Sparar för pensionering är ungefär som att investera i en bra kräm under ögonen. Vi vet alla att vi borde avsätta lite tid och pengar för att göra det medan vi är yngre, men vi tenderar också att skjuta upp det första steget mot att hitta rätt alternativ. Om du är som de flesta av oss som lever ett förseningsliv, vet du förmodligen att försummelse av viktiga saker kan leda till ganska stora konsekvenser. Om du skjuter upp sparandet till pension kan konsekvenserna potentiellt bli mycket mer allvarligare än de få rynkor du får genom att skjuta upp uppgiften att hitta rätt under ögat grädde.
Mer: 4 sätt att planera för pension utan att det hindrar din vardag
För att hjälpa dig att väga dina alternativ för pensionssparande har jag samlat information och resurser för några av de mest populära sparalternativen som för närvarande finns.
1. 401 (k)
En 401 (k) -plan är en sparplan som många arbetsgivare erbjuder sina anställda som incitament. Dessa avgiftsbestämda planer låter dig sätta pengar till din pension på skatteuppskjuten grund. Det betyder att du inte kommer att behöva betala federala eller statliga inkomstskatter på ditt sparande eller deras investeringar som tjänar till pensionen. Det är troligt att din skattepliktiga inkomst vid pension kommer att vara lägre än den är för närvarande medan du är anställd, vilket skulle innebära att skatterna du skulle betala efter att du tog ut dina 401 (k) skulle vara betydligt lägre.
Om du väljer att byta jobb under dina arbetsår måste du bestämma vad du vill göra med dina medel. Du kan antingen lämna dem där de är, ta dem med dig eller ta ut pengar. Ameriprise har några ganska bra resurser tillgängliga för dig att kolla in när det är dags att bestämma vad du vill göra med dina medel.
Praktiska pengar har en utmärkt introduktionsguide till 401 (k) om du är intresserad av att ta reda på mer om detta sparalternativ innan du pratar med din arbetsgivare om behörighet.
2. SEP IRA
Om du är egenföretagare kan en SEP IRA vara ett bra alternativ. SEP står för Förenklad anställd pension. Alla företagare med en eller flera anställda eller arbetstagare med frilansinkomst kan öppna denna typ av sparkonto. Om du inte är egenföretagare men arbetar för ett litet företag, är detta också något du potentiellt kan ta upp för dig arbetsgivare som småföretagare kan erbjuda SEP IRA alternativ för sina anställda så att de kan lägga undan pengar för pensionering. Den största nackdelen med detta alternativ är att medlen är skattemässigt detekterbara; avgiftsgränsen är dock förhöjd så att arbetsgivare eller anställda kan bidra med upp till 25 procent av inkomsten eller $ 53 000 (beroende på vilket som är lägre). Som en 401 (k) kan du också överföra en pensionskassa om du väljer att byta arbetsgivare i framtiden.
De US Department of Labor erbjuder en ganska grundlig resurs om SEP -pensionsplaner om det verkar som att det kan vara din bästa passform för pensionssparande.
Mer: Jag gick i pension från mitt Wall Street -jobb för att öppna mitt eget företag - och jag har aldrig varit lyckligare
3. myRA
Detta besparingsalternativ skapades som ett initiativ av president Obama för att uppmuntra fler amerikaner att börja spara för framtiden. Det erbjuder ett prisvärt och tillgängligt alternativ för personer som inte har tillgång till en arbetsgivarsponserad sparplan som en 401 (k) eller ett litet företag SEP IRA. Även om detta är ett fantastiskt alternativ för att komma igång med att spara, är det inte avsett att användas som din enda sparfond. Du kan spara upp till $ 15 000 och behålla det i fonden i 30 år, vilket innebär att du måste titta på andra sparplaner när du har nått 30-årsgränsen eller överskridit spargränsen.
Om du inte har börjat spara och inte har något alternativ med din arbetsgivare kan du skapa ett myRA kan vara ett fantastiskt sätt att sätta igång din pensionsplan.
4. IRA
Det finns flera typer av IRA -konton (som du säkert märkte genom att nämna SEP IRA ovan). En traditionell IRA ger ett sparalternativ som kan vara skattebefriat tills du tar ut pengarna vid pensionering. Denna typ av IRA inrättas av ett finansinstitut och ökar intresset med tiden. Du kan också välja en Roth IRA, som skulle växa från medel som du bidrar med efter skatt så att du kan slippa betala skatt på medlen när du tar ut dem.
IRA -konton är ett bra alternativ för dem som vill komplettera sina 401 (k) besparingar med ytterligare medel i framtiden. Fidelity Investments erbjuder en ganska grundlig guide här om du letar efter mer information om detta besparingsalternativ.
5. Hälsosparkonto
Ett HSA- eller hälsosparkonto är ett utmärkt alternativ för personer med högavdragsgill sjukförsäkring. Det låter dig spara upp till 3 500 dollar per år skattefritt som individ eller 6 650 dollar för familjer. De som är 55 år eller äldre kan spara ytterligare $ 1000 per år.
Med det här kontot kan du ta ut strafffria medel före pensionen så länge pengarna läggs på sjukvårdskostnader som kopior eller produkter som glasögon. Men om du väljer att ta ut pengarna för ett ändamål som inte är relaterat till sjukvården före pensioneringen, beskattas pengarna och du kommer att debiteras 20 procents straffavgift. Om du väljer att inte använda medlen för medicinska utgifter kan du investera dem i pension precis som med andra sparalternativ.
De Mayo Clinic har tillhandahållit en bra artikel om HSA för att hjälpa individer att avgöra om alternativet kan vara rätt för dem. Jag rekommenderar att kolla in detta om du överväger detta sparalternativ.
Nu när du har en grundläggande förståelse för några av de mest populära pensionssparalternativen, ta dig tid att tänka på vilket alternativ som kan vara bäst för dina specifika behov. Om du fortfarande är förlorad rekommenderar jag att du checkar in hos en finansiell rådgivare på din anställningsort eller på ett externt företag. De flesta finansiella företag kommer att erbjuda en gratis konsultation för att hjälpa dig att förstå dina alternativ och välja en plan som passar dig bäst innan du hjälper dig att skapa en sparplan.
Mer: 5 tips som hjälper dig att slutföra dina hemprojekt innan sommaren tar slut
