投資の基礎シリーズの一環として、私たちはこれまで、経済的自立において保険が果たす役割など、投資のいくつかの要素について説明してきました。 また、投資ピラミッドと、安定した一貫した投資計画だけでなく、多様なポートフォリオがどのようにして退職後の目標を達成できるかについても説明しました。 次のいくつかの記事では、信用の基本と、財務状況において信用が果たす役割について説明します。
大きな絵
信用の世界は、人々がまだ持っていないが、将来持つことを期待しているお金の貸し借りの終わりのないサイクルです。 私たちの社会には、現金よりもはるかに大きな「購買力」があります。 あなたが借りたものを忠実に返済している限り、貸し手も借りたものを返済し、そのサイクルは続きます。 ただし、これは非常にデリケートなシステムであり、誰かが支払いをしないなどの理由で約束を破るたびに、 誰かが支払いを行っているという信頼が失われ、システム全体が信頼に基づいているため、システムに問題が発生します。 信頼性。
プレーヤー
信用分野には 5 つの主要なプレーヤーがいます。 1 つ目は、現金を使って、自分が支払える、または支払えるよりも高い価格の製品やサービスを購入したい企業やあなたのような人々である購入者です。 次に、お金を貸して、そのお金を使用する特権と引き換えに利子を請求する貸し手を探すことになります。 これがクレジットカード、自動車ローン、金融銀行の仕組みです。
次のプレイヤーが売り手です。 これらは、事業を継続するために売上を上げる必要がある店舗オーナーやサービスプロバイダーである可能性があります。 一部の販売者は顧客にローンを提供しています。 顧客が外部の金融業者から融資を受けられるように手配する業者もいます（多くの場合、手数料を受け取ります）。 紹介）、さらに他の企業は、基本的にお金を直接顧客に振り込むクレジットカード会社です。 買い手。 いずれにせよ、売却時には現金のやりとりはほとんど、あるいはまったくありませんが、売り手は売上を記録し、貸し手は新たな融資を記録することができます。
貸し手は、借り手が忠実に返済するという信頼に基づいて融資を行い、利子を課します（これを善意融資ともいいます）。 次に、より多くの融資を行い、融資が返済されるまで事業を継続できるように、より多くの現金を調達する必要があります。 貸し手は他の貸し手からお金を借りることもでき、銀行の場合は連邦政府から直接借りることもできます。
注: プライム レートは、銀行が最も裕福な顧客である最優良顧客に請求するレートです。 その後、プライムにその人の信用度に基づいて一定のパーセンテージを加えた、より高い料金を請求します。 割引率は、連邦準備銀行が他の銀行に課す金利です。 常にプライムレートよりも低いため、銀行はより低い金利で借り入れ、より高い金利で融資することが保証されます。 この「スプレッド」は、銀行業界が利益の一部を得る場所です。
連邦準備銀行と呼ばれる連邦政府の銀行は、特に銀行が事業を継続するのに十分な現金を供給するために銀行にお金を貸しています。 「FRB」は、銀行が忠実に返済するという信頼に基づいて融資を行っていますが、それは部分的には、あなたのような銀行の借り手が忠実に返済するかどうかにかかっています。 しかし、FRBもどこかから資金を調達しなければならない。 彼らはもっと印刷し、税金からそれを獲得し、それを借りることができます。
最後の部分は、企業や個人が財務省債や証券を購入して連邦政府に資金を融資する際に果たす役割です。 債券を購入するときは、実際には債券発行者にお金を貸していることになり、長期にわたって利息付きのスケジュールで返済されることを期待しています。 政府は、ローンから得られる利息を非課税にすることでボーナスを追加します。 そして、そのお金を借りたお金の返済に使います。 ご覧のとおり、これは、正しく機能するために無傷のままにしておく必要のある多くの重要な部分を含む巨大な回転サイクルです。
忠実に返済し、無理をしない人は信用が高まり、その結果、再び借りやすくなります。 FRBは連邦政府の「全面的な信頼と信用」、言い換えれば、 私たちは政府の信用力を完全に信頼し、政府が貸したものを返済してくれることを求められています。 それ。
信用の概念
人や企業があなたにお金を貸すとき、彼らはあなたが返済してくれると信じています。 クレジットの語源はラテン語で「私は信じます」を意味する「credo」を意味します。 信用制度は、借金を忠実に返済している限り、誰でも利用できます。 悪用されると、クレジット システムによって毎年、数千ドルとは言わないまでも、数百ドルの損害が発生する可能性があります。
クレジット ゲームには 4 つの重要な要素があります。
ご覧のとおり、信用サイクルと信用の基本要素を理解することは、あなたとあなたのライフスタイルにとって非常に重要です。 収入の範囲内で生活し、過度の借金をしないように注意することが重要です。 過剰な借金がある場合は、借金問題を解決するための最良の選択肢を決定するために、資格のあるファイナンシャルアドバイザーのアドバイスを求める必要があります。 次の記事では、あなたの信用プロフィールと信用報告システムについて説明します。
