Oszczędzasz na emerytura to trochę jak inwestowanie w dobry krem pod oczy. Wszyscy wiemy, że powinniśmy przeznaczyć trochę czasu i pieniędzy, aby to zrobić, gdy jesteśmy młodsi, ale zwykle odkładamy pierwszy krok w kierunku znalezienia właściwej opcji. Jeśli jesteś jak większość z nas, którzy żyją zwlekaniem, prawdopodobnie wiesz, że zaniedbywanie ważnych przedmiotów może prowadzić do poważnych konsekwencji. W przypadku odkładania oszczędności na emeryturę konsekwencje mogą potencjalnie być dużo większe poważne niż kilka zmarszczek, które zyskasz, odkładając zadanie znalezienia odpowiedniego oka pod oczami krem.
Więcej: 4 sposoby na zaplanowanie przejścia na emeryturę bez zakłócania codziennego życia
Aby pomóc Ci zważyć opcje oszczędzania na emeryturę, zebrałem informacje i zasoby dotyczące niektórych z najpopularniejszych obecnie dostępnych opcji oszczędzania.
1. 401(k)
Plan 401(k) to plan oszczędnościowy, który wielu pracodawców oferuje swoim pracownikom jako zachętę. Te programy o zdefiniowanej składce umożliwiają odkładanie pieniędzy na emeryturę z odroczonym opodatkowaniem. Oznacza to, że do czasu przejścia na emeryturę nie będziesz musiał płacić federalnego lub stanowego podatku dochodowego od swoich oszczędności lub dochodów z inwestycji. Jest prawdopodobne, że Twój dochód podlegający opodatkowaniu na emeryturze będzie niższy niż obecnie, gdy jesteś zatrudnionych, co oznaczałoby, że podatki, które zapłaciłbyś po odjęciu 401(k), byłyby znaczne niżej.
Jeśli zdecydujesz się zmienić pracę w trakcie swoich lat pracy, będziesz musiał zdecydować, co chcesz zrobić ze swoimi funduszami. Możesz zostawić je tam, gdzie są, zabrać je ze sobą lub wypłacić. Ameririse ma do dyspozycji całkiem dobre zasoby, z których możesz skorzystać, gdy nadejdzie czas, aby zdecydować, co chcesz zrobić ze swoimi funduszami.
Praktyczne umiejętności związane z pieniędzmi ma doskonały przewodnik wprowadzający do 401(k) s, jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o tej opcji oszczędzania, zanim porozmawiasz z pracodawcą na temat uprawnień.
2. WRZESIEŃ IRA
Jeśli jesteś samozatrudniony, SEP IRA może być dobrą opcją. SEP oznacza Uproszczona emerytura pracownicza. Każdy właściciel firmy zatrudniający jednego lub więcej pracowników lub dowolny pracownik z niezależnym dochodem może otworzyć ten rodzaj konta oszczędnościowego. Jeśli nie jesteś samozatrudniony, ale pracujesz dla małej firmy, jest to również coś, co możesz potencjalnie wprowadzić do swojego pracodawca jako właściciele małych firm mogą zapewnić swoim pracownikom opcje SEP IRA, aby umożliwić im odłożenie pieniędzy na emerytura. Główną wadą tej opcji jest to, że fundusze są wykrywalne pod względem podatkowym; jednak limit składek jest podwyższony, więc pracodawcy lub pracownicy mogą wpłacać do 25 procent dochodu lub 53 000 USD (w zależności od tego, która kwota jest niższa). Podobnie jak 401(k), możesz również przenosić fundusz emerytalny, jeśli w przyszłości zdecydujesz się zmienić pracodawcę.
ten Departament Pracy Stanów Zjednoczonych oferuje dość szczegółowe informacje na temat planów emerytalnych SEP, jeśli wydaje się, że może to być najlepsze rozwiązanie dla oszczędności emerytalnych.
