Det har du tenkt på: du må virkelig starte et høyskolefond for deg
barn. Men dollarene er så stramme at du fortsetter å utsette den. Forfatter Carla
Mooney forklarer hvorfor det er viktig å begynne å spare tidlig, og gir
råd om hvordan du gjør det.
Undervisning på klistremerke
Har du ekstra $ 214 til $ 460 i månedlige budsjett for de neste 17 årene? Sammen med en 9% årlig investeringsavkastning, er det det som skal til for å spare for barnets høyskoleutdanning. Forutsatt at høyskoleopplæringen vil stige med en årlig rente på 5%, kan du forvente gjennomsnittlig fireår college regningen til å stige til omtrent $ 103.000 ved offentlige høyskoler og $ 222.000 på private høyskoler av år 2018. Men før disse anslagene får deg til å bryte ut kaldt, er det flere tips du kan følge for å få mest mulig ut av sparestrategien din.
Tips 1 - Begynn å spare tidlig
Undervurder aldri verdien av å starte spareprogrammet ditt tidlig. Fra barnets første bursdag vil $ 100 investert månedlig med en avkastning på 9% vokse til $ 48.251 på 17 år. Den samme $ 100 månedlige investeringen, startet i en alder av fem, vil vokse til bare $ 29.660 når barnet ditt fyller 18 år.
Følgelig ender en forsinkelse på fire år med å koste deg $ 18.591. Derfor kan alle beløp du kan sette til side nå, uansett hvor liten, dra nytte av tid til å tjene interesse og vokse. Du kan begynne i det små og gradvis øke sparebeløpet etter hvert som inntekten din vokser. For å hjelpe deg med å sette penger til side hver måned, er automatiske spareplaner et godt alternativ.
Mange selskaper gjør det mulig for ansatte å få et lite beløp trukket fra hver lønnsslipp og investert i obligasjoner eller aksjefond. Alternativt kan du dirigere automatiske uttak fra bankkontoen din til å bli investert med jevne mellomrom.
Tips 2 - Invester i aksjemarkedet
Historisk sett har aksjeavkastningen overgått både obligasjonsavkastning og tradisjonelle sparekontorenter over en langsiktig periode. Disse høyere avkastningene kommer med en pris ettersom volatilitet i markedet gjør aksjer mer risikable kortsiktige investeringer. Ikke desto mindre bør disse risikoene jevne seg ut med årene før barnet ditt når college alder.
Hvis du ikke har tid eller kompetanse til å bygge din egen portefølje, er et aksjefond den enkleste måten å investere i aksjer. Aksjefond gir en profesjonelt forvaltet, diversifisert portefølje. I tillegg er aksjefond aksjer praktiske å kjøpe og selge, noe som gir enkel tilgang til pengene dine i nødstilfeller.
Tips 3 - Ikke ofre pensjonssparing
Alderspensjon fortjener en topp prioritet i familiebudsjettet ditt, selv over høyskolens sparemål. Mange finanseksperter anbefaler at du nærmer deg sparing for høyskole, som å spare for andre store kjøp.
Sørg for at du først finansierer pensjonsstrategien din, og deretter tar du opp høyskolens sparemål. For å bygge opp eventuelle hull i barnets høyskolefond, er det mange flere kilder for å finansiere en høyskoleutdanning, inkludert stipend, økonomisk støtte og lån.
Tips nr. 4 - Maksimer 401 (k) bidragene dine
Mange selskaper matcher en ansattes bidrag på 401 (k) så lenge det oppfyller en angitt minimumsterskel. Sørg for at du bidrar nok til planen din for å sikre at du mottar disse pengene. I tilfelle en nøduttak av midler, bør arbeidsgivers kamp som er investert på kontoen din overstige eventuelle straff for tidlig uttak.
Tips #5-Betal ned kredittkortgjeld
Kredittkortrentene er høye, og rentebetalinger øker raskt. Ved å betale ned kredittkortbalansen din nå og eliminere denne rentebetalingen tjener du 15% eller mer på pengene dine.
Tips 6 - Ta hensyn til barnets alder
Investering i tradisjonelle sparekontoer, innskuddssertifikater eller obligasjonsfond mens barnet ditt er ungt, kan sette den samlede spareplanen din i fare. Den lave avkastningen på disse sikrere investeringene genererer vanligvis ikke den veksten du trenger i en høyskoleportefølje. For barn under 14 år gir vekstaksjer og aksjefond størst investeringsavkastning over tid.
Men når barnet ditt fyller 14 år, bør du vurdere å bytte ut noen av aksjeporteføljen din til kjøretøyer med lavere risiko. Denne strategien beskytter deg mot eventuelle negative børssvingninger like før undervisningskontrollen skal betales.
Tips 7 - Vær forsiktig med sent modne obligasjoner
Obligasjonsinvesteringer gir garantert avkastning. Denne garantien vil imidlertid ikke være der hvis du må selge obligasjonsinvesteringene dine tidlig for å betale skolepenger. Tenk nøye på forfallsdato for obligasjoner for å unngå forfall etter skolens regningsfrist.
Tips # 8-Unngå livsforsikringer og skatteutsatte livrenter
Til slutt har livsforsikringer høye premier og avbestillingsstraff. På samme måte belaster agentkommisjoner og straffer for tidlig uttak skatteutsatte livrenter. Disse utgiftene og straffene reduserer investeringsinntektene dine, noe som gjør dem til et dyrt sparevalg.
