Starejši ko postajamo, bolj zapleteno je lahko krmarjenje po financah. Poskus razumevanja možnosti zdravstvenega varstva, računov za upokojitev, polic življenjskega zavarovanja, borze in tega, koliko vložiti v sklad za deževne dni, je lahko velik. Ali ga lahko upravljate sami ali bi morali vložiti čas in denar v posvetovanje s finančnim načrtovalcem?
Zdi se, da se z vsakim korakom, ki ga naredimo iz dni brezskrbnega najstnika, srečujemo z drugo finančno odločitvijo. Koliko bi morali odložiti za upokojitev? Ali ima naš varčevalni račun dostojno obrestno mero? Ali naj v naši najljubši veleblagovnici napišemo ček, plačamo z gotovino ali odpremo kreditno kartico? Finančna vprašanja, ki se pojavijo ob odraslosti, so neskončna.
Kako se torej odločimo, koliko je preveč in kdaj je čas, da priznamo, da potrebujemo pomoč? Klicanje storitev finančnega načrtovalca se morda zdi, kot da zapravljate denar v času, ko bi morali varčevati, vendar so stroški morda vredni.
Kdaj potrebujem finančnega načrtovalca?
"Vsak dogodek, ki lahko poveča/zmanjša vaša finančna sredstva in/ali odgovornosti, zahteva nasvet finančnega načrtovalca." pravi Paul Robak, finančni načrtovalec pri Finančna skupina Walters*. »Večji kot je potencialni vpliv dogodka, večja je potreba po iskanju strokovnega nasveta in storitve. Dogodki, kot so poroka, rojstvo/posvojitev otroka, dedovanje, upravljanje dolgov, načrtovanje sredstev pred upokojitvijo in optimizacija socialne varnosti, so le nekateri od teh dogodkov. "
Kdaj lahko to storim sam?
Če dobro upravljate svoje finance, sledite proračunu in brez večjih težav upravljate morebitne dolgove, ni razloga za spremembo poti. Razen če ne pričakujete večjih prihajajočih sprememb, je varno reči, da lahko še naprej upravljate svoje financ, dokler ste na tekočem z vsemi gospodarskimi spremembami, ki lahko vplivajo na vaše finance položaj.
Hiter namig
Iščete način, kako svoje otroke usmeriti na pravo pot do njihove finančne prihodnosti? Začeti učite svoje otroke o denarju in dolgu zdaj.
Zakaj potrebujem finančnega načrtovalca?
Robak pravi: »Kakovosten finančni načrtovalec je v skladu s trenutnimi davčnimi, zavarovalnimi in naložbenimi standardi in zmore uporabite to znanje za situacijo vsake stranke. " Finančni načrtovalec vam lahko prihrani veliko časa in stres. "Pridobitev takšnega znanja traja več let in stalna vsakodnevna zaveza," nadaljuje Robak, "stranka lahko pri odločanju uporabi svoj finančni načrtovalec za te izkušnje."
Kaj naj iščem pri finančnem načrtovalcu?
Ko spoznavate najboljše načine vlaganja svojega zaslužka, poskusite s temi nasveti, da prihranite denar s kuponi.
Ko iščete finančnega načrtovalca, je idealno dobiti napotnico od nekoga, ki ga poznate in mu zaupate, vendar nimamo vedno tega razkošja. »Poiščite načrtovalca, ki se zavzema za poklic (preverite pridobljene oznake, nagrade industrije, vključenost skupnosti itd.). Nato poiščite načrtovalec, v katerem se boste počutili prijetno in z vami odkrito komunicira, da zagotovite, da bodo vaše potrebe razumljene in najbolje izpolnjene, «priporoča Robak.
Če vaš načrtovalec ves svoj čas porabi za to, da vas prepriča, da vlagate v lastno podjetje ali odprete račune s krajem poslovanja, boste morda želeli premisliti o svoji izbiri. Upoštevanje vaših najboljših interesov bi morala biti prednostna naloga vsakega finančnega načrtovalca, ki ga izberete.
Kaj lahko pričakujem od finančnega načrtovalca?
Vaš prvi obisk pri finančnem načrtovalcu bi moral vključevati podroben pogovor o vaših finančnih potrebah ter cilje in veliko povratnih informacij vašega načrtovalca o korakih, ki jih morate narediti, da se odpravite v pravo smer. Robak dodaja: »Od načrtovalca pričakujte stalne stike, saj se kodeksi/zakoni sčasoma spreminjajo. Ti nadaljnji sestanki omogočajo, da se načrt po potrebi spremeni za dosego vaših ciljev na nenehno spreminjajočih se finančnih trgih. "
Konec koncev vam bo tehtanje kratkoročnih stroškov in dolgoročnih koristi pomagalo pri izbiri, ki je najboljša za vas in vaš bančni račun.
*Svetovalne storitve v zvezi z vrednostnimi papirji in naložbami se ponujajo izključno prek podjetja Ameritas Investment Corp. (AIC) član FINRA/SIPC. Paul Robak lahko ponudi dodatne izdelke in storitve, ki jih AIC ne ponuja.
Več o upravljanju denarja
Nasveti za prihranek denarja kot družina
Prehod z dveh dohodkov na enega
Trgovanje z delnicami vs. vlaganje v delnice
