V prejšnji kolumni sem govoril o pripravi poročila o finančnem poslanstvu družine. Koncept izjave o poslanstvu izhaja iz poslovanja. Poleg izjave o poslanstvu so na voljo tudi druga orodja, ki si jih lahko posamezniki in družine izposodijo pri podjetju, da bi bilo njihovo osebno finančno načrtovanje uspešno.
Pomislite na svoje finančno stanje kot na svojo osebno družbo. Če bi imeli možnost, da sami kupite delnice, bi to storili? Ko se delnice prodajajo prek borznega posrednika, bodoče kupce spodbujajo, da preberejo letno poročilo družbe. To bi vključevalo nekatere računovodske izkaze, ki nakazujejo, kako trdno ali pretresljivo je finančno stanje družbe. Obstajajo orodja, ki vam povedo tudi o finančnem stanju vaše osebne finančne družbe.
Podjetja in posamezniki želijo vedeti naslednje: Kako delujejo sredstva, kot so premoženje, delnice, potrdila o vlogi itd. nabirate posojila, ki jih imate? Bi lahko povzeli, kako so se vaši prihodki in odhodki uravnotežili lani? Imate načrt za letošnje leto? Ali ste načrtovali svoje prihodke in odhodke, da boste lahko stalno spremljali svoje načrte? Če niste storili nič od naštetega, niste nič nenavadnega. Večina ljudi deluje po sistemu čekovnih knjižic. Če je denar, ga porabite. Če ni - ups, kaj bomo zdaj storili?
Ljudje imajo lahko korist od uporabe istih orodij, ki jih podjetja uporabljajo za upravljanje svojih financ. Ta orodja, ki niso zapletena, vam zagotavljajo mir pri vodenju, da lahko delate, kar želite. Če želite več denarja za vlaganje v finančno varnost, je vaš izziv, da ga pridobite. Če želite doseči cilj in doslej niste uspeli, poskusite svoj sistem upravljanja denarja postaviti v poslovno obliko.
V osebnem finančnem načrtu uporabite naslednja orodja: 1) bilanco stanja, 2) načrt denarnih tokov in 3) delovni list denarnih tokov, s katerim boste svojo porabo uskladili z načrtom denarnih tokov.
Bilanca stanja navaja, kaj imate in kaj dolgujete. Razlika med njima je vaša finančna slika. Če ste lastnik več, kot ste dolžni, imate pozitivno neto vrednost. Če je obratno in ste dolžni več, kot ste lastnik, potem imate negativno neto vrednost. Če naredite bilanco stanja vsaj enkrat na leto, boste dobro vedeli, ali postopoma povečujete svojo vrednost (neto vrednost) ali pa se zdi, da se vsako leto zmanjšuje. (Za več informacij obiščite splet na naslovu www.pncbank.com/personal_finance/0,3810,3784,00.html.)
V naslednjem stolpcu bom opisal vsako od teh orodij in vas opozoril na nekaj spletnih virov, kamor lahko priključite svoje podatke.
