Talvez uma semana após as férias não seja o melhor momento para olhar em sua carteira para ver como você se sai financeiramente, mas de acordo com alguns dos CanadáPrincipais especialistas econômicos, estamos indo bem - sorta.
Essa avaliação ocorre em um momento em que o país mostra sinais preocupantes relacionados aos gastos do consumidor. De acordo com o CBC, os canadenses estão mantendo uma relação dívida / renda recorde, e o banco central chamou o aumento da dívida das famílias como um ponto fraco crescente em todo o sistema financeiro do Canadá.
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Não é novidade que as baixas taxas de juros têm contribuído significativamente para o aumento da dívida das famílias. Como os empréstimos se tornaram ainda mais baratos em 2015 (depois que o Banco do Canadá baixou sua taxa de referência duas vezes), muitas famílias canadenses estão à mercê de um potencial aumento das taxas de juros. Isso também significa que a família média tinha quase US $ 1,64 em dívidas para cada dólar de renda disponível, um recorde.
Mas, pelo menos por enquanto, a maioria dos analistas não vê um grande aumento nas taxas de juros, nem estão prevendo grandes inadimplências em hipotecas ou dívidas de cartão de crédito. A esperança é que, à medida que as taxas de juros sobem lentamente, isso reduza os gastos dos consumidores, em vez de forçar os canadenses à inadimplência. Por enquanto O Banco do Canadá descreveu o crescente nível de dívida das famílias do país a vulnerabilidade mais importante no sistema financeiro - ainda as taxas de inadimplência em hipotecas estão perto de baixas recordes, disse Sherry Cooper, economista-chefe da Dominion Lending Centers, informou a CBC. “Se as pessoas estivessem sobrecarregadas, seria de esperar que houvesse um aumento nos pagamentos de hipotecas atrasados - e não vimos nada disso”, disse Cooper. “Estamos todos presumindo que há um grande problema aqui, porque as relações dívida / renda das famílias estão em níveis recordes. Mas a razão pela qual eles estão em níveis recordes é porque as taxas de juros estão em níveis recordes. Então, as pessoas, de fato, podem se dar ao luxo de tomar hipotecas maiores do que historicamente. ”
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Para canadenses como Nicole P. de Toronto, isso significa que, embora ela tenha aproveitado os benefícios iniciais das baixas taxas de juros em sua hipoteca, ela agora está pairando ocasionalmente por ser pobre em casa, pois ela vê outros custos (principalmente alimentos, energia, transporte) subindo, enquanto sua renda aumenta estagnou. Ainda assim, ela vê sua casa como uma poupança forçada, em vez de uma dívida preocupante. “Ganhei patrimônio líquido ao longo dos anos e gosto de onde moro. Eu nunca teria economizado a quantidade de dinheiro sozinha, sem uma poupança forçada, como uma hipoteca ”, explica ela.
Sua preocupação com despesas de custo de vida, como alimentação e energia, não são infundadas. Em todo o país, os custos dos alimentos continuam a aumentar de forma constante à medida que nosso maluco despenca. o Instituto de Alimentos da Universidade de Guelph estima que uma família canadense média gastou US $ 325 adicionais em alimentos em 2015. Além disso, os consumidores devem esperar um aumento anual adicional de cerca de US $ 345 em 2016.
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Ainda assim, é encorajador notar que os analistas não estão considerando a atual situação econômica terrível. Na verdade, o Ministro das Finanças, Bill Morneau, anunciou que, além de aumentar o pagamento da entrada das casas (que custam mais de US $ 500.000) para 10 por cento, ante 5 por cento, ele não tem planos imediatos de fazer mudanças adicionais para lidar com o aumento da dívida, mas acrescentou que continuará monitorando a questão de perto no novo ano. Talvez não seja tão edificante quanto gostaríamos, mas como Ministro das Finanças do Canadá, vou levar isso ao banco e confiar nele.
