Bez obzira da li želite da izdržite svoju rastuću porodicu ili da dobijete više prostora za vaše krznene bebe da trče okolo, kupite kuća nije lak podvig - posebno kada je u pitanju određivanje vašeg budžeta i koliko zaista možete doma priuštiti. Od ključne je važnosti da budete realni oko iznosa u dolarima koji možete da stavite iza svog budućeg doma jer biste mrzeli da se zaljubite u mesto koje je van vašeg cenovnog ranga. Trik je u tome da odmah znate svoj budžet i, naravno, vodite računa da ga se držite tako da kupovina kuće proces može da teče što je moguće lakše.
Ali koji su koraci da biste bili sigurni da tražite i kupujete dom koji si zaista možete priuštiti? Rocket Mortgage, online hipotekarno iskustvo koje vodi kupce kuće kroz proces hipoteke, savetuje da slede „29/41 Pravilo palca za pristupačnost kuće.” Kada zajmodavci procenjuju vašu molbu za hipoteku, izračunavaju vaš odnos duga i prihoda. Ovo je vaš mesečni dug podeljen sa vašim mesečnim bruto prihodom. Zajmodavci gledaju ovaj broj da vide koliko dodatnog duga možete preuzeti.
Prema pravilu 29/41, najbolje je da svoj DTI držite u opsegu koji je definisan sa ova dva broja. Evo primera: prvi broj, 29, predstavlja vaš odnos troškova stanovanja. Ovo se izračunava deljenjem vaše isplate hipoteke (glavnice, kamata, poreza na nekretnine, osiguranja vlasnika kuće i, ako primenljivo, članarine udruženja vlasnika kuća i hipotekarno osiguranje) u vaš bruto mesečni prihod i pretvaranje u procenat. Želite da budete sigurni da vaša hipoteka ne iznosi više od 29 procenata vašeg bruto mesečnog prihoda i da ukupan mesečni dug (hipoteka plus krediti za automobile, studentski dugovi, itd.) nije veći od 41 odsto vašeg ukupnog mesečnog duga prihoda.
Pored DTI i odnosa troškova stanovanja, kupci kuća će takođe želeti da uzmu u obzir rok hipoteke i učešće kada gledaju priuštivost kuće. Период хипотеке се односи на дужину времена које морате да вратите износ који сте позајмили. Najčešći uslovi kredita su 15 i 30 godina, ali postoje i drugi uslovi.
Kada završite sa stambenim kreditom, vaša mesečna isplata hipoteke može biti najveća isplata duga koji plaćate svakog meseca, tako da je važno da budete sigurni da to možete priuštiti. Ако вам је потребна помоћ при израчунавању овог броја, Роцкет Мортгаге нуди бесплатну kalkulator hipoteke da pomogne kupcima da procene svoju mesečnu uplatu. Они такође нуде Верификовано писмо одобрења (ВАЛ), које на конкурентном тржишту може да вам пружи предност тако што ће продавцу дати до знања да су ваше финансије безбедне.
Што се тиче учешће, pitajući se koliko će vam trebati je uobičajeno. Možda mislite da morate da smanjite 20 procenata svoje kupovne cene za učešće, ali to zapravo nije tačno. Možete dobiti konvencionalni zajam (zajam koji podržavaju Fannie Mae ili Freddie Mac) za samo tri posto manje, prema Rocket Mortgage-u, i možda nećete morati ništa da odlažete ako se kvalifikujete za određenu vladu krediti.
Takođe imajte na umu da jedna od prednosti većeg učešća nije osiguranje hipoteke. Hipotekarno osiguranje štiti vašeg zajmodavca i hipotekarnog investitora ako ne plaćate i ne plaćate svoj kredit. Ako uložite manje od 20 procenata, platićete hipotekarno osiguranje, koje može uključivati mesečnu naknadu, kao i naknadu unapred u zavisnosti od opcije zajma za koju se kvalifikujete. Kada plaćate privatno hipotekarno osiguranje, imajte na umu da Rocket Mortgage ima neke od najnižih dostupnih stopa PMI (44 USD u poređenju sa nacionalnim prosekom od 80 USD).
U suštini, odluka o tome koliko kuće možete priuštiti razlikuje se od osobe do osobe jer ne postoje dve iste finansijske situacije. To zahteva da duboko pogledate svoje finansije, a ne samo koliko novca želite da potrošite na otplatu hipoteke svakog meseca. Traženje kuće u početku može biti težak proces, ali zapamtite da je krajnji cilj dom koji ćete voleti. Али тако што ћете истражити и користити корисни алати na raspolaganju, možete pronaći dom svojih snova i biti u mogućnosti da ga priuštite.
Овај чланак је креирао СхеКновс за Роцкет Мортгаге.
Куицкен Лоанс, ЛЛЦ; NMLS #3030; www. NMLSConsumerAccess.org. Zajmodavac jednakog stanovanja. Licencirano u 50 država. Молимо посетите РоцкетМортгаге.цом за више информација.
