Como madrasta, ajudei meu marido a criar duas meninas no ensino fundamental, médio e superior. Nem sempre foi fácil, mas certamente aprendi muito, e meus dois filhos mais novos estão colhendo os benefícios de nossos triunfos e erros. Na segunda vez, estamos fazendo algumas coisas iguais - e algumas coisas muito, muito diferentes.
Uma das coisas mais importantes que tentamos ensinar a minhas enteadas foi como ser financeiramente independente. (Eu não vou mentir - esta lição foi tanto para o nosso bem quanto para o deles!) Agora que eles cresceram e estão sozinhos, aqui estão algumas lições que aprendemos que funcionaram.
1. Ensine seu filho adolescente sobre o verdadeiro fardo da dívida do empréstimo estudantil após a faculdade
As notícias online abundam sobre jovens adultos que tiveram que voltar para casa depois da faculdade porque simplesmente não podiam pagar seus empréstimos estudantis e viver de forma independente. Infelizmente, a maioria dos adolescentes não percebe o efeito que a dívida do empréstimo estudantil pode ter em suas vidas pós-faculdade até que já o tenham acumulado. Estudantes ambiciosos e trabalhadores terão sucesso, não importa a faculdade que freqüentem - eu sei disso tanto como pai quanto como aluno (sem dívidas) de uma universidade estadual. Certifique-se de que seus filhos não sejam sugados pelo mito de que sua felicidade futura depende de eles frequentarem aquela faculdade particular de $ 60.000 por ano ou a universidade estadual, muito mais barata. O seu filho já está lidando com dívidas de empréstimos estudantis?
Chase tem algumas etapas que pode seguir para colocar essa dívida nos trilhos.2. Ajude seu filho a abrir sua própria conta corrente aos 16 anos e certifique-se de que todos os subsídios e rendimentos do trabalho sejam depositados lá
Abri uma conta corrente assim que comecei a dirigir. Meus pais depositaram qualquer dinheiro eles me deram essa conta. Foi uma ótima maneira de aprender como equilibrar meu talão de cheques e administrar meu dinheiro em tempo real, enquanto meus pais ainda estavam por perto para me ajudar. Confira essas dicas sobre quando (e se) pensar em uma conta corrente, conta poupança e cartão de crédito para seu filho adolescente.
3. Faça seu filho ganhar dinheiro com itens caros e compre-os por conta própria
Meus filhos (de 8 e 12 anos) anseiam pelos iPads e iPhones sofisticados que muitos de seus amigos têm - eu disse a eles que eles podem ficar com eles assim que economizarem e pagarem por eles. Eu sei que eles apreciarão a despesa e cuidarão melhor de seus eletrônicos se os comprarem e economizarem. Fizemos minhas duas enteadas arrecadar dinheiro para comprar carros aos 16 anos também - e quando um a atingiu carro, ela teve que ir e voltar do trabalho durante todo o verão até que pudesse economizar dinheiro suficiente para comprar outro 1. Eu sei que ela tem um orçamento muito melhor hoje do que teria sido se não tivesse que fazer alguns "desejos" significativos por conta própria.
4. Tente evitar comprar itens de marcas de luxo para seu filho
Esta é uma lição que aprendi com minha própria experiência quando adolescente. Fui criado em uma família de posses e tinha planejado tudo quando era criança. Eu não percebi que meus padrões de vida eram irrealistas até que eu estava sozinho e trabalhando em meu primeiro emprego, que pagava $ 17.500 por ano! Ir da primeira classe para o porão da barganha como um jovem adulto é difícil - e isso acaba fazendo com que muitos jovens fiquem em dívida. Eu também perdi a sensação de realização que eu teria quando pudesse finalmente comprar um carro ou uma bolsa melhor, ou até mesmo uma marca de xampu por conta própria - porque eu já tinha essas coisas quando era adolescente.
Como pai, quero que meus filhos tenham coisas boas - mas certifico-me de que o que eles têm não é muito diferente do que terão quando estiverem sozinhos pela primeira vez. Isso lhes dá algo pelo qual trabalhar e esperar (se certos itens de luxo os atraírem) como adultos.
5. Replique a experiência financeira de um adulto para seu filho da maneira que puder
Além da conta corrente, você pode querer abrir uma conta poupança em nome do seu filho e incentivá-lo a depositar uma porcentagem dos ganhos de cada salário de trabalho de verão. Talvez você possa ajudar seu filho a usar o cheque de Natal da vovó para investir no mercado de ações. Meu marido já mostra frequentemente aos nossos filhos o seu salário e as contas e ambos sabem qual a percentagem do seu os rendimentos vão para os impostos, que porcentagem vai para o seguro saúde e quantas despesas mensais retiram do seu ganhos. Outra ideia? “Moving Out Camp ”para adolescentes.
Quer mais conselhos? O JPMorgan Chase está comprometido em melhorar não apenas sua capacidade financeira, mas também a de seus filhos. Para obter muitas outras dicas financeiras úteis para jovens adultos e adolescentes, confira seus Site de aptidão financeira.
Esta postagem é parte de uma colaboração patrocinada entre Chase e SheKnows
