É normal que os cônjuges tenham opiniões diferentes sobre uma variedade de assuntos. As duas camisas marrons que ocasionalmente uso - e amo - são consideradas por minha esposa como particularmente feias. Como ela é gentil o suficiente para me agradar sobre este assunto, é justo que eu não critique abertamente o melodrama da TV que ela escolhe assistir às 9 horas todas as quintas à noite.
Embora raramente discutamos sobre as coisas, às vezes nossas respectivas diferenças, especialmente na questão de dinheiro, são claramente expressas. E é assim que deve ser, pois a receita e as despesas são o cerne de qualquer parceria, tanto familiar quanto empresarial.
Dito isso, acredito que há cinco questões básicas nas quais ambos os cônjuges devem estar de acordo. Estas representam as omissões e comissões mais prevalentes que levam a uma dor incalculável para muitos casais.
1. Se eu morresse antes de acordar
Como primeira consideração, todo provedor da família deve providenciar financeiramente seus sobreviventes em caso de morte prematura, ou seja, o cônjuge e todos os filhos menores. Uma maneira comum de fazer isso é com uma apólice de seguro de vida. É aqui que surge a controvérsia, pois existe uma indústria dedicada à venda de produtos que minimizam os benefícios de morte enquanto maximizam os lucros para seus comerciantes.
Independentemente de argumentos de vendas em contrário, você quer uma política de benefícios de nível de 20 ou 30 anos barata e sem adornos, de valor nominal suficiente (normalmente não menos do que dez vezes a renda anual do segurado), de uma seguradora com um A.M. Melhor classificação de A + ou A ++. Depois que a empresa é escolhida e o valor nominal da apólice é determinado, nem o marido nem a mulher devem questionar a sabedoria do desembolso periódico do prêmio.
2. O pagamento mínimo é um caminho para o desastre
Nenhum instrumento isolado gerou maior sofrimento para mais famílias do que o cartão de crédito. Ao longo das últimas gerações, ele foi promovido de forma a destruir financeiramente o usuário não sofisticado. É minha convicção que um cartão de crédito deve servir a um único propósito: uma conveniência quando nem dinheiro nem cheque estão disponíveis. As compras devem ser feitas apenas de forma que o saldo da conta seja pago integralmente a cada mês, antes que quaisquer juros possam ser cobrados.
Ambos os cônjuges devem conduzir suas vidas por esta regra. Se nenhum dos dois puder fazer isso, todos os cartões de crédito devem ser destruídos com os membros da família ajustando suas vidas de acordo.
3. Todos saudam a carruagem sem cavalos
Com exceção do lar e do lar, o veículo motorizado constitui a fixação mais importante do americano típico. Nenhum outro produto é comercializado de forma mais vigorosa e muitas pessoas sucumbem ao seu fascínio, perdendo uma parte substancial da renda disponível.
Vou ser franco: ninguém deve dirigir um veículo que seja financiado ou alugado. Você deve adquirir seu transporte 100% em dinheiro no barrelhead, mesmo que isso signifique dirigir um Toyota Corolla 1984. Cada cônjuge deve abraçar com entusiasmo esse conceito.
Posteriormente, quando sua fortuna estiver merecidamente assegurada, você pode se sentir livre para usar um Rolls Royces totalmente novo - mas, novamente, sem qualquer financiamento.
4. A educação não o torna inteligente - apenas educado
Muitos dólares que vão para a mensalidade e despesas acessórias são desperdiçados. O estabelecimento educacional convenceu a nação de que a educação pós-secundária deve parecer prestigiosa e custar caro. O resultado é que um número incontável de graduados universitários e seus pais estão em um grande momento, alguns para nunca sair da dívida. Que desperdício!
Eu defendo a faculdade barata, com o calouro e o segundo ano passados em uma faculdade comunitária, viajando de casa, e os anos júnior e o último em uma universidade estadual local com preços razoáveis. Para um aluno brilhante e diligente, a educação recebida é tão boa quanto quatro anos em Harvard. Ambos os cônjuges devem estar de acordo com este princípio. O melhor presente que um pai pode dar a um filho é a garantia de que o filho nunca precisará sustentar um pai indigente.
5. Nunca é cedo demais para planejar o futuro
Uma declaração mais repetida de pessoas com mais de 50 anos e além é: "Eu nunca pensei que chegaria aqui isso em breve. ” É por esta razão que um casal sábio planejará sua aposentadoria o mais cedo possível era. Não deve haver dúvida de que as contas de aposentadoria, sejam IRAs, 401 (k) s ou outros programas privados, sejam estabelecidas e financiadas desde os primeiros dias úteis. Além disso, o financiamento deve continuar ano após ano, como se o bem-estar futuro dependesse dos ativos acumulados - pois de fato depende.
É verdade, claro, que a alocação regular de somas significativas para a aposentadoria reduz o que está disponível para os luxos atuais. É aqui que a resolução mútua, juntamente com uma dose saudável de disciplina, é vital. Acima de tudo, nenhum dos cônjuges deve prejudicar os esforços necessários para garantir que os anos de aposentadoria verdadeiramente um período de prosperidade, livre das preocupações financeiras em que a maioria dos cidadãos se encontra imerso. Há muito tempo defendo que os benefícios da riqueza só se intensificam com o passar dos anos.
Deixe-me resumir as coisas: foi dito - e com razão - que a satisfação pessoal e financeira o contentamento não depende tanto da quantidade de renda auferida, quanto da forma como essa renda é usado. Não deveria surpreender ninguém que o marketing de serviços e produtos seja agora a indústria mais difundida do mundo, empregando métodos altamente eficazes para criar demandas de bens de todos os tipos. As pressões sociais e psicológicas exercidas sobre os clientes em potencial são maiores do que muitas pessoas podem resistir.
Se você espera prosperar, é vital evitar o impulso de comprar imprudentemente. Por mais agradáveis que sejam as ilusões infantis, elas invariavelmente levam ao desapontamento. Mantenha isso sempre em mente ao conduzir seus negócios financeiros.
