Uansett om du begynner å forvalte penger for første gang eller om du har tiår med erfaring, forbedre din personlige økonomi er en pågående prosess. Kanskje du tjener mer eller mindre, har en ny familiesituasjon eller har helt andre økonomiske mål enn du gjorde i fjor.
Ved å ta deg tid til å gjennomgå noen viktige beslutninger og oppgaver, finner du enkle muligheter til det forbedre ditt økonomiske liv. Ja, det tar litt tid, men jeg lover at belønningene - som å ha ro i sjelen, spare mer penger og bygge rikdom - langt oppveier innsatsen.
Her er fire små trinn som gir store forbedringer og bidrar til å forbedre din personlige økonomi.
1. Gjennomgå hvor mye du sparer til pensjon
De fleste sparer ikke nær nok til pensjon. For å sikre at du kan leve komfortabelt etter at du har forlatt arbeidsstyrken, investerer du minst 10 prosent til 15 prosent av inntekten før skatt for dine gylne år.
Hvis din arbeidsgiver tilbyr en pensjonsordning, for eksempel en
401 (k) eller 403 (b), gjør det til det første stedet du setter av penger til fremtiden. Tradisjonelle pensjonsordninger gir deg en hyggelig skattelette og relativt høye årlige bidragsgrenser.Hvis du deltar i en pensjonsordning, bør du vurdere å øke bidraget et prosentpoeng eller to hvert år til du når den tillatte årlige grensen. Og hvis du mottar arbeidsgivermatchende midler, må du alltid bidra nok til å maksimere kampen slik at du ikke går glipp av noen gratis penger.
Ikke gjør feilen ved å tro at du er det for ung til å planlegge pensjonisttilværelsen, eller at du utgjør forskjellen når du tjener mer senere. Unge mennesker har mye å tjene på å spare tidlig fordi sammensetning gjør at kontoen din kan fungere over tid. Å få et forsprang betyr at du kan samle en formue på langt mindre enn noen som begynner senere i livet. Med andre ord er det dyrt å utsette pensjonisttilskudd.
2. Vurder forsikringsdekningen du virkelig trenger
For å beskytte eiendelene dine må du sørge for at du har nok av de riktige forsikringene. Sjekk på nettet for å få gratis tilbud fra konkurrerende selskaper, da prisene kan variere betraktelig over tid og fra transportør til transportør.
Gjennomgå dekningsformene og beløpene dine hvert år for å sikre at du ikke er over- eller underforsikret for følgende forsikringstyper.
Auto
Vurder å øke ansvarsdekningen din hvis det ikke er nok til å beskytte summen av alle eiendelene dine (for eksempel ditt hjem, biler og investeringer uten pensjon) mot et potensielt søksmål. Ved å øke egenandelen reduseres også den årlige premien. Bare sørg for at du har nok sparing til å dekke egenandelen hvis du gjør krav.
Hjem
Lag en oversikt over eiendelene dine og vurder hvilken tilleggsdekning du kan trenge, slik at du ikke kommer til kort hvis du er utsatt for tyveri, naturkatastrofe eller søksmål. Husk at hjemmeforsikring ikke dekker skader fra visse naturkatastrofer, inkludert flom og jordskjelv.
Leietakere
Huseiers forsikring dekker aldri dine personlige eiendeler eller ansvar. Det betyr at hver leietaker bør ha en leierpolicy som beskytter deg mot en naturkatastrofe, tyveri eller søksmål.
Helse
Hvis du er selvstendig næringsdrivende eller ikke har rimelig forsikring gjennom en arbeidsgiver, kan du være kvalifisert for en Obamacare-plan som er subsidiert av staten, avhengig av inntekten din.
Liv
Tenk på hvordan dine nærmeste vil betale regninger, dekke fremtidige utdanningsutgifter og opprettholde sin nåværende livsstil uten deg. Hvis du har en ung familie, er en generell tommelfingerregel å ha livsforsikring på et beløp som tilsvarer ti ganger din årlige inntekt.
3. Vet hvilke juridiske dokumenter du bør ha
Det er noen få kritiske juridiske dokumenter som alle bør ha for å gjøre dine ønsker tydelig kjent. Når den er opprettet, oppdaterer du det følgende hvert år.
Siste vilje og testamente
Dette er et dokument som alle voksne bør ha, uansett alder.
Hvis du dør uten testament, avgjør domstolene hva som skjer med eiendelene dine og til og med barna dine - ikke familien din. Gjennomgå testamentet ditt med jevne mellomrom og gjør oppdateringer som kan være nødvendige på grunn av livsendringer som å gifte seg, skille seg, få et barn eller bli enke eller enkemann.
Fullmakt (POA)
Dette lar deg gi noen du stoler på, kalt en agent, muligheten til å ta beslutninger for deg. POA -en din kan brukes hvis du ikke er i stand til å foreta rutinemessige transaksjoner, for eksempel å betale regninger eller signere kontrakter.
Helsepersonell
En fullmakt er også kjent som en helsevesenets surrogat eller fullmakt fra helsevesenet. Den lar deg utpeke noen til å ta medisinske beslutninger for deg hvis du blir syk eller psykisk ufør.
Vurder hvert år hvem du har utpekt som din POA og helsepersonell, og foreta nødvendige endringer. Du kan til og med utnevne mer enn én agent om nødvendig.
Dette ligner på en helsepersonell, men gjelder bare når du står overfor døden, så du trenger begge dokumentene. Et levende testament angir hvilken omsorg du ønsker å ha ved livets slutt, for eksempel å dø naturlig eller ikke.
Hvis du ikke har disse viktige nøddokumentene, er det juridiske nettsteder der du kan laste ned maler. Men sørg for å jobbe med en advokat når du har spørsmål eller en kompleks situasjon.
4. Gjennomgå og forbedre kreditten din
Din kreditt score spiller en stor rolle i din personlige økonomi fordi det påvirker hva du betaler for renter, forsikringer og ulike nytteinnskudd. Dessverre avdekker mange av oss ikke problemer i kredittrapportene før det er for sent. Hvert år kan du sjekke kreditten din ved å se på eller laste ned kredittrapporten din. Og forresten, å sjekke din egen kreditt skader aldri poengsummene dine på noen måte.
Se nøye etter kontoer du ikke kjenner igjen, noe som kan indikere at du har blitt utsatt for identitetstyveri. Hvis du ser feil kontodetaljer eller personlig informasjon, send inn en forespørsel online for å få dem rettet med en gang. Feil i kredittfilen din kan trekke ned kredittpoengene dine - og koste deg penger - uten at du vet det.
Hvis du har utsatt viktige beslutninger og oppgaver om pengestyring, bør du vurdere å ta en dag fra jobb for å håndtere din økonomiske gjøremålsliste.
5. Ytterligere trinn du kan ta
Start med de fire trinnene ovenfor, men vurder følgende andre måter å forbedre din personlige økonomi på:
- Åpne en tradisjonell eller Roth individuell pensjonsordning (IRA)
- Overfør gjeldssaldo til et kredittkort med lav eller ingen rente
- Handle etter en rimeligere telefon- eller kabel -TV -plan
- Lag et budsjett og begynn å spore utgiftene dine
- Bytt til en bankkonto uten gebyrer
- Sett deg nye økonomiske mål
Selv små skritt for å forbedre din personlige økonomi vil betale deg tilbake mange ganger - ikke bare for nå, men i flere tiår som kommer.
En versjon av denne artikkelen ble publisert i desember 2016.
