Grunnleggende om investeringer: Grunnleggende om kreditt – SheKnows

Som en del av Investment Basics-serien har vi hittil diskutert flere elementer ved investering, inkludert rollen forsikring spiller i din økonomiske uavhengighet. Vi har også diskutert investeringspyramiden og hvordan en diversifisert portefølje, samt en jevn og konsistent investeringsplan, kan lede deg til å oppnå dine pensjonsmål. De neste artiklene handler om det grunnleggende om kreditt og rollen den spiller i ditt økonomiske bilde.

Det store bildet
Kredittverdenen er en uendelig syklus av å låne og låne penger folk ikke har, men forventer å ha i fremtiden. Samfunnet vårt har mye mer "kjøpekraft" enn kontanter. Så lenge du trofast betaler tilbake det du låner, vil långiverne også betale tilbake det de låner, og syklusen vil fortsette. Dette er imidlertid et veldig delikat system, og hver gang noen bryter et løfte ved å ikke betale eller av en annen grunn det er tap av tro på at noen betaler, systemet lider fordi hele systemet er basert på tillit og troverdighet.

Spillerne
Det er fem store aktører på kredittarenaen. Den første er kjøperne som er bedrifter og folk som deg som ønsker å kjøpe et produkt eller en tjeneste som koster mer enn du er villig eller i stand til å bruke for det ved å bruke kontanter. Du vil da oppsøke en utlåner som vil låne deg pengene og kreve renter i retur for privilegiet å bruke pengene sine. Dette er måten kredittkort, billån og utlånsbanker fungerer på.

De neste spillerne er selgerne. Dette kan være butikkeiere og/eller tjenesteleverandører som trenger å foreta salg for å holde seg i virksomhet. Noen selgere tilbyr lån til kunder. Andre sørger for at kundene deres får lån fra en ekstern långiver, (får ofte provisjon på henvisningen), og atter andre er kredittkortselskaper som i utgangspunktet fronter pengene direkte til en kjøper. I alle fall, på salgstidspunktet, bytter lite eller ingen kontanter hender, men selgeren kan registrere et salg og långivere kan registrere nye lån.

Långivere som gir lån og krever renter, gjør det basert på tilliten til at deres låntakere vil betale tilbake trofast, (dette kalles også utlån i god tro). Deretter må de skaffe mer penger for å kunne ta flere lån og forbli i virksomhet til disse lånene er tilbakebetalt. Långivere låner også penger fra andre långivere, og hvis de er en bank, kan de også låne direkte fra den føderale regjeringen.

Merk: prime rate er prisen som bankene belaster sine beste kunder, som vanligvis er svært velstående kunder. De krever deretter en høyere pris som er prime pluss en viss prosentandel basert på den personens kredittverdighet. Diskonteringsrenten er renten som Federal Reserve Bank belaster andre banker. Den er alltid lavere enn prime-renten slik at bankene er sikret å låne til en lavere rente og låne til en høyere rente. Denne "spredningen" er der banknæringen tjener noen av pengene sine.

Den føderale regjeringens bank, kalt Federal Reserve Bank, låner penger til banker spesielt for å forsyne dem med nok kontanter til å holde seg i virksomhet. "Fed" gir lånene basert på tilliten til at bankene vil betale tilbake trofast, noe som delvis avhenger av at bankens låntakere, som deg, betaler dem tilbake. Fed må imidlertid også få penger fra et sted. De kan skrive ut mer, få det fra skatt og låne det.

Det siste stykket er rollen som bedrifter og enkeltpersoner spiller i å låne den føderale regjeringen penger med kjøp av statsobligasjoner og verdipapirer. Når en obligasjon kjøpes, låner du faktisk ut penger til obligasjonsutstederen og forventer å bli tilbakebetalt etter en tidsplan med renter over tid. Regjeringen legger til en bonus ved å la rentene som er opptjent fra lånene du gir, være skattefrie. De bruker så pengene til å betale tilbake penger som er lånt. Som du kan se er dette en gigantisk roterende syklus med mange nøkkeldeler som må forbli intakte for å fungere riktig.

Personer som betaler trofast og ikke anstrenger seg for mye, blir belønnet med bedre kreditt og dette gjør det igjen lettere for dem å låne igjen. Federal Reserve er støttet av "full tro og kreditt" til den føderale regjeringen eller med andre ord, vi blir bedt om å ha full tro på statens kredittverdighet at den vil betale tilbake det vi låner ut den.

Konseptet med kreditt
Når folk eller bedrifter låner deg penger, tror de at du vil betale dem tilbake. Kreditt kommer fra det latinske ordet som betyr "credo" som betyr "jeg tror". Kredittsystemet er tilgjengelig for alle så lenge du trofast betaler tilbake gjelden din. Hvis det misbrukes, kan kredittsystemet koste deg hundrevis, om ikke tusenvis av dollar hvert år.

Det er fire nøkkelbrikker til kredittspillet:

Du tilbys kreditt og med dette kan du kjøpe bolig, bil eller omtrent hva du måtte ønske. Energiselskapene dine lar deg til og med bruke varene deres og betale dem etter at de er brukt. Derfor er det så viktig å konsekvent betale regningene dine i tide. Som forbrukere tar vi dette faktum for gitt hele tiden.

"Bruk det eller lagre det" er konseptet med å bruke långivers penger nå og sakte betale dem tilbake eller lagre kredittgrensen og bruke den slik du trenger den. Hjem egenkapital linjer med kreditt fungerer på denne måten, og det samme gjør kredittkort. Du betaler kun for det du bruker. Etter hvert som kredittvurderingen din forbedres eller lønnen din øker, vil tilgjengeligheten av kredittgrensen også øke.

Nedbetaling av gjeld er prosessen med å betale tilbake det du har lånt. Disse betalingene vil kreve en del av din fremtidige inntekt, men vil også redusere gjelden din. Ved å spre betalinger over tid og betale renter vil du øke den totale lånekostnaden. Dette kan oppveies av to fordeler: unngå en engangsbetaling på forhånd og å kunne budsjettere for fremtiden. Husk også at når du godtar en kredittavtale, er du bundet til den avtalen og dens vilkår og betingelser.

Det siste konseptet er å bygge mer kreditt. Din evne til konsekvent å betale tilbake gjeld viser hvordan du håndterer kreditt og rapporteres av utlåner til kredittbyråene. Hvis du har betalt trofast og håndtert eventuelle problemer samvittighetsfullt, vil du mest sannsynlig bli tilbudt mer kreditt. Dette vil forbedre din "kredittverdighet" og tillate deg å få de beste kredittrentene og ha en høyere kredittscore.
Som du kan se, er kredittsyklusen og forståelsen av de grunnleggende elementene i kreditt svært viktig for deg og din livsstil. Det er viktig å leve innenfor sine evner og å være forsiktig med å sette seg i overdreven gjeld. Hvis du er i overdreven gjeld, bør du søke råd fra en kvalifisert finansiell rådgiver for å hjelpe deg med å finne de beste alternativene for å løse gjeldsproblemene dine. I den neste artikkelen vil vi diskutere kredittprofilen din og forståelsen av kredittrapporteringssystemet.