Qual é a diferença entre um TFSA e RSP?
Ambos os TFSAs e RSPs (planos de poupança de aposentadoria) podem ser ótimas maneiras de economizar para o futuro, mas cada um deles vem com benefícios diferentes. A diferença, explica Wong, é que os TFSAs não fornecem um recibo de contribuição para reduzir sua renda tributável para o ano como fazem os RSPs. No entanto, você pode economizar esse dinheiro e fazer com que ele cresça de forma totalmente isenta de impostos. Você não precisa pagar imposto sobre a receita que vem do crescimento da poupança e não precisa pagar imposto ao retirar fundos da conta.
Como um TFSA cresce?
Um TFSA pode crescer da maneira que você se sentir mais confortável, explica Wong. Dependendo de como você se sente ao assumir riscos e quando acha que provavelmente precisará do dinheiro, você pode investir seu TFSA em uma variedade de lugares, como GICs, depósitos a prazo, fundos mútuos e muito mais. Aqueles que se sentem confortáveis com um risco mais alto em troca de um maior potencial de crescimento podem seguir esse caminho, enquanto aqueles mais confortáveis com um investimento seguro podem fazer isso também.
Para quem os TFSAs funcionam melhor?
Um TFSA pode ser benéfico para qualquer pessoa que seja residente no Canadá e tenha 18 anos de idade ou mais; depende apenas de como você o usa. Alguém que está indo bem financeiramente e, portanto, em uma faixa de impostos mais elevada, provavelmente desejaria maximizar suas contribuições RSP primeiro para reduzir sua renda tributável, explica Wong. Mas depois disso, um TFSA pode ser um ótimo lugar para cultivar quaisquer fundos restantes. Por outro lado, os jovens que não têm uma faixa tributária alta com que se preocupar podem se beneficiar mais com o foco principalmente nos TFSAs.
Com quanto você pode contribuir?
Os TFSAs foram disponibilizados pela primeira vez em 2009 e os indivíduos foram autorizados a investir $ 5.000 por ano, sem impostos, a cada ano. A partir deste ano, os indivíduos podem contribuir com até US $ 5.500 por ano. Mas não se preocupe; se você não configurou uma conta naquela época, isso não significa que você não pode se beneficiar de todo esse tempo economizado. Você pode abrir uma conta este ano e contribuir com até $ 25.500, e então $ 5.500 todos os anos depois disso, explica Wong.
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