Bez względu na to, jak bardzo lubisz zakupy, jest przynajmniej jeden przedmiot, który może okazać się o wiele trudniejszy do skreślenia z listy: ubezpieczenie zdrowotne. Nie możesz po prostu wrzucić go do koszyka i upuścić na taśmociąg przy kasie. Raczej wybór odpowiedniego planu dla swojej rodziny wymaga badań (nauka żargonu też nie zaszkodzi). A ponieważ wybór niewłaściwego planu może być kosztownym błędem, w tej mieszance występuje również nieodłączny poziom presji.
Więcej:Co reforma opieki zdrowotnej oznacza dla Twojej rodziny
Czy jesteś gotowy na dobrą nowinę? Jeśli podczas kupowania ubezpieczenia pamiętasz o kilku kluczowych czynnikach, proces ten nie jest tak kłopotliwy, jak się wydaje na pierwszy rzut oka. Oto pięć ważnych rozważań.
1. Jak chcesz uzyskać dostęp do swojej opieki?
Jedną z pierwszych rzeczy, przed którymi staniesz w poszukiwaniu ubezpieczenia zdrowotnego, będzie mnóstwo liter: HMO, POS, PPO, EPO… eesh! Co to wszystko w ogóle oznacza? Cóż, każdy z tych akronimów reprezentuje najczęstsze wybory, jeśli chodzi o wybór ubezpieczenia zdrowotnego. Oto jak to się psuje.
HMO, czyli organizacja utrzymania zdrowia: Wiele osób wybiera HMO, ponieważ mogą być jedną z najtańszych opcji. Zwykle mają niższe miesięczne składki i niższy podział kosztów w porównaniu z innymi planami. Kompromisem są ograniczenia sieciowe — możesz wybrać lekarza podstawowej opieki zdrowotnej, ale zazwyczaj potrzebujesz skierowań do specjalistów. Cała rutynowa opieka jest zwykle pokrywana przez lekarzy w sieci HMO, co oznacza, że nie obejmuje ona opieki poza siecią. Krótko mówiąc, przed zatwierdzeniem upewnij się, że podoba Ci się sieć.
PPO lub preferowana organizacja dostawców: Jest to sieć lekarzy i innych świadczeniodawców opieki zdrowotnej, którzy współpracują z firmami ubezpieczeniowymi, aby zapewnić opiekę po niższych kosztach. Chociaż firma ubezpieczeniowa może pokryć niektóre koszty poza siecią, zwykle zapłaci więcej, gdy pozostaniesz w sieci. Ostatecznie jednak PPO są mniej restrykcyjne niż plany HMO lub POS.
2. Rozważ różnicę między wysokimi odliczeniami a tradycyjnymi planami zdrowotnymi
Plany zdrowotne z wysokim odliczeniem często mają niższe miesięczne składki i są coraz większym wyborem dla osób, które nie mają regularnych problemów medycznych. Chociaż plany zdrowotne z wysokim odliczeniem mogą mieć wyższe koszty własne, dopóki nie zostanie spełniony odliczenie, miesięczny koszt zasięg jest zazwyczaj niższy, więc osoby rzadziej szukające opieki nieprofilaktycznej mogą często dzięki nim zaoszczędzić pieniądze plany. Ważne jest, aby wiedzieć, jakie są kwoty podlegające odliczeniu dla tego rodzaju planów i mieć plan, jak zapłacić tę kwotę, jeśli zajdzie taka potrzeba. Tradycyjne plany zazwyczaj mają niższe koszty opieki, takie jak nieprewencyjne wizyty lekarskie, ale wyższe miesięczne składki.
Dodatkową korzyścią z planów zdrowotnych o wysokim odliczeniu jest to, że mogą one również uprawniać Cię do otrzymania zdrowotnego konta oszczędnościowego (HSA). HSA pozwala odłożyć pieniądze przed opodatkowaniem i wykorzystać je na kwalifikujące się wydatki na opiekę zdrowotną. HSA zapewnia potrójną korzyść podatkową — odliczane od podatku składki na konto, wolne od podatku dywidendy i akumulację odsetek oraz wolne od podatku wypłaty niektórych wydatków medycznych. HSA nie ma zasady „wykorzystaj lub strać”, więc możesz zatrzymać wszelkie pozostałe pieniądze, nawet jeśli zmienisz plany, zmienisz pracodawcę lub przejdziesz na emeryturę.
Więcej:Kiedy jest najlepszy czas na zastrzyk na grypę?
3. Nie każdy plan obejmuje recepty
Jeśli przyjmujesz leki na receptę, wiedza o tym, czy są one objęte wybranym przez Ciebie planem ubezpieczenia zdrowotnego, ma kluczowe znaczenie. Może to mieć ogromne znaczenie w miesięcznych kosztach bieżących (pomyśl 10 USD w porównaniu z 1000 USD na zrealizowanie recepty). Zanim zdecydujesz się na plan, zapoznaj się z listą leków na receptę firmy ubezpieczeniowej, aby zobaczyć, co dokładnie obejmuje.
4. Niska składka niekoniecznie sprawia, że plan jest najbardziej opłacalny
Wyciągnij swój kalkulator, ponieważ kupowanie ubezpieczenia zdrowotnego wiąże się z jego sprawiedliwym udziałem w chrupaniu liczb. Jasne, wybór planu z najniższą premią brzmi dobrze, ale zanim podpiszesz przysłowiową linię przerywaną, będziesz chciał poświęcić trochę czasu na to, jak rzeczy takie jak copays (stały kwota w dolarach za objętą ubezpieczeniem usługę zdrowotną, np. 30 dolarów za wizytę u lekarza), roczny udział własny (kwota w dolarach, którą musisz zapłacić za objętą ubezpieczeniem usługi zdrowotne przed ubezpieczyciel zdrowotny lub plan zaczyna płacić) i współubezpieczenie (twój udział, obliczony jako procent, w kosztach opieki zdrowotnej dla usługi objętej ubezpieczeniem) może podnieść koszt tego plan z niską składką. Nie zapomnij wziąć pod uwagę, ile oszczędności będziesz potrzebować, aby poradzić sobie z tymi dodatkowymi wydatkami.
Więcej:Najlepsze prezenty dla osoby, u której niedawno zdiagnozowano poważną chorobę
5. Można zapłacić za „zakupy”
Jak każdy zapalony kupujący wie, najlepszą ofertę otrzymujesz, gdy chcesz zrobić więcej i zrobić porównywarkę. Dotyczy to zwłaszcza ubezpieczenia zdrowotnego, jeśli chodzi o plan pracodawcy. Chociaż fajnie jest mieć ubezpieczenie zdrowotne oferowane za pośrednictwem swojego miejsca pracy, możesz potencjalnie zaoszczędzić pieniądze, szukając własnej polisy.
To powiedziawszy, ważne jest, aby spojrzeć na coś więcej niż na koszt copays i składek. Plan zdrowotny może oferować dodatkowe korzyści, które są ważne na pewnym etapie twojego życia, takie jak zachęty do ćwiczeń, programy rzucania palenia lub programy związane z macierzyństwem lub cukrzycą.
Ten post jest sponsorowany przez UnitedHealthcare. Aby uzyskać więcej informacji na temat podstaw opieki zdrowotnej, odwiedź uhc.com/healthcareabcs i Słowniczek Just Plain Clear®.
