აჰ, გული მწყდება. როგორ ენდობი ისევ? როგორ იწყებ ყველაფერს თავიდან, როცა ვინმე, ვისაც ენდობი, იმედებს გაგიცრუებს? ერთი დღე, რა თქმა უნდა და ძალიან ნელი ნაბიჯით.
მე არ ვსაუბრობ შეყვარებულზე ან ქმარზე, რომელმაც შეიძლება გაგანადგურა ემოციურად, გონებრივად, ფიზიკურად ან ყოველივე ზემოთქმული. პირიქით, არასწორმა ფინანსურმა დამგეგმავმა შეიძლება დაგიტოვოთ წარმოუდგენელი გულისტკივილი და მნიშვნელოვანი ხვრელი ჯიბეში.
უნდა ვიცოდე. მას შემდეგ, რაც ჩემმა პირველმა ფინანსურმა დამგეგმავმა აშკარად მოიტყუა კონკრეტული თანხების შესახებ და არასწორად მართა ჩემი შრომით გამომუშავებული ფული. ჩემი ახალი ფინანსური დამგეგმავი ძალიან სურდა აგრესიულად შემოგთავაზოს გარკვეული თანხები, რაც აზრი არ აქვს ჩემს საფუძველზე მიზნები. მოდით ვთქვათ, რომ ის იყო აღმავალი ურთიერთობა. მეუბნებოდა ის, რაც მან იცოდა, რომ მინდოდა მომესმინა, რადგან დაბლა ვიყავი და გარეთ ვიყავი და დიახ, ვეძებდი ჩემს ფულს ღირსეულ ანაზღაურებას.
ვეძებ LTR-ს
როდესაც მე ვიღებ ნაწილებს და ვაკეთებ სტრატეგიას მრავალი ბედნიერი დაბრუნებისთვის, არსებობს კონკრეტული გზები ამ ფინანსური სიმტკიცის გასაძლიერებლად, რათა აყვავებულ ურთიერთობაში შევიდე რეპუტაციის მქონე დამგეგმავთან. ერთ-ერთი პირველი კითხვაა, მივყვებით თუ არა ჩვენი ოჯახის, მეგობრებისა და მეზობლების რეფერირებას, თუ მოვუწოდებთ პროფესიონალებს ორგანიზაციები, როგორიცაა Garrett Financial Planning Network, არის თუ არა გნებავთ საკომისიო ან საფასურზე დაფუძნებული დამგეგმავი.
”ძნელია გაამართლო დამგეგმავი, რომელიც წყვეტს. მე ვეწინააღმდეგები დამგეგმავს, რომელსაც აქვს ინტერესთა კონფლიქტი. თქვენ არ მიიღებთ ობიექტურ რჩევას იმ ადამიანისგან, ვისაც აქვს განსაკუთრებული ინტერესი პროდუქტის მიმართ,” - ამბობს დენ სოლინი. ავტორია "ყველაზე ჭკვიანი საინვესტიციო წიგნი, რომელიც ოდესმე წაიკითხავთ" და "ყველაზე ჭკვიანი 401(k) წიგნი, რომელიც ოდესმე წაგიკითხავთ წაიკითხეთ”.
კომისიაზე დაფუძნებული დამგეგმავები არსებითად შოულობენ ფულს იმ პროდუქტების საფუძველზე, რომლებშიც თქვენ ინვესტირებას აკეთებთ, მაშინ როდესაც საკომისიოზე დაფუძნებული დამგეგმავები იღებენ უცვლელ საფასურს, როგორიცაა საათობრივი განაკვეთის დარიცხვა. სოლინი აღნიშნავს, რომ საფასურზე დაფუძნებული დამგეგმავები, ბუნებრივია, უფრო ობიექტურები იქნებიან, რადგან ისინი არ იღებენ საკომისიო კონკრეტული ფონდებიდან, ასე რომ, ვარაუდობენ, რომ ისინი რეკომენდაციას უწევენ ზოგიერთს სხვებთან შედარებით, შესრულების საფუძველზე, არა ურტყამს.
მიუხედავად იმისა, რომ კვალიფიკაცია შეიძლება იყოს თქვენთვის მნიშვნელოვანი, როგორიცაა CFP (სერთიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი) ან პირადი ფინანსური მრჩეველთა ეროვნული ასოციაციის წევრი, ეს არის მნიშვნელოვანია დაუსვათ თქვენს მომავალ ფინანსურ გურუს კითხვები, როგორიცაა იმიტირებული ფინანსური გეგმის შექმნა: რა იქნება საბოლოო შედეგი, რა სარგებელს მომიტანს და რა არის ისტორიული ბრუნდება?
