Het is in je gedachten geweest: je moet echt een universiteitsfonds starten voor je
kind. Maar de dollars zijn zo krap dat je het steeds uitstelt. Auteur Carla
Mooney legt uit waarom het belangrijk is om vroeg te beginnen met sparen en biedt:
advies hoe het te doen.
Collegegeld sticker schok
Heeft u de komende 17 jaar € 214 tot € 460 extra in uw maandbudget? Samen met een jaarlijks investeringsrendement van 9%, is dat wat er nodig is om te sparen voor de hbo-opleiding van uw kind. Ervan uitgaande dat het collegegeld jaarlijks met 5% stijgt, kun je een gemiddelde van vier jaar verwachten universiteitsrekening stijgt naar ongeveer $ 103.000 op openbare hogescholen en $ 222.000 op particuliere hogescholen door de jaar 2018. Maar voordat deze prognoses u in het koude zweet doen uitbreken, volgen hier enkele tips die u kunt volgen om het meeste uit uw spaarstrategie te halen.
Tip #1 — Begin vroeg met sparen
Onderschat nooit de waarde van het vroeg starten van uw spaarprogramma. Vanaf de eerste verjaardag van uw kind zal $ 100 die maandelijks wordt geïnvesteerd met een rendement van 9% groeien tot $ 48.251 in 17 jaar. Diezelfde maandelijkse investering van $ 100, begonnen op vijfjarige leeftijd, zal groeien tot slechts $ 29.660 tegen de tijd dat uw kind de leeftijd van 18 jaar bereikt.
Bijgevolg kost een vertraging van vier jaar u $ 18.591. Daarom plukt elk bedrag dat u nu opzij kunt zetten, hoe klein ook, het voordeel van de tijd om rente te verdienen en te groeien. U kunt klein beginnen en het spaarbedrag geleidelijk verhogen naarmate uw inkomen groeit. Om u te helpen elke maand regelmatig geld opzij te zetten, zijn automatische spaarplannen een goede optie.
Veel bedrijven stellen werknemers in staat om een klein bedrag in mindering te brengen op elk salaris en te beleggen in obligaties of beleggingsfondsen. Als alternatief kunt u op regelmatige basis automatische opnames van uw bankrekening laten beleggen.
Tip #2 — Investeer in de aandelenmarkt
Historisch gezien waren aandelenrendementen op lange termijn hoger dan zowel obligatierendementen als de rente op traditionele spaarrekeningen. Aan deze hogere rendementen hangt wel een prijs, aangezien de marktvolatiliteit aandelen riskantere kortetermijninvesteringen maakt. Desalniettemin zouden deze risico's in de loop van de jaren moeten verdwijnen voordat uw kind de universiteitsleeftijd bereikt.
Als u niet de tijd of expertise heeft om uw eigen portefeuille op te bouwen, is een aandelenfonds de gemakkelijkste manier om in aandelen te beleggen. Aandelenfondsen bieden een professioneel beheerde, gediversifieerde portefeuille. Bovendien zijn aandelen in beleggingsfondsen gemakkelijk te kopen en te verkopen, waardoor u in geval van nood gemakkelijk toegang heeft tot uw geld.
Tip #3 — Geef geen pensioensparen op
Pensioensparen verdient een topprioriteit in uw gezinsbudget, zelfs boven spaardoelen van de universiteit. Veel financiële experts raden aan om sparen voor de universiteit te benaderen zoals sparen voor elke andere grote aankoop.
Zorg ervoor dat u eerst uw pensioenstrategie financiert en pas vervolgens de spaardoelen van de universiteit aan. Om eventuele hiaten in het studiefonds van uw kind te overbruggen, zijn er veel aanvullende bronnen om een hbo-opleiding te financieren, waaronder beurzen, financiële hulp en leningen.
Tip #4 — Maximaliseer uw 401(k) bijdragen
Veel bedrijven matchen de 401 (k) -bijdrage van een werknemer zolang deze aan een bepaalde minimumdrempel voldoet. Zorg ervoor dat u voldoende bijdraagt aan uw plan om ervoor te zorgen dat u dit geld ontvangt. In het geval van een noodopname van geld, moet de match van de werkgever die in uw account is geïnvesteerd, hoger zijn dan eventuele boetes voor vervroegde opname.
Tip #5 — Creditcardschuld afbetalen
Creditcardrentetarieven zijn hoog en rentebetalingen lopen snel op. Door nu uw creditcardsaldo af te betalen en deze rentebetaling te elimineren, verdient u effectief 15% of meer op uw geld.
Tip #6 — Houd rekening met de leeftijd van uw kind
Investeren in traditionele spaarrekeningen, depositocertificaten of obligatiefondsen terwijl uw kind jong is, kan uw algehele spaarplan in gevaar brengen. Het lage rendement van deze veiligere investeringen zal over het algemeen niet de groei genereren die u nodig heeft in een universiteitsportefeuille. Voor kinderen jonger dan 14 jaar bieden groeiaandelen en beleggingsfondsen in de loop van de tijd het grootste beleggingsrendement.
Wanneer uw kind echter 14 jaar wordt, overweeg dan om een deel van uw aandelenportefeuille om te zetten in voertuigen met een lager risico. Deze strategie beschermt u tegen eventuele negatieve schommelingen op de aandelenmarkt net voordat de collegegeldcontrole moet worden betaald.
Tip #7 — Pas op voor laat aflopende obligaties
Obligatiebeleggingen bieden een gegarandeerd rendement. Deze garantie is er echter niet als u uw obligatiebeleggingen vroegtijdig moet verkopen om collegegeld te betalen. Denk goed na over de vervaldatums van obligaties om verval na de vervaldatum van de collegegeldrekening te voorkomen.
Tip # 8 — Vermijd levensverzekeringen en uitgestelde lijfrentes
Ten slotte brengen levensverzekeringen hoge premies en annuleringskosten met zich mee. Evenzo belasten agentcommissies en boetes voor vervroegde intrekking belasting uitgestelde lijfrentes. Deze kosten en boetes verminderen uw beleggingsopbrengsten, waardoor ze een dure besparingskeuze worden.
