これを読んでいる多くの人が引退を心配していない可能性は十分にあります。 そして、多くの人が本当に良いチャンスがあります したほうがいい 心配する必要がありますが、退職基金業界全体が不必要に複雑になっているため、このトピックに関する会社の会議でゾーニングが行われていません。
合計 米国の退職資産は24兆ドルに達しました —そしてすべての家計金融資産の36％は退職資産であるため、私たちは確かにチャンプチェンジについて話していません。 それでも、ジョン・オリバーが指摘したように 先週今夜、ファイナンシャルアドバイザーと彼らが投資を支援する上で果たす役割、そして貯蓄を投資するために支払う手数料のわいせつな金額については、まだあまりにも多くの混乱があります。
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まず、ファイナンシャルアドバイザー、またはウェルスマネジメントアドバイザーについて少し説明します。ネバダ州のすべての金よりもあなたの幸せと富の価値が高いため、ほとんどの人はこれに参加していません。 実際、彼らの多くは、彼らが実際に何をしているのか誰も理解していないので、重要に聞こえるような肩書きを持っていますが、それをバックアップするための資格を必ずしも持っているわけではありません。 さらに重要なことに、オリバー氏によると、それらの多くは手数料で支払われます。つまり、投資アドバイスに従う前に調査を行う必要があります。 たとえば、一部のファイナンシャルアドバイザーは、個人の最善の利益がない場合でも、毎年収入を支払う年金を強く求めています。 彼らは取引から寛大なコミッションを獲得する立場にあるので、これを行います。
この規則には例外があります。あなたの顧問が受託者である場合、彼または彼女はあなたの最善の利益のために行動することになっています。これはオリバーが奇妙なことではないと指摘しています。 「それは、一部のレストランのウェイターだけがあなたの食べ物に射精することを禁じられていることを知るようなものです」と彼は言いました。
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401（k）プランを提供している会社で働いている場合は、もちろんそれを取る必要があります。 しかし、オリバー氏は、401（k）に関連して気付かない可能性のある料金がたくさんあるため、これらでも「金融サービス会社の金鉱」になる可能性があると述べています。 複利のおかげで、少額の手数料でも加算される可能性があります。 オリバーは、7％の収益と2％の年会費を提供する計画の一例を示しています。50年以上で、あなたが持っていたもののほぼ2/3を失うことになります。 「彼らは小さいです、彼らはほとんど目立たないです、そして彼らはあなたのクソの未来を食い尽くすことができます」とオリバーは料金について言いました。
貯蓄プランには、低料金のインデックスファンドとアクティブ運用のファンドの2種類があります。 お金 前述のファイナンシャルアドバイザーによってより積極的に管理されています。 しかし、問題は、多くの財務マネージャーが一貫して市場を打ち負かすことは難しいと感じていることだとオリバーは言います。 「ほとんどのマネージドファンドは、インデックスファンドよりも良くはなく、しばしば悪くなります」と彼は言いました。 「退職基金業界全体が潜在的な地雷原です。」
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この点を証明するために、オリバーと彼のチームはアバロンテレビに連絡を取り、ジョンハンコックから35人の従業員の退職プランを見つけました。 彼らの研究者は、参加者1人あたり24ドルの料金の前に、1.69パーセントの料金がかかることを発見しました。 ブローカーが雇われました— 50年後に従業員に100万ドルの手数料がかかるブローカーです。 ご参考までに、彼は受託者ではありませんでした。
費用のかかる計画について何度も行ったり来たりした後、ブローカーはついに容赦し、Excelを介して送信しました 彼らの資金手数料がどのように下がるのかを示したスプレッドシート—しかし、彼はエラーを犯しました。 1000万ドル。 彼らは最終的に料金が下がったが、オリバーは彼らの従業員が いいえ ジョン・ハンコックまたは彼らの非常に高価なブローカーとの関係を維持している。
幸いなことに、労働省は、すべての顧問が来年から受託者になる必要があるという規則を発表しました。 これで突然私たち全員がお金を節約するマシンに変わることはありませんが、少なくとも、私たちを台無しにする人が少なくなることを知って休むことができます。
非常に面白いビリーアイクナーが主演するオリバーのテイクアウトセグメントは、退職のために貯金するときに覚えておく必要がある5つの簡単なルールを提供しました。
- 今すぐ保存を開始します。 この2番目のように、Rent the Runwayをクリックして、釘付けされていないものをすべて袋に入れて、Etsyで販売できるようにします。
- 低コストのインデックスファンドが行く方法です。
- アドバイザーが必要な場合は、彼らが受託者であるかどうかを尋ねます。そうでない場合は、実行します。
- 年をとるにつれて、投資を株式から債券にシフトします。
- 料金を1％未満に抑えるようにしてください。
そして、念のために、アイヒナーは私たちに死ぬことを忘れないように思い出させました。 病的なように聞こえるかもしれませんが、お金のことを心配する必要がなくなったときの内面の平和と静けさを想像できますか？
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