A propriedade da casa, um elemento vital no que constitui O sonho americano, é certamente uma bênção. Infelizmente, ele também contém as sementes do que pode ser um infortúnio financeiro, talvez nunca mais representado graficamente do que em um antigo filme de Tom Hanks, O poço do dinheiro, em que um jovem casal vivencia todas as calamidades possíveis ao remodelar uma casa em ruínas. Com o objetivo de ajudar os aspirantes a proprietário a evitar alguns erros comuns, gostaria de passar cinco dicas.
1. Escolha a área certa
Talvez a frase mais usada no mercado imobiliário seja: “Os três fatores mais importantes no mercado imobiliário são localização, localização e localização. ” Isso é verdade, mas raramente o conselho segue seu enunciado. O que isso significa em termos práticos é que você seleciona sua casa em uma área que exibe orgulho de propriedade, poucos, se houver, favela propriedades, a ausência de espaços comerciais vagos próximos, escolas de bairro com classificações de alto desempenho e uma comunidade com baixa taxa de crime.
Tudo o que não pode ser observado por inspeção está prontamente disponível em uma variedade de fontes. E quanto à casa em si, achei sempre bom conseguir uma bonita, a localização é a principal preocupação. Sempre operei com a premissa de que a pior casa no melhor bairro é melhor do que a melhor casa no pior bairro.
2. Evite uma hipoteca perigosa
Em nenhum momento, nos últimos 40 anos, as taxas de juros das hipotecas foram tão baixas como hoje, nem parece provável que caiam ainda mais. Embora isso não signifique necessariamente que as taxas irão aumentar, as probabilidades favorecem. O significado: se você financiar sua casa com um empréstimo ajustável, há uma probabilidade de que seus pagamentos aumentem no futuro. Por esse motivo, opte por um empréstimo com taxa fixa. É verdade, claro, que sua taxa inicial será mais alta, mas se você puder lidar com um empréstimo totalmente amortizado de 15 anos, você chegará perto de obter o melhor dos dois mundos.
3. Não reduza o pagamento
A compra de uma casa hoje pode ser financiada com adiantamentos extremamente pequenos, às vezes tão baixos quanto nada. Muitos compradores sentem-se tentados a comprar uma casa tão cara quanto possível com o mínimo de dinheiro possível. Não recomendo isso por uma série de razões - a maioria das quais se tornou óbvia no grande aumento nas execuções hipotecárias em 2007/2008.
No entanto, há uma porcentagem específica do pagamento inicial a ser almejada. São 20 por cento e há um motivo. Os empréstimos que não excedem 80 por cento do valor de uma casa normalmente acarretam taxas de juros mais baixas e estão isentos de seguro hipotecário que adiciona um prêmio de alguns por cento ao ano. Esse custo extra vem de algo chamado Seguro Hipotecário Privado (PMI).
4. Segure o título com sabedoria
Os casais tradicionalmente detêm o título de propriedade de suas casas em regime de locação conjunta. O motivo é compreensível. Em caso de morte, o cônjuge sobrevivo recebe automaticamente o título de propriedade sem o inconveniente de inventário. Embora isso resolva um problema, há uma desvantagem inerente. Apenas metade da propriedade é intensificada na data da morte. A outra metade permanece na base de aquisição original.
Em certas circunstâncias, isso pode resultar na imposição de um eventual imposto sobre ganhos de capital. Esse problema é resolvido se o título for mantido, em vez disso, como propriedade da comunidade, onde a propriedade total assume a base escalonada. Verifique isso com seu advogado.
5. Não se apresse para reformar
Agora que você está sentado em sua própria casa, você vê todas as coisas que deseja mudar. A isso eu digo: Certos itens de reparo podem ser necessários de uma vez para a simples habitabilidade, mas, exceto por esses, vá devagar. É melhor que você more em uma estrutura por um tempo para ter uma ideia do que você realmente deseja. É simplesmente que uma casa crescerá em você com o tempo, e as ideias inventadas durante a sua primeira semana de ocupação muitas vezes parecem estranhas no terceiro mês.
É melhor que você passe os primeiros seis meses planejando, medindo, desenhando, coletando preços, inspecionando outras casas e modelos e fantasiando com entusiasmo. Ao final desse tempo, você pode estar pronto para prosseguir - ou pode decidir que gosta de algumas coisas do jeito que estão.