ითამაშე მოედანი
სანამ დამგეგმავთან დაკავდებით, გონივრული იქნება პაემანის გაცნობა – ეჰ, იყიდეთ. ”ყოველთვის კარგი იდეაა სხვადასხვა ადამიანებთან ინტერვიუების გაღება”, - ამბობს სოლინი. დამგეგმავებისა და მრჩევლების უმეტესობა დათანხმდება გასაუბრებაზე თანხის გადახდის გარეშე. „მნიშვნელოვანია კარგი ქიმია. თქვენ კომფორტულად უნდა იგრძნოთ თავი, რომ ისინი ზრუნავენ თქვენს ფინანსებზე. ”
გარდა ამისა, შეგიძლიათ შეიძინოთ სხვადასხვა გუნდში. თუ თქვენ ყიდულობთ დამგეგმავებს, რომელიც დაგეხმარებათ ფულადი ნაკადების მართვის, განათლების დაგეგმვის, საპენსიო დაგეგმვის, ინვესტიციების დაგეგმვის, რისკის მართვისა და დაზღვევის დაგეგმვის, საგადასახადო დაგეგმვის ან მრჩეველი, რომელიც გასცემს საინვესტიციო რჩევებს და ფინანსური დაგეგმვის მომსახურებას აქტივების სათანადო განაწილების გამოყენებით, თქვენ (და თქვენი მეუღლე) თავდაპირველად უნდა შეხვდეთ რამდენიმე ადამიანს, სანამ დასახლდებით. როგორც კი დაიცავთ თქვენს ფინანსურ ექსპერტს, შეამოწმეთ ხშირად კვარტალურად ან ნახევარწლიურად, რათა გადახედოთ თქვენს პორტფელს და ფინანსურ მიზნებს.
"ეს შენ არ ხარ, მე ვარ"
სამწუხაროდ, ყველა კარგი რამ შეიძლება დასრულდეს, ასე რომ რაღაც მომენტში შეიძლება უბრალოდ არ იმუშაოს. გაითვალისწინეთ, რომ ნებისმიერ დროს შეგიძლიათ შეწყვიტოთ ურთიერთობა და როგორც თქვენი ცხოვრება ვითარდება, ისე განვითარდება თქვენი ფინანსური მიზნები. შესაძლოა, ცოტა ხნის წინ იმშობიარეთ ან იქნებ განქორწინების შუაგულში ხართ. როგორიც არ უნდა იყოს სცენარი, თქვენი ცხოვრება შეიცვლება და შესაძლოა დაგჭირდეთ ახალი ფინანსური დამგეგმავი, რომელიც უკეთ მოერგება თქვენს ახალ სტატუსს.
როდესაც თქვენ შეაფასებთ თქვენს ფინანსურ მიზნებს, ასე ვთქვათ, შესაფერისი მატჩის პოვნისას, შეიძლება დაგჭირდეთ განიხილოთ გარკვეული ხნით მარტო დარჩენა. სოლინი გვირჩევს გააცნობიეროს, რომ ადამიანების უმეტესობას შეიძლება საერთოდ არ დასჭირდეს გარე ხელმძღვანელობა. მისი წიგნები, მაგალითად, კონკრეტულად ასახავს გზებს, რათა ხალხი აქტიურად ჩაერთოს და გაიგოს ბაზრები. „გახდი საკუთარი მრჩეველი აქტივების განაწილებაზე ფოკუსირებით გლობალურად დივერსიფიცირებული პორტფელით“.
უპირველეს ყოვლისა, მნიშვნელოვანია დარჩეთ საკუთარი თავის ერთგული, რათა აიღოთ საკუთრება, გამოიკვლიოთ და დააკითხოთ საკითხები და გახდეთ განათლებული. „რაც უფრო განათლებული ადამიანები გახდებიან, მით უკეთესი იქნება ისინი საკუთარი ფინანსების მართვაში და აფასებენ რჩევების ხარისხს, რომელსაც იღებენ“.
შენიშვნა: ამ სტატიის შედეგად ნებისმიერი ინვესტიცია ან დაგეგმვა ხდება თქვენივე რისკით. SheKnows არ იღებს პასუხისმგებლობას თქვენი ბუდის კვერცხის გაფუჭებისა და აყვავების შესახებ.
