Ne glede na to, ali želite podpreti svojo rastočo družino ali imeti več prostora za tekanje vaših krznenih dojenčkov, kupite hiša ni lahek podvig – še posebej, ko gre za določanje vašega proračuna in koliko doma lahko dejansko zmorete privoščiti. Ključnega pomena je, da ste realni glede zneska v dolarjih, ki ga lahko položite za svoj prihodnji dom, ker se ne bi želeli zaljubiti v kraj, ki ni v vašem cenovnem razredu. Trik je v tem, da takoj poznate svoj proračun in seveda poskrbite, da se ga boste držali nakup doma proces lahko poteka čim bolj gladko.
Toda kakšni so koraki za zagotovitev, da iščete in kupite dom, ki si ga dejansko lahko privoščite? Raketna hipoteka, spletna hipotekarna izkušnja, ki kupce stanovanj vodi skozi hipotekarni postopek, svetuje, naj sledijo »29/41 Pravilo za cenovno dostopnost doma.” Ko posojilodajalci ocenijo vašo prošnjo za hipoteko, izračunajo razmerje med dolgom in dohodkom. To so vaša mesečna plačila dolga, deljena z vašim mesečnim bruto dohodkom. Posojilodajalci pogledajo to številko, da vidijo, koliko dodatnega dolga lahko prevzamete.
V skladu s pravilom 29/41 je najbolje, da vaš DTI ostane v območju, ki ga definirata ti dve številki. Tu je primer: prva številka, 29, predstavlja razmerje med vašimi stanovanjskimi stroški. To se izračuna tako, da se vaše hipotekarno plačilo deli (glavnica, obresti, davki na nepremičnine, zavarovanje lastnikov stanovanj in, če pristojbine za združenje lastnikov stanovanj in hipotekarno zavarovanje) v vaš bruto mesečni dohodek in pretvorite v odstotek. Prepričati se boste, da vaše hipotekarno plačilo ne presega 29 odstotkov vašega bruto mesečnega dohodka in da vaš skupni mesečni dolg (hipoteka plus avtomobilska posojila, študentski dolgovi itd.) ni več kot 41 odstotkov vašega celotnega mesečnega dolga. dohodek.
Poleg razmerja DTI in stanovanjskih stroškov bodo kupci stanovanj želeli upoštevati tudi hipotekarni rok in predplačilo, ko bodo preučevali cenovno dostopnost doma. Hipotekarni rok se nanaša na čas, v katerem morate odplačati znesek, ki ste si ga izposodili. Najpogostejši pogoji posojila so 15 in 30 let, vendar so na voljo tudi drugi pogoji.
Ko zaprete stanovanjsko posojilo, je lahko vaše mesečno hipotekarno plačilo največje plačilo dolga, ki ga opravite vsak mesec, zato je pomembno, da se prepričate, da si to lahko privoščite. Če potrebujete pomoč pri izračunu te številke, vam Rocket Mortgage ponuja brezplačno hipotekarni kalkulator za pomoč kupcem pri oceni njihovega mesečnega plačila. Ponujajo tudi Verified Approval Letter (VAL), ki vam lahko na konkurenčnem trgu daje prednost tako, da prodajalcu sporočite, da so vaše finance varne.
Kar se tiče polog, pogosto se sprašujete, koliko boste potrebovali. Morda mislite, da morate za predplačilo znižati 20 odstotkov kupnine, vendar to dejansko ni res. Lahko dobite običajno posojilo (posojilo, ki ga pokrijeta Fannie Mae ali Freddie Mac) za samo tri odstotke nižje, glede na Rocket Mortgage in morda vam ne bo treba ničesar odložiti, če izpolnjujete pogoje za določeno vlado posojila.
Upoštevajte tudi, da je ena od prednosti višjega predplačila odsotnost hipotekarnega zavarovanja. Hipotekarno zavarovanje ščiti vašega posojilodajalca in hipotekarnega vlagatelja, če ne plačate in ne plačate svojega posojila. Če odložite manj kot 20 odstotkov, boste plačali hipotekarno zavarovanje, ki lahko vključuje mesečno nadomestilo in vnaprejšnjo provizijo, odvisno od možnosti posojila, do katere ste upravičeni. Pri plačilu zasebnega hipotekarnega zavarovanja upoštevajte, da ima Rocket Mortgage nekatere najnižje razpoložljive stopnje PMI (44 USD v primerjavi z nacionalnim povprečjem 80 USD).
Odločitev o tem, koliko hiše si lahko privoščite, se v bistvu razlikuje od osebe do osebe, saj ni dveh enakih finančnih situacij. Zahteva, da poglobljeno preučite svoje finance in ne samo, koliko denarja želite porabiti za hipotekarna plačila vsak mesec. Iskanje doma je na začetku morda težak proces, vendar ne pozabite, da je končni cilj dom, ki vam bo všeč. Toda z raziskovanjem in uporabo uporabna orodja na razpolago, lahko najdete dom svojih sanj in si ga lahko privoščite.
Ta članek je ustvaril SheKnows za Rocket Mortgage.
Quicken Loans, LLC; NMLS #3030; www. NMLSConsumerAccess.org. Enak stanovanjski posojilodajalec. Licencirano v 50 državah. Prosimo, obiščite RocketMortgage.com za več informacij.
