Precis som många invandrare kom mina föräldrar till detta land med inte mycket mer än kläderna på sig ryggar (min far från Kuba och min mamma från Ryssland) och den lilla kontant de kunde spara. Just då, Jag var bara 8 och förstod inte vad som hände, men mina föräldrar försäkrade mig om att detta drag var bäst för vår familj. Och det var - de öppnade så småningom sin egen fastighetsaffär och jag gick på en högskola i New York City. Men trots vår familjs framgång finns det ett område där jag ofta känner mig som ett misslyckande: Mitt förhållande till pengar.
Som barn kommer jag inte ihåg att mina föräldrar någonsin pratade öppet om pengar och jag visste inte om vi hade det eller inte. Vad jag vet är att de arbetade hårt för att ge mig och min bror ett bättre liv. Min pappa arbetade inom konstruktion, min mamma var anställd på en livsmedelsförpackningsfabrik och de levererade båda pizza på natten. Så småningom kom mina föräldrar in i fastigheter och byggde ett företag för att köpa, hyra och bläddra hus.
Jag visste inte att vi lyckades förrän jag gick på gymnasiet. Det var då vi gick från att hyra ett anständigt hus till ett trevlig hus, på en kanal i Florida med tillgång till havet, och en pool med jacuzzi.
Då kändes det som att vi äntligen hade "gjort det" och uppnått den amerikanska drömmen. Men jag visste inte hur mina föräldrar hade råd eftersom vi väl aldrig pratade om pengar.
"Vissa invandrarföräldrar är inte vana vid att prata om pengar med sina barn," Mayra Alejandra Garcia, alias "Debt-Free Latina", en finansiell coach baserad i Phoenix, Arizona, berättar för SheKnows. ”Pengar är ibland ett tabuämne men vi måste göra det bekvämt.” Även om många amerikanska barn inte får en bra ekonomisk utbildning, Det gäller särskilt i invandrarfamiljer eftersom ”invandrare ofta kommer från fattiga regioner och inte har en bakgrund inom pengar och tjäna pengar investeringar. ”
Det finns ett område där jag ofta känner mig som ett misslyckande: Mitt förhållande till pengar.
När jag lämnade hemmet för college hade jag ingen aning om hur jag skulle hantera pengar. Jag visste inte att jag skulle ansöka om stipendier eller studielån för att betala för skolan, bara att jag behövde fylla i regeringens kostnadsfria ansökan om federal studiestöd (FAFSA). Det var vid den tiden som jag öppnade mitt första kreditkort för att bygga kredit - vilket var det enda ekonomiska råd som mina föräldrar någonsin gav, eftersom de gjorde detsamma efter ankomsten till Amerika. Jag gjorde en och annan splurge, men jag tillbringade större delen av min tid med att studera, tack vare en arbetsmoral från mina föräldrar.
När jag fick mitt första forskarjobb, var jag tvungen att ta reda på hur jag skulle hantera mina utgifter och leva med grundläggande nödvändigheter, medan jag levde lön till lön. Jag har aldrig bidragit till mitt 401K -pensionskonto eller haft ett sparkonto, precis som mina föräldrar, som lagt alla sina pengar till sin verksamhet.
"Språkhinder gör det ofta svårt för invandrare att förstå det amerikanska finanssystemet", säger Garcia. "Invandrare är ibland förvirrade när det gäller att lära sig om olika typer av lån eller räntor i Amerika." Detta var sant för mina föräldrar, som inte gjorde det få mycket av en ekonomisk utbildning från mina morföräldrar, kanske för att de härstammar från ett kommunistiskt land där möjligheterna att avancera inte var lätt tillgängliga.
Ett annat problem för mina föräldrar: När deras verksamhet växte, växte deras behov också - en vanlig förekomst som kallas "Livsstilskryp." När de tjänade mer köpte de snyggare saker som tv -apparater och smycken och tog resor utomlands. Ändå levde de fortfarande lönecheck-to-paycheck utan en nödkassa.
När jag träffade min man hade vi båda skulder, men vi behövde fortfarande köpa en bil och ett hem. Jag började sakta få ordning på vårt ekonomiska liv, med blandade resultat. Vi reste under de första åren av vårt förhållande men vi refinansierade också hans studielån för att få ett lägre ränta ränta och bättre betalningsplan och betalade av vår kreditkortsskuld (om än att ta in ytterligare 15 000 dollar efter att ha flyttat till en annan stat).
Det kändes som att vi gick lite framåt, bara för att komma lite efter. För närvarande är vi skyldiga $ 131 985,17 mellan hans studielån, min bil, våra kreditkort och hemförbättringar. Och det inkluderar inte vår inteckning eller den årliga kostnaden för 19 000 dollar för daghem för 18 månader gamla son. Men vi klarar det - en räkning i taget.
Ändå oroar jag mig för vår förmåga att hantera pengar och, ännu mer, exemplet vi ger för vår son. Det är därför jag har förbundit mig att göra motsatsen till vad mina föräldrar gjorde genom att prata öppet om pengar hemma.
Här är vad Garcia rekommenderar: Lär dina barn principerna om att ge, spara och spendera klokt. "Om de får bidrag eller tjänar pengar kan de dela in sina pengar i dessa tre kategorier", förklarar hon.
Men ännu viktigare än att undervisa är att demonstrera dina egna pengarvanor. "Det jag har lärt mig i mitt eget hushåll är att mer fångas än lärs", säger Garcia. "Mina barn är 16 och 20 och de ser vårt exempel på att regelbundet göra vår budget, undvika impulsköp, [ta] prisvärda semestrar, och den skulden är inte ett alternativ i vårt hem.".
Även om min man och jag fortfarande räknar ut det, kommer jag att modellera detta hemma. Det kommer inte att vara lätt men att närma mig ämnet - oavsett om det är perfekt - är mitt enda val. Medan mina föräldrar alltid har försörjt mig, var det jag verkligen behövde en ärlig ekonomisk utbildning; istället lär jag mig av vad de gjorde inte lära mig till förmån för min son.
