Ah, hjärtesorg. Hur litar du igen? Hur börjar du om från början när någon du litar på gör dig besviken? En dag i taget, förstås och genom att trampa väldigt långsamt.
Jag pratar inte om en pojkvän eller man som kan ha krossat dig känslomässigt, mentalt, fysiskt eller allt ovanstående. Snarare kan fel finansiell planerare lämna dig med en otrolig hjärtesorg och ett stort hål i fickan.
Jag borde veta. Efter att min första ekonomiska planerare uppenbarligen ljög om specifika fonder och misskötte mina surt förvärvade pengar, ja, det visar sig min nya finansiella planerare har varit alltför ivrig att aggressivt rekommendera vissa fonder, vilket inte är meningsfullt baserat på min mål. Låt oss bara säga att han var rebound-förhållandet. Berättade saker för mig som han visste att jag ville höra när jag var nere och ute och ja, letade efter en anständig avkastning på mina pengar.
Söker LTR
När jag plockar ihop bitarna och omstrategier för många lyckliga avkastningar, finns det specifika sätt att stärka den ekonomiska förmågan att ingå en blomstrande relation med en ansedd planerare. En av de första frågorna att ställa, oavsett om vi söker remisser från vår familj, vänner och grannar eller ringer professionell organisationer som Garrett Financial Planning Network, är om du vill ha en provision eller avgiftsbaserad planerare eller inte.
"Det är svårt att rättfärdiga en planerare som får ett snitt. Jag är emot en planerare som har intressekonflikter. Du kommer inte få objektiva råd från någon som har ett egenintresse i en produkt, säger Dan Solin, författare till "The Smartest Investment Book You'll Ever Read" och "The Smartest 401(k) Book You'll Ever Läsa'.
Provisionsbaserade planerare tjänar i huvudsak pengar baserat på produkter du investerar i medan avgiftsbaserade planerare får en fast avgift som att ta ut ett timpris. Solin påpekar att avgiftsbaserade planerare naturligtvis kommer att vara mer objektiva eftersom de inte får en provision från särskilda fonder så det antas att de skulle rekommendera vissa framför andra baserat på resultat, inte bakslag.
Även om kvalifikationer kan vara viktiga för dig som en CFP (certifierad finansiell planerare) eller en medlem av National Association of Personal Financial Advisors, är det viktigt att ställa frågor till din framtida finansguru, som att skapa en låtsas ekonomisk plan: vad kommer slutresultatet att bli, hur kommer det att gynna mig och vad är de historiska returnerar?
Spela fältet
Innan du bestämmer dig för en planerare är det klokt att dejta – eh, shoppa runt. "Det är alltid en bra idé att intervjua olika människor", säger Solin. De flesta planerare och rådgivare kommer att gå med på en intervju utan att debitera dig. – Det är viktigt att ha bra kemi. Du måste känna dig bekväm med att de bryr sig om din ekonomi.”
Dessutom kan du shoppa runt till olika team. Oavsett om du handlar efter en planerare som guidar dig i kassaflödeshantering, utbildningsplanering, pensionsplanering, investeringsplanering, riskhantering och försäkringsplanering, skatteplanering eller en rådgivare som ger investeringsrådgivning och finansiell planering med hjälp av korrekt tillgångsallokering, bör du (och din make) träffa flera personer först innan du slår dig ner. När du väl har säkrat din finansexpert, checka in ofta antingen kvartalsvis eller halvårsvis för att se över din portfölj och dina finansiella mål.
"Det är inte du, det är jag"
Tyvärr kan alla bra saker ta slut så någon gång kanske det bara inte fungerar. Tänk på att du kan avsluta din relation när som helst och precis som ditt liv utvecklas så gör dina ekonomiska mål det. Kanske har du nyligen fött barn eller kanske är du mitt uppe i en skilsmässa. Oavsett scenario kommer ditt liv att förändras och du kan behöva en ny finansiell planerare för att bättre passa din nya status.
När du utvärderar dina ekonomiska mål samtidigt som du hittar rätt matchning så att säga, kanske du vill överväga att stanna singel ett tag. Solin rekommenderar insikten att de flesta kanske inte ens behöver extern vägledning alls. Hans böcker, till exempel, beskriver specifikt sätt för människor att bli aktivt engagerade och förstå marknaderna. "Bli din egen rådgivare genom att fokusera på tillgångsallokering med en globalt diversifierad portfölj."
Framför allt är det viktigt att vara sann mot sig själv för att ta ägarskap, undersöka och ifrågasätta saker och bli utbildad. "Ju mer utbildade människor blir, desto bättre blir de för att hantera sin egen ekonomi och utvärdera kvaliteten på de råd de får."
Obs: all investering eller planering som ett resultat av denna artikel görs på egen risk. SheKnows tar inget ansvar för att ditt boägg vacklar eller blomstrar.
