Oavsett om du vill försörja din växande familj eller vill ha mer utrymme för dina pälsbebisar att springa runt, köp en house är ingen lätt bedrift - speciellt när det gäller att bestämma din budget och hur mycket hem du faktiskt kan råd. Det är viktigt att vara realistisk om det dollarbelopp du kan lägga bakom ditt framtida hem eftersom du skulle hata att bli kär i en plats som ligger utanför din prisklass. Tricket är att veta din budget direkt och naturligtvis se till att du håller dig till den så att bostadsköp processen kan löpa så smidigt som möjligt.
Men vad är stegen för att säkerställa att du letar efter och köper en bostad som du faktiskt har råd med? Rocket Mortgage, en onlinebolåneupplevelse som vägleder bostadsköpare genom bolåneprocessen, rekommenderar att du följer "29/41 Tumregel för prisvärda hem.” När långivare utvärderar din bolåneansökan beräknar de din skuld i förhållande till inkomst. Detta är dina månatliga skuldbetalningar dividerat med din månatliga bruttoinkomst. Långivare tittar på detta nummer för att se hur mycket ytterligare skuld du kan ta på dig.
Enligt tumregeln 29/41 är det bäst att hålla din DTI inom ett intervall som definieras av dessa två siffror. Här är ett exempel: Den första siffran, 29, representerar din bostadskostnadskvot. Detta beräknas genom att dividera din bolånebetalning (kapitalbelopp, räntor, fastighetsskatt, villaförsäkring och, om tillämpligt, villaägarföreningsavgifter och bolåneförsäkring) till din bruttomånadsinkomst och konvertera till en procentsats. Du vill se till att din bolånebetalning inte är mer än 29 procent av din bruttomånadsinkomst och att din den totala månatliga skulden (bolån plus billån, studieskulder etc.) är inte mer än 41 procent av din totala månadsskuld inkomst.
Förutom DTI och bostadskostnadskvoten, vill bostadsköpare också ta hänsyn till bolånetiden och handpenningen när de tittar på hemmets överkomliga priser. Bolånetiden avser hur lång tid du har på dig att betala tillbaka det belopp du har lånat. De vanligaste lånevillkoren är 15 och 30 år, men det finns andra villkor.
När du har avslutat ditt bostadslån kan din månatliga bolånebetalning vara den största skuldbetalningen du gör varje månad, så det är viktigt att se till att du har råd. Om du behöver hjälp med att beräkna detta nummer, erbjuder Rocket Mortgage en gratis amorteringskalkylator för att hjälpa köpare att uppskatta sin månatliga betalning. De erbjuder också ett Verified Approval Letter (VAL), som på en konkurrensutsatt marknad kan ge dig en fördel genom att låta säljaren veta att din ekonomi är säker.
Som för handpenning, undrar hur mycket du behöver är vanligt. Du kanske tror att du måste dra ner 20 procent av ditt inköpspris för en handpenning, men det är faktiskt inte sant. Du kan få ett konventionellt lån (ett lån med stöd av Fannie Mae eller Freddie Mac) för så lite som tre procent ned, enligt Rocket Mortgage, och du kanske inte behöver lägga ner något alls om du kvalificerar dig för en viss regering lån.
Observera också att en av fördelarna med en högre handpenning är ingen bolåneförsäkring. Bolåneförsäkring skyddar din långivare och hypoteksinvesteraren om du inte gör betalningar och inte betalar ditt lån. Om du lägger ner mindre än 20 procent betalar du en bolåneförsäkring, vilket kan innebära en månadsavgift samt en förskottsavgift beroende på vilket lånealternativ du kvalificerar dig för. När du betalar privat bolåneförsäkring, notera att Rocket Mortgage har några av de lägsta tillgängliga PMI-räntorna ($44 jämfört med nationellt genomsnitt på $80).
I grund och botten varierar det från person till person att bestämma hur mycket hus du har råd med eftersom ingen ekonomisk situation är den andra lik. Det kräver att du tar en djupgående titt på din ekonomi och inte bara hur mycket pengar du vill lägga på bolånebetalningar varje månad. Hemsökning kan vara en tuff process i början, men kom ihåg att slutmålet är ett hem som du kommer att älska. Men genom att göra din forskning och använda användbara verktyg till ditt förfogande kan du hitta ditt drömhem och ha råd med det.
Den här artikeln skapades av SheKnows för Rocket Mortgage.
Quicken Loans, LLC; NMLS #3030; www. NMLSConsumerAccess.org. Lika bostadslångivare. Licensierad i 50 stater. Besök RocketMortgage.com för mer information.
