De fleste med gjeld problemene er så fanget opp i deres livsstil eller gjeldsjonglering at de ikke kan tenke seg å finne en positiv løsning som gjør dem i stand til å bygge rikdom. Mange ville være så takknemlige for å få slutt på smerten og panikk av gjeld at de ikke tenker så mye lenger enn det ene problemet.
Chuck Wallace hadde tatt beslutningen om å fjerne seg følelsesmessig fra gjelden og årsakene til at han kom inn i den. For ham ble dette, som det burde for deg, et rent forretningsforetak, et spørsmål om å bare bruke dollar og øre for å avskaffe gjeld.
Forpliktet til å få gjeldsplanen på plass, hadde Chuck gitt fra seg ideen om at han var for langt inne, og bare et vindfall kunne redde ham. Chuck forsto også at det tar lengre tid å komme seg ut av gjelden enn det gjør å komme inn i det; men siden han begynte å komme seg ut av gjeld, han også skapte rikdom, følte han ikke at han tapte noe tid på å gjøre seg til millionær.
Jeg vet faktisk at fordi du vil, kan og vil du kunne avslutte rollen som skyldner og bli långiver. Ved flittig å benytte grunnleggende gjeldselimeringstiltak kan du komme deg ut av gjeldssyklusen innen tre til syv år og samtidig begynne å bygge din formuesyklus. Det er viktig å forstå at disse prosessene er samtidige.
Følgende fem-trinns gjeldselimineringsplan er det vi bruker for alle våre kunder. Hvis du har gjeld, vil det hjelpe deg å begynne å komme deg ut av gjelden, i tillegg til vanen med formuekontoen Prioritet. Når du går videre i denne prosessen, vil du merke at det som gjør dette annerledes enn den andre gjelden eliminasjonsprosesser er at denne tilnærmingen lar deg leve et normalt liv mens du eliminerer dine dårlige gjeld. Jeg har faktisk sett bøker som får deg til å stille spørsmål ved hvorfor du må kjøpe nye klær i et år. Jeg vet ikke om deg, men det fungerer ikke for meg. Hvis du personlig ikke har gjeld, kjenner du kanskje mange andre som har det, og ved å hjelpe dem gjennom denne prosessen hjelper du oss alle til å leve i et bedre samfunn.
Trinn 1. Lag en gjeldselimineringsboks
Oppfør all forbruksgjelden din. I likhet med dine finansielle grunnlinjeposter, bør dette gjøres elektronisk, slik at du enkelt kan følge med. Denne listen bør inneholde alle kredittkortene dine, betalingskontoer, lån med høy rente som ikke er mot en eiendel og annen utestående kreditt eller gjeld. Listen bør inneholde (1) navnet på kreditor, (2) beløpet du skylder, (3) minimum månedlige utbetalinger og (4) renten. På vårt nettsted, www.liveoutloud.com, har vi en gjeldskalkulator som lar deg sette inn disse tallene og enkelt lage disse beregningene.
Steg 2. Factoring -nummeret
For å fylle ut den siste kolonnen, factoring -nummeret, er følgende enkle beregning nødvendig. Ta tallet i kolonne 2, som er størrelsen på gjelden, og del det tallet med tallet i kolonne 3, som er den minste månedlige betalingen som kreves. For eksempel, hvis du skylder $ 7000 på kredittkortet ditt og den minste månedlige betalingen er $ 200, vil factoring -nummeret ditt være 35. Fyll inn factoring -nummeret for hvert element på forbrukergjeldslisten.
Trinn 3. Prioritert utbetalingsboks
På en ny liste, ta gjelden med det laveste factoring -tallet og legg den øverst. Denne gjelden er førsteprioritetsutbetalingen. Fortsett med å liste gjelden i rekkefølge etter factoring -nummeret, med gjelden med det laveste factoring -nummeret som vises på førsteplassen, gjeld med det nest laveste factoringnummeret på andreplass, helt ned til gjelden med det høyeste factoringnummeret som er oppført på bunn.
