特に不況時に、どのようにして子供の大学教育のためにお金を節約できますか？ あなたが小さなものを持っているなら、あなたはまだ大学の授業料がいくらかかるかについてあまり考えていないかもしれません、 しかし専門家は、貯蓄の目標を早期に開始することが、成功するための鍵であることに同意しています。 節約。 しかし、どれだけ節約する必要がありますか？ いつ始めるべきですか？ そこにある最高のプログラムは何ですか？
大学の貯蓄プランから家族の予算を整理するまで、私たちは専門家にあなたの子供の教育のために貯蓄する最良の方法を尋ねました。
親を最優先する
子供の教育のために貯蓄するための最初のステップは、子供のアカウントを設定することだと思うかもしれませんが、多くの専門家は、貯蓄をうまく始めるためには、次のことを行う必要があることに同意しています。
最初にあなた自身の貯金を順番に持ってください。 これは、あなた自身の退職金制度に貢献し、（クレジットカードのような）不良債権を返済することを意味します。 あなたのクレジットスコアのようなものに注意を払ってください
あなた自身の貯蓄の必要性またはあなたの子供のための借り入れに関しては、将来の役割。
「子供の教育のための資金を確保することは理にかなっています」とWomackInvestment Advisors、IncのGregWomackは言います。 「しかし、私は両親が彼らの
大学の資金を完全に賄うために、彼らの引退のための貯蓄を計画しています。 退職後の人の生涯所得のニーズには、多額の経済的コミットメントが必要です。 そして多くの人が見つけるでしょう
自分たちがその目標を達成できていません。」
ウォマックは、大学の口座に多額の資金を投入する前に、両親が退職後の目標を達成することを推奨しています。
普通預金口座を選択してください
大学の貯蓄に利用できるアカウントには非常に多くの種類があるため、多くの親（および祖父母）にとって、どちらを選択するかを決定することは、いつ行うべきかを理解するのと同じくらい混乱する可能性があります
開始し、どれだけ節約するか。 大学の貯蓄プランの最も一般的なタイプは次のとおりです。
529プラン –このアカウントは非課税になり、教育費の非課税の引き出しが可能になります。 さまざまな州の計画調査で、どの計画が最良の料金を提供するか
寄付に対する潜在的な税額控除。
Coverdell Education普通預金口座（ESA） –これは年間2000ドルを超えることはできません。 これは税控除の対象ではありませんが、配布されるまで非課税になり、部屋に使用できます
ボード、本、小学校と高校の授業料も同様です。
普通預金口座またはCD –ジャクソンビルのAXAAdvisorsの金融専門家PennyRitterは、これは時間の経過とともにお金を節約するための簡単で比較的安全な方法であると述べていますが、
稼いだ利子は課税されることを両親に思い出させます。 「直接預金を使用すると、支払いの一部をアカウントに自動的にルーティングできる場合があります。」
ロスIRA –年間10万ドル未満の収入がある場合は、ROTHIRAを開いて寄付を行うことができます。 「これはあなた自身の将来のために貯蓄するためだけでなく、
529の寄付が不足しているため、お金を引き出し、完全にペナルティなしで、子供の大学教育に使用できます」と、www.justthrive.comのThriveCEOであるAviKarnaniは述べています。
小さく始める
リッターは、赤ちゃんが生まれたときに両親が貯金を始めることを提案し、貯金する余裕がないと思っていても、小さく始めなさいと言います。 「あなたの消費習慣を調整し、徐々に増やしてください
節約できる金額。」
給与から直接普通預金口座に自動的に寄付し、相続税、税金の還付、ボーナスに投資し、毎年貯蓄額を増やすことは、すべての方法です。
あなたの大学の貯蓄を増やすのを手伝ってください。 「今年、月に100ドル節約できれば、来年は少なくとも月に105ドル節約できるはずです」とリッター氏は説明します。
大学の授業料のインフレ率に追いつくためには、少なくとも5％が従うべき良いルールです。
シカゴを拠点とする認定ファイナンシャルプランナーであり、JMCウェルスマネジメントの創設者兼CEOであるジュリーマーフィーキャサリーが、XMラジオの「オプラアンドフレンズ」で紹介されました。
他のプログラムの中でも特に、Jean Chatzkyは、次の昇給で次のように述べています。
高等教育。" 彼女はまた、FidelityにリンクされたAmerican Expressのようなクレジットカードを使用することを提案しています。これは、請求する金額の1.5％が大学の貯蓄プランに戻されるというものです。
