Se você não congelou o crédito do seu filho, é melhor você continuar - SheKnows

Todos nós queremos proteger nossos filhos e prepará-los para um futuro mais próspero possível. Embora não possamos garantir que todos se tornem investidores experientes, há uma coisa inteligente que podemos fazer agora que os ajudará a abrir seu caminho para o sucesso financeiro: congelar seu crédito.

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Os ladrões de identidade costumam ter como alvo as crianças, roubando seus números de previdência social e comprometendo seu crédito futuro. Mesmo se você não estiver planejando abrir um cartão de crédito em nome do seu filho de 8 anos tão cedo, muitos especialistas financeiros dizem que a melhor coisa que você pode fazer para proteger seu filho contra ladrões de identidade devem congelar seu crédito agora, o que pode impedir que se tornem vítimas e impedir qualquer irregularidade se você descobrir que seu crédito e número SS já foram comprometido.

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Embora o congelamento de crédito continue a ser um tópico discutível entre pais e especialistas, Jay Fleischman, advogado que ajuda pessoas com problemas de crédito e dívidas em Central de ajuda ao consumidor, argumenta que quanto mais cedo você congelar seu crédito, melhor, porque a maioria das crianças não acessa seu arquivo de crédito, então o roubo de identidade pode passar despercebido por anos e pode ter um efeito desastroso em seus futuro.

“O impacto negativo do roubo de identidade aumenta com o tempo, puxando para baixo a pontuação de crédito da criança e dificultando a qualificação para o financiamento”, diz Fleischman. “Para as crianças que estão se inscrevendo na faculdade, os custos associados ao ensino superior geralmente excedem o valor disponível em empréstimos e bolsas federais para estudantes. Muitos estudantes universitários precisam contrair empréstimos estudantis particulares para cobrir o déficit, e esses empréstimos são inteiramente baseados em crédito. Com um relatório de crédito que pode incluir várias contas feitas por ladrões de identidade, as chances de a criança se qualificar sem um fiador ou fiador são prejudicadas. Além disso, a taxa do empréstimo estudantil privado provavelmente será mais alta para aqueles com uma pontuação de crédito mais baixa do que para outros. ”

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As pontuações de crédito são usadas não apenas para concessão de novo crédito, mas também por seguradoras e proprietários, diz Fleischman. Crianças com crédito comprometido podem não conseguir alugar um lugar para morar com a mesma facilidade, e seus as taxas de seguro são provavelmente significativamente mais altas do que seriam na ausência de dívidas inadimplentes.

Fleischman fornece aos pais quatro dos fatos mais importantes que ele diz que precisam saber sobre como congelar o crédito de seus filhos:

1. Um congelamento de crédito não afeta sua pontuação de crédito.
2. Um congelamento de crédito não impede que alguém abra uma nova conta, se candidate a um emprego, alugue um apartamento ou compre um seguro. Para fazer isso, no entanto, o consumidor precisa suspender o congelamento temporariamente para permitir que o potencial locador, empregador ou seguradora tenha acesso para que possa realizar uma verificação de crédito.
3. O congelamento de crédito não impede o roubo de identidade em contas existentes, então os pais devem conversar com seus crianças sobre maneiras de monitorar extratos bancários, de cartão de crédito e de seguros quanto a fraudes transações.
4. Um congelamento de crédito não interromperá as ofertas de crédito pré-selecionadas, então os pais devem garantir que seus filhos entendam os benefícios e riscos de assumir dívidas e abrir contas de crédito.

Gary Watts, tenente da polícia aposentado e atual planejador financeiro certificado em Alamo Capital, também é um defensor do congelamento do crédito de uma criança. Para fazer isso, ele diz que os pais precisam entrar em contato com cada uma das empresas de relatórios de crédito em todo o país:

• Equifax - 1-800-349-9960
• Experian - 1-888-397-3742
• TransUnion - 1-888-909-8872

“Você precisará fornecer seu nome, endereço, data de nascimento, número do Seguro Social e outras informações pessoais”, diz Watts. “As taxas variam de acordo com onde você mora, mas geralmente variam de US $ 5 a US $ 10.”

Depois de receber sua solicitação de congelamento, Watts diz que cada empresa de relatórios de crédito enviará a você uma carta de confirmação contendo um PIN (número de identificação pessoal) ou senha exclusivos. Você deve manter o PIN ou a senha em um local seguro, pois você precisará deles se decidir suspender o congelamento.

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E, quando chega a hora de suspender ou remover completamente o congelamento de crédito do seu filho, Watts explica os prós e contras do que esperar:

“Uma empresa de relatórios de crédito deve suspender o congelamento no máximo três dias úteis após receber sua solicitação”, diz Watts. “O custo para suspender um congelamento varia em cada estado. Se você optar por um aumento temporário porque está se candidatando a crédito ou a um emprego, e puder descobrir qual empresa de relatório de crédito a empresa entrará em contato para o seu arquivo, você pode economizar alguns dinheiro levantando o congelamento apenas naquela empresa em particular. ”