Trinn 4. Hopp-tildelingen
I tillegg til minimumsbetalingene som kreves, kommer du til å ta $ 200 fra dine nåværende utgifter og fordele dette til din gjeldsplan. Dette beløpet, omtrent $ 7 per dag, vil i stor grad fremskynde gjeldsplanen din. Ikke skrik. Dette kommer til å bli lettere enn du tror. Og når du har satt sammen din detaljerte økonomiske grunnlinje, vil du ha en klar forståelse av hvor pengene dine kommer fra og hvor pengene dine går. Å finne den $ 200 vil ikke være vanskelig, og kontantstrømmen din fra nye eiendeler kan skape ekstra penger. Etter min erfaring, når du viser hver eneste utgift i din økonomiske grunnlinje, vil du finne et kutt som ikke engang kommer i nærheten av å tvinge deg til å rekke eller ofre.
På den økonomiske grunnlinjen til en av mine klienter oppdaget jeg $ 600 i måneden brukt på sushi. Etter flere forsøk på å forsvare denne utgiften, tok hun til slutt, motvillig, møysommelig en beslutning om å bruke bare 400 dollar i måneden på sushi. Jeg antar at når du ærlig teller opp utgiftene dine, vil du oppdage noen få sushilignende varer som du kanskje ikke kunne gjøre helt av med, men kutte ned på litt. For de av dere som fortsatt røyker, kan du drepe to fugler i en smekk: ta vare på helsen din og formuen din ved å kutte ut sigaretter.
Trinn 5. Gjeldsbetalinger
Ta gjelden som er oppført på det første stedet i prioritetsutbetalingsboksen, og bruk allokeringen på 200 dollar til den minste betalingen som er oppført med denne gjelden. For eksempel, hvis minimumsbetalingen er $ 350, legger du til $ 200 for en ny månedlig betaling på $ 550. Mens du fortsetter å betale den vanlige månedlige minimumsbetalinger på alle andre gjeld, betaler du i dette eksemplet $ 550 månedlig på denne spesifikke gjelden til den er betalt inn full. Når du er ferdig med å betale ned gjelden på nummer én, tar du beløpet du betalte for den minste måneden betalinger, pluss start-allokeringen, i vårt eksempel $ 550, og legg dette beløpet, $ 550, til minimumsbetalingen på gjelden i andre spor. Som du kan se, bygger og bygger betalingene etter hvert som du faller ned på listen over gjeld og din evne til å betale ned gjelden din øker gradvis. Selv om du først vil være ukomfortabel med denne prosessen, når du er vitne til hastigheten du gjør fremskritt, vil eliminering av gjeld bli like vanedannende som å akkumulere gjelden en gang var.
I denne planen er det avgjørende at du forplikter deg til å foreta minimumsbetalinger, og også å legge til en start-tildeling. Det tallet, hopp-tildelingen, må være spesifikk og konsekvent. I tillegg må du tenke på at når du betaler ned en gjeld, forblir minimumsbetalingene i denne gjeldsbetalingspoolen og bidrar til neste gjelds betalinger. Det er den eneste måten dette vil fungere. Og det fungerer fantastisk bra. Du vil bli overrasket over hastigheten som du krysser hver gjeldsbetaling. Og når du kommer til den nederst, den med det høyeste factoring -tallet, som i virkeligheten representerer månedene den burde ta å betale den basert på den opprinnelige månedlige betalingen, vil du se at du vil betale ned den gjelden mye raskere enn factoring -nummeret angitt.
Å gjøre disse forpliktelsene er vanskelig å gjøre på egen hånd. Jeg anbefaler på det sterkeste at du deler prioritetsutbetalingsboksen din med medlemmer av teamet ditt. Noen ganger vil du bli fristet til å bruke kredittkortene dine eller ta på deg noe ekstra gjeld. Hvis dine nære venner og rådgivere har fått tillatelse til å sjekke inn med deg om gjelden din, vil de lette prosessen din med et system med kontroller og saldi mot dine gamle impulser.
