Høyskole spareplaner finnes i mange varianter, alle med forskjellige fordeler. Med så mange valg der ute, kan det være vanskelig å velge det beste for familien din. Slik finner du ut hva som er best for familien din.
La oss si at du har en datter på 12 år. Hva er alternativene dine?
Fordi det er så mange valg for høyskole spareplaner, er dette ganske komplisert. Her er noen av fordeler og ulemper, samt noen informasjonskilder for din egen sammenligning.
529 Spareplaner
Hver stat tilbyr sin egen 529 spareplan, og detaljene varierer. De gir imidlertid alle noen vanlige fordeler:
- Penger spart i en 529 -plan kan brukes til alle høyskoler i USA.
- Besparelsene er skattefrie (både føderale og statlige i Colorado) når de brukes til kvalifiserte utgifter, inkludert undervisning, avgifter, bøker, rekvisita, rom og kost.
- Du kan få pengene tilbake hvis datteren din bestemmer seg for ikke å gå på høyskole, men du skylder skatt på inntektene og får en straff på 10 prosent.
Potensielle ulemper:
- Du betaler høyere utgifter enn hvis du hadde investert pengene selv.
- Inntekten kan telle som inntekt i formler for økonomisk bistand hvis en besteforelder er giver.
529 Forhåndsbetalte undervisningsopplegg
Disse lar givere kjøpe undervisningskreditter for en mottaker som forventes å gå på et offentlig universitet. Det uavhengige forhåndsbetalte undervisningsprogrammet dekker private institusjoner. (Se 52www.independent529plan.com.)
Plusser av forhåndsbetalte undervisningsplaner inkluderer:
- Skattefrie fordeler hvis de brukes til kvalifiserte utgifter
- Statlige skattelettelser
Minuser:
- Denne planen kan redusere mengden økonomisk støtte som tildeles.
Uniform Transfer to Minors Act (utma) -konto
En UTMA opprettes på vegne av en mindreårig, som inntekt skattlegges for hvert år. Barnet tar kontroll over pengene ved myndighetsalder (18 eller 21). Fordi barnet eier kontoen, vil flere av disse pengene bli regnet med i familiebidraget ved fastsettelsen av økonomisk støtte.
roth IRA
Penger kan trekkes ut fra individuelle pensjonskontoer for kvalifiserte utdanningsutgifter uten straff. Hvis pengene har blitt investert i en Roth IRA i fem år, betales ingen skatt. Uttak fra IRA regnes som inntekt i formler for økonomisk støtte.
coverdell utdannelsessparekonto
Du kan bidra med opptil $ 2000 per person hvert år til en Coverdell -konto og trekke bidraget fra skattene dine. Disse bidragene kan brukes til utgifter til grunnskole og videregående opplæring. Du kan gi bidrag til både en 529-plan og en Coverdell-plan, men det er en potensiell gave-skatt-konsekvens hvis du bidrar med totalt mer enn $ 11 000 per person. Kontoer kan opprettes hos de fleste meglere og aksjefondsselskaper.
ytterligere skattelettelser
Hvis den endrede justerte bruttoinntekten din i 2004 er mindre enn $ 53 000 for en enkelt fil eller $ 107 000 for gift innlevering i fellesskap, kan du ta noen ekstra skattelettelser:
HOPE -stipendiet lar deg trekke 100 prosent av de første $ 1000 kvalifiserte utdanningsutgifter og 50 prosent av ytterligere $ 500 fra føderale skatter. Du kan bruke denne kreditten i to år.
Lifetime Learning Credit er 20 prosent av opptil $ 10 000 kvalifiserte utdanningsutgifter. Det er ingen grense for antall år du kan kreve kreditten. Du kan ikke bruke de samme utgiftene for både HOPE -stipendiet og Lifetime Learning Credit.
Hvis din endrede justerte bruttoinntekt er $ 65 000 eller mindre (singel) eller $ 130 000 (gift innlevering i fellesskap), kan du trekke opptil $ 4000 (høyere justerte bruttoinntekter får delvis kreditt). Du kan ikke ta denne skattekreditten i samme skatteår som du tar en HOPE eller Lifetime Learning Credit.
For mer informasjon:
- Roth IRAwww.collegeinvest.org (nettstedet for ideell Colorado CollegeInvest)
- savingforcollege.com
- collegesavings.org
-
Den beste måten å spare på college av Joseph Hurley
