Middelbare school spaarplannen zijn er in vele varianten, allemaal met verschillende voordelen. Met zoveel keuzes die er zijn, kan het moeilijk zijn om het beste voor uw gezin te kiezen. Hier leest u hoe u erachter kunt komen wat het beste is voor uw gezin.
Laten we zeggen dat je een 12-jarige dochter hebt. Wat zijn uw opties?
Omdat er zoveel keuzes zijn voor spaarplannen voor universiteiten, is dit behoorlijk ingewikkeld. Hier zijn een paar van de voor- en nadelen, evenals enkele informatiebronnen voor uw eigen vergelijking.
529 Spaarplannen
Elke staat biedt zijn eigen 529-spaarplan en de details variëren. Ze bieden echter allemaal enkele gemeenschappelijke voordelen:
- Geld dat wordt bespaard in een 529-abonnement kan worden gebruikt voor elke universiteit in de Verenigde Staten.
- De besparingen zijn belastingvrij (zowel federaal als staat in Colorado) wanneer ze worden gebruikt voor gekwalificeerde uitgaven, waaronder collegegeld, vergoedingen, boeken, benodigdheden, kost en inwoning.
- U kunt uw geld terugkrijgen als uw dochter besluit niet naar de universiteit te gaan, maar u bent wel belasting verschuldigd over de inkomsten en krijgt een boete van 10 procent.
Mogelijke nadelen:
- U betaalt hogere kosten dan wanneer u het geld zelf had belegd.
- De verdiensten kunnen meetellen als inkomen in financiële hulpformules als een grootouder de donor is.
529 Prepaid Collegegeld Programma's
Hiermee kunnen donoren studiepunten kopen voor een begunstigde die naar verwachting naar een openbare universiteit gaat. Het onafhankelijke prepaid-onderwijsprogramma dekt particuliere instellingen. (Zie 52www.independent529plan.com.)
Pluspunten van vooruitbetaalde collegegeldplannen zijn onder meer:
- Belastingvrije voordelen indien gebruikt voor gekwalificeerde uitgaven
- Staat belastingvoordelen
minpuntjes:
- Dit plan kan het bedrag van de toegekende financiële steun verminderen.
Uniforme Overboeking naar Minderjarigen (utma) rekening
Een UTMA wordt ingesteld ten behoeve van een minderjarige, aan wie jaarlijks inkomsten worden belast. Het kind neemt het geld in handen als het meerderjarig is (18 of 21 jaar). Omdat het kind eigenaar is van de rekening, zal meer van dit geld worden meegeteld voor de gezinsbijdrage bij het bepalen van het in aanmerking komen voor financiële steun.
Roth IRA
Er kan boetevrij geld worden opgenomen van individuele pensioenrekeningen voor gekwalificeerde uitgaven voor hoger onderwijs. Als het geld vijf jaar in een Roth IRA is geïnvesteerd, is er geen belasting verschuldigd. Opnames van IRA's worden geteld als inkomen in formules voor financiële hulp.
coverdell onderwijsspaarrekening
U kunt elk jaar tot $ 2.000 per persoon bijdragen aan een Coverdell-account en de bijdrage van uw belastingen aftrekken. Deze bijdragen kunnen worden gebruikt voor de kosten van het primair en voortgezet onderwijs. U kunt bijdragen leveren aan zowel een 529-plan als een Coverdell-plan, maar er is een mogelijk gevolg voor schenkingsrechten als u in totaal meer dan $ 11.000 per persoon bijdraagt. Bij de meeste makelaars en beleggingsfondsen kunnen rekeningen worden geopend.
extra belastingvoordelen
Als uw aangepast aangepast bruto-inkomen voor 2004 minder is dan $ 53.000 voor een enkele indiener of $ 107.000 voor gehuwde gezamenlijke indiening, kunt u een paar extra belastingvoordelen nemen:
Met de HOPE-beurs kun je 100 procent van de eerste $ 1,000 aan gekwalificeerde onderwijskosten en 50 procent van een extra $ 500 aftrekken van federale belastingen. U kunt dit tegoed twee jaar gebruiken.
Het Lifetime Learning Credit is 20 procent van maximaal $ 10.000 aan gekwalificeerde onderwijskosten. Er is geen limiet aan het aantal jaren dat u aanspraak kunt maken op het krediet. U kunt niet dezelfde uitgaven toepassen voor zowel de HOPE Scholarship als het Lifetime Learning Credit.
Als uw aangepast aangepast bruto-inkomen $ 65.000 of minder (alleenstaand) of $ 130.000 (gehuwd gezamenlijk indienen) is, kunt u tot $ 4.000 aftrekken (hogere aangepaste bruto-inkomens krijgen gedeeltelijke kredieten). U kunt deze heffingskorting niet opnemen in hetzelfde belastingjaar dat u een HOPE- of Levenslang Leren-tegoed neemt.
Voor meer informatie:
- Roth IRAwww.collegeinvest.org (de non-profit Colorado CollegeInvest-website)
- sparenforcollege.com
- collegesavings.org
-
De beste manier om te sparen voor de universiteit door Joseph Hurley