Więcej: Zrezygnowałem z pracy na Wall Street, aby otworzyć własną firmę — i nigdy nie byłem szczęśliwszy
3. myRA
Ta opcja oszczędzania została stworzona jako inicjatywa prezydenta Obamy, aby zachęcić więcej Amerykanów do rozpoczęcia oszczędzania na przyszłość. Oferuje niedrogą i dostępną opcję dla osób, które nie mają dostępu do sponsorowanego przez pracodawcę planu oszczędnościowego, takiego jak 401 (k) lub SEP IRA dla małych firm. Chociaż jest to fantastyczna opcja na rozpoczęcie oszczędzania, nie jest przeznaczona do wykorzystania jako jedyny fundusz oszczędnościowy. Możesz zaoszczędzić do 15 000 USD i trzymać je w funduszu przez 30 lat, co oznacza, że po osiągnięciu 30 lat lub przekroczeniu limitu oszczędności będziesz musiał zajrzeć do innych planów oszczędnościowych.
Jeśli nie zacząłeś oszczędzać i nie masz opcji u swojego pracodawcy, załóż myRA może być fantastycznym sposobem na rozpoczęcie planu oszczędzania na emeryturę.
4. IRA
Istnieje kilka rodzajów kont IRA (jak zapewne zauważyłeś po wzmiance o SEP IRA powyżej). Tradycyjna IRA zapewnia opcję oszczędzania, która może być zwolniona z podatku, dopóki nie wypłacisz środków po przejściu na emeryturę. Ten rodzaj IRA jest zakładany przez instytucję finansową i z czasem rośnie zainteresowanie. Możesz również wybrać Roth IRA, które wyrosłoby z funduszy, które wpłacasz po opodatkowaniu, dzięki czemu możesz uniknąć płacenia podatków od funduszy po ich wypłacie.
Konta IRA to świetna opcja dla tych, którzy chcą w przyszłości uzupełnić swoje oszczędności 401(k) dodatkowymi środkami. Inwestycje Fidelity oferuje dość dokładny przewodnik, jeśli szukasz więcej informacji na temat tej opcji oszczędzania.
5. Konto oszczędnościowe na zdrowie
Konto oszczędnościowe HSA lub zdrowotne to doskonała opcja dla osób z wysokim ubezpieczeniem zdrowotnym. Pozwala zaoszczędzić do 3500 USD rocznie bez podatku jako osoba fizyczna lub 6650 USD dla rodzin. Osoby powyżej 55 roku życia mogą zaoszczędzić dodatkowe 1000 USD rocznie.
Za pomocą tego konta możesz wypłacić środki wolne od kar przed przejściem na emeryturę, o ile pieniądze są wydawane na koszty opieki zdrowotnej, takie jak copays lub produkty, takie jak okulary. Jeśli jednak zdecydujesz się wypłacić pieniądze na cel niezwiązany z opieką zdrowotną przed przejściem na emeryturę, pieniądze zostaną opodatkowane i zostaniesz obciążony 20-procentową opłatą karną. Jeśli zdecydujesz się nie wykorzystywać środków na wydatki medyczne, możesz zainwestować je na emeryturę, tak jak w przypadku innych opcji oszczędzania.
ten Klinika majonezu dostarczył świetny artykuł na temat HSA, aby pomóc osobom w podjęciu decyzji, czy ta opcja może być dla nich odpowiednia. Polecam to sprawdzić, jeśli rozważasz tę opcję oszczędności.
Teraz, gdy masz już podstawową wiedzę na temat niektórych z najpopularniejszych opcji oszczędzania na emeryturę, poświęć trochę czasu na zastanowienie się, która opcja może być najlepsza dla Twoich konkretnych potrzeb. Jeśli nadal jesteś zagubiony, polecam skontaktować się z doradcą finansowym w miejscu zatrudnienia lub w firmie zewnętrznej. Większość firm finansowych zaoferuje bezpłatne konsultacje, aby pomóc Ci zrozumieć opcje i wybrać plan, który najbardziej Ci odpowiada, zanim pomoże Ci skonfigurować plan oszczędnościowy.
Więcej: 5 wskazówek, które pomogą Ci ukończyć projekty domowe przed końcem lata
