med en erfaren agent, finansiell rådgivare eller mäklare som förstår många olika företags täckningar och kan ge dig den bästa policyn för dina individuella behov. Att försäkra din egendom, ditt liv och din hälsa är avgörande för ditt ekonomiska välbefinnande. När du bygger rikedom under en längre tid skyddar lämplig försäkring dig från förluster som kan utplåna dina tillgångar och undergräva din färdplan till ekonomisk framgång